1.Правовые основы осуществления бо. Основные принципы деятельности банка.

Банк.сектор - важнейшая и неотъемлемая часть рыночной экон-ки. Развитие банк.системы явл.одним из приоритетных направлений экономической и социальной политики госуд-ва. Устойчивая банк.система способствует эффективному развитию экон-ки. Банкротство банка (Б) может нанести тяжелейший вред частным и общественным интересам.

В РФ 2-хуровневая банк.система:

1 ур. – ЦБ РФ – главный банк страны, выполняющий разные функции, наделен госуд-ом монопольным правом, эмиссией ден.знаков.

2 ур. – кредитные орг-ии (КО): банки; небанк.кредитные орг-ии (НКО), филиалы и представительство иностр.банков.

ЦБ явл.органом денежно-кредитного регулирования экон-ки:

1)Определяет ставку рефинансирования (%) ;

2)Устанавливает норматив обязательного резервирования, для создания ФОР (Фондообязательных резервов).

Рефинансирование (подкрепление ресурсной базы Б) – один из механизмов с точки зрения поддержания текущей ликвидности, а также в плане антикризисных мер.

Ставка рефинансир-ия - % ставка по ссудам, которую использует ЦБ при кредитовании коммерческих банков (к/б).

С мая 2011 8,25 % годовых (сейчас в наст.время 8 %).

Повышение ставки означ.удорожание кредитных рес., а значит ужесточается денежно-кредитная политика и служит для сдержания инфляции (меньше объем выдаваемых кредитов, меньше денег обращается в экон-ке). Снижение ставки способствует увеличению ресурсов к/б и увеличивает кол-во денег в экон-ке.

Каждый к/б обязан начислять определенный % от привлечения ср-в юр.и физ.лиц в ФОР. Ср-ва ФОР депонируются (хранятся) в ЦБ на отдельном счете. На 25.03.2011 по юр.лицам – 5,5 %, по физ.л. – 4 %.

Меняя норматив ЦБ может способствовать:

а)Ограничению ден.массы в обращении (при повышении норматива).

б)Увеличению ден.оборота (при снижении норматива).

Б явл.субъектом правовых отношений в кредитно-финансовой сфере. Опред.и регулируют банк.деят-ть:

1)Гражд.кодекс (ГК) РФ;

2)Федеральные законы (ФЗ): «О банках и банк.деят-ти»; «О ЦБ», «Закон о РЦБ (Рынке ценных бумаг)», «О валютном регулировании и валютном контроле», «О залоге», «О страховании вкладов физ.лиц в банках РФ» и т.д.

Банк – КО, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности след. банк. оп. :

-привлечение во вклады ден. ср-в физ. и юр. лиц. ;

-размещение указанных ср-в от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности и срочности ;

-открытие и ведение банк. счетов физ. и юр. лиц.

КО – юр.лицо, которые для извлечения прибыли как основной цели своей деят-ти на основании специального разрешения (лицензии) ЦБ РФ имеет право осуществлять банк.операции (БО), предусмотренные ФЗ «О банках и банк.деят-ти». КО образуется на основе любой формы собственности, как хозяйственное общество. (ООО, ОДО, АО (ЗАО и ОАО)).

НКО имеет право осуществлять отдельные БО, сочетание которые устанавливает ЦБ. НКО осуществляет ден.операции вне банк.сферы. На 1.08.11 г.: кол-во действующих КО – 994 (в янв.1012), в том числе банков – 936, НКО – 58.

Иност.банк – признанный законодательством инос.госуд-ва, на территории которого он зарегистрирован.

Б выполняет разнообразные функции и явл.важнейшим посредником между (м/у) владельцами свободных денег, и теми, кто в них нуждается, таким образом Б обеспечивает перераспределение денег в экон-ке.

Б могут создавать различные объединения:

1)Для защиты и представления профес.интересов в госуд-ых органах, в междунар-ых банк.сообществах.

2)Для координации действий и повышения эффективности деят-ти.

3)Для развития межрегион-ых и междунар-ых связей.

4)Для выработки рекомендаций по осуществлению банк.деят-ти.

5)Для участия в крупных совместных проектах: союзы, ассоциации – им запрещено осуществлять БО; синдикат, консорциумы (для кредитования, финансирования капитального строительства, выдачи гарантий на крупные суммы (∑)).

Б имеют право создавать дочерние банки и дочерние КО.

Дочерний – Б, где головной Б за счет своей прибыли приобрел более 50% УК (уставный капитал).

Непосредственно деят-тью Б руководит правление. Высший орган управления Б – Общее собрание акционеров (для АО) и участников.

Основные принципы деят-ти Б

1)Работа Б осуществляется в пределах реально имеющихся у него ресурсов: собств-ых и привлеч-ых.

2)Полная экономическая самостоятельность:

- Б свободно распоряжается собств-ыми и привлеч-ыми ср-ами, выбирает клиентов и вкладчиков;

- распоряжается прибылью после уплаты налогов;

- самостоятельно и на договорной основе определяет условия осуществления активных и пассивных операций (% ставки, по депозитами и кредитам, размер комиссионных, срок вкладов и кредитов).

3)Экономическая ответственность за результаты своей деят-ти, т.е. весь риск от своих операций Б берет на себя: отвечает всеми своими ср-ами и имуществом перед кредиторами, вкладчиками, акционерами.

4)Взаимоотношения с клиентом носят рыноч.характер.

5)Косвенные экономические методы регулирования деят-ти Б. Госуд-во определяет общие правила, и не вмешивается в оперативную деят-ть, косвенные механизмы – налоги, норматив резервирования, ставка резервирования.

6)Обязательное соблюдение действующего законодательства, норм, экономических нормативов, др.правил, регулирующих деят-ть к/б.