15.Условия выпуска и организация обращения депозитных и сберегательных сертификатов.

СЕРТИФИКАТ (депозитный, сберегательный)- ценная бумага, которая удостоверяет ∑ вклада, внесенного в банк и права вкладчика (т.е. держателя сертификата) получить по истечении срока сумму вклада и ∑ %-ов в этом банке или любом его филиале.

Сертификат- разновидность срочного вклада и одновременно является ценной бумагой.

Сумма вклада по сертификату – номинальная стоимость.

Разновидности сертификатов

Банк может выпускать:

а) для юр.лиц – депозитные сертификаты

б) для физ.лиц - сберегательные сертификаты

Все сертификаты – срочные (т.е. на конкретный срок)

Сертификаты могут быть:

а) именные

б) на предъявителя

Банк имеет право выдавать сберегательные сертификаты, если соблюдаются следующие условия:

1.Деятельность банка не менее 2-ух лет(если менее двух лет-наличие собственных средств не менее 3млрд.600 млн.руб)

2.Публикация годовой отчётности, подтверждённая аудиторской фирмой

3.Соблюдение банковского законодательства и нормативных актов ЦБ

4.Выполнение обязательных экономических нормативов

5.Наличие резервного фонда

6.Выполнение обязательных резервных требований

Порядок выпуска и обращения сертификатов

Банк самостоятельно разрабатывает условия выпуска и обращения сертификатов, соблюдая единые правила, установленные ЦБ РФ.

Сертификаты выпускаются без проспекта ценных бумаг, в разовом порядке и сериями, только в валюте РФ (рублях).

Условия выпуска вместе с макетом образца должны быть зарегистрированы в ЦБ.

Размещение сертификатов – только после регистрации.

Сертификаты не могут служить расчётным или платёжным средством за проданные товары или оказанные услуги.

Одно лицо может приобрести любое количество сертификатов.

Все денежные расчёты по покупке, продаже, выплате сумм:

- по депозитным сертификатам только в безналичном порядке

- по сберегательным сертификатам в безналичном порядке и наличными

Изготовление сертификатов: только полиграфическим способом (полиграфическими предприятиями, имеющими лицензию Минфина).

Сертификаты можно: переуступить (продать), подарить, завещать, передать в залог, передать на хранение в банк.

Начисление %

- % ставка устанавливается банком при выдаче сертификата.

- Проценты начисляются не реже 1 раза в месяц, а выплачиваются одновременно с погашением сертификата при его предъявлении в банк.

- При досрочном предъявлении сертификата в банк – проценты начисляются по % ставке счетов до востребования

- При просроченном предъявлении сертификата в банк – банк обязан вернуть владельцу сертификата сумму вклада (номинал) и сумму процентов (за плановый срок). За период просрочки – проценты не начисляются и не выплачиваются.

Переуступка (цессия) – продажа сертификата другому лицу до наступления срока погашения. (Срок погашения – это срок возврата вклада и суммы процентов).

Сертификат на предъявителя переуступается простым вручением (без оформления передаточной надписи и без уведомления банка).

На именном сертификате цессия оформляется на оборотной стороне (либо на дополнительном листе бумаги) передаточной надписью. Указывается: а) цедент – лицо, переуступающее сертификат б) цессионарий – лицо, получающее сертификат. Для депозитных сертификатов – указываются номера расчётных счетов цедента и цессионария.

Может быть несколько переуступок и соответственно несколько передаточных надписей.

Банк при погашении сертификата проверяет непрерывность оформления переуступки.

Оформление сертификатов

На бланке сертификата должны быть обязательные реквизиты (элементы содержания):

1. Наименование («Сберегательный сертификат» или «Депозитный сертификат»)

2. № и серия

3. Дата внесения вклада

4. Размер вклада (прописью и цифрами)

5. Безусловное обязательство банка вернуть указанную ∑ и %

6. Дата востребования, т.е. дата погашения

7. %-ая ставка и ∑ %-ов (в руб.) – прописью и цифрами

8. %-ая ставка при досрочном изъятии вклада

9. Наименование, местонахождение и корр. счёт банка

10.Для именного: Ф.И.О. и паспортные данные физ. лица, для юр.лица – наименование и местонахождение

11.Подписи 2-х ответственных лиц банка и печать

Сертификат должен иметь корешок, который хранится в банке.

Поправки и помарки не допускаются. Исправления заверяются либо банком, либо нотариальной конторой.

При утере – на основании заявления банк выдаёт дубликат.