2.Основные правила проведения и классификация бо. Свойства банк.Услуг. Понятие банк.Продукта (б.П.).

Основные принципы провед-ия БО:

1)Диверсификация деят-ти (расширение, разнообразие) с целью привлечения новой клиентуры, снижения рисков, увеличения доходов и достижения максимальной прибыли, поддержания репутации в деловом мире, в том числе на межбанк.рынке, поддержание достаточного уровня ликвидности.

2)Сочетание универсальности и специализации.

3)Выбор операций для достижения максимальной прибыли при минимальном риске.

4)Гарантирование банк.тайны об операциях, счетах, вкладов клиентов. За разглашение банк.тайны Б несет ответственность.

5) Договорная основа отношений Б и клиента. По любой операции и сделке, все отношения между Б и клиентом регулируются договором.

6)Обязательное соблюдение ФЗ, нормативов и правил, регулирующих деят-ть к/б.

Ликвидность банка – способность полностью беспрепятственно и своевременно отвечать по всем своим обязательствам перед контрагентами: акционерами, вкладчиками, кредиторами, своим персоналом.

Обязательства банка – все виды операций, по которым банк принимает на себя безусловное обязательство выплатить своим клиентам, внесенные в банк суммы, и погасить задолженность перед прочими кредиторами.

Ликвидность Б – это одна из качественных характеристик его деят-ти, характеризующая надежность.

Классификация БО:

В основе представленной классификации укажем следующие признаки.:

1)Формирование или размещение рес.

А)Пассивные - позволяют Б формировать необходимые рес.

Б)Активные – размещение собств-ых и привлеч-ых рес.

2)Функциональное назначение

А)Традиционные (типично банковские):

- депозитные; - кредитные (предоставление кредитов юр.и физ.лиц);

- расчетно-кассовые: ведение счетов, осуществление расчетов и платежей клиента, зачисление на счет ден.ср-в, приемы и выдачи наличных денег, а также их хранение и перевозка.

Б)Нетрадиционные:

- лизинг; - факторинг; - форфейтинг; - брокерские операции; - гарантийные операции;

- доверительное управление; - консультационные и информационные услуги.

Промежуточное звено м/у традиц-ыми и нетрадиц-ыми операциями занимают операции с валютой, драгоц.металлами, ценными бумагами.

3)Субъекты отношений

а) Для юр.лиц; б)Для физ.лиц.

4)Платность

а) Платные; б) Бесплатные.

Большинство услуг Б оказывает клиентам за определенную плату в виде %, комиссионного вознагражд-ия, гонорара. Банк сам определяет целесообразность оказания услуг на бесплатной основе.

5)Связь с движением материальной продукции

а) Связанные с движением материальной продукции, т.е. услуги предприятиям связи, транспорта, торговли.

б) Чистые услуги – предоставляются организациям ям и П, которые заняты непосредственно производством., а также гражданам.

Св-ва банк.услуг:

1)Они не могут быть произведены в прозапас: в отличие от материального производства, где продукт приобретает конкретную товарную форму, б.п.нельзя складировать, производить в прозапас.

2)Они носят производственный характер: Б, обслуживающий своих клиентов, способствует развитию и ускорению производства, созданию новых рабочих мест, реконструкция действующих и создание новых предприятий.

3)Объектом банк.услуг выпускается капитал: кредит обращается не просто, как ∑ денег, а как капитал.

4)Они охватывают активные и пассивные операции.

5)Они не явл.монополией только Б: существуют организации и объединения, которые специализируются на кредитовании (ломбард: общество взаимного кредитования, кредитные товарищества и союзы); на расчетные операции, расчетный центр ОРЦБ (Организованного рынка ценных бумаг), платежный клиринговый дом; на консалтинге, на инвестициях. Инвестиционные компании, паевые инвестиционные фонды (ПИФ).

6)Они могут относится к небанк.операциям : в условиях конкуренции банки осваивают новые операции, которые традиционно выполняют др.организации (лизинговые, факторинговые, трастовые компании, брокерские конторы).

Понятие банк.продукта.

Банк.продукт – представляет собой единую и завершенную технологию обслуживания клиента. Результат деят-ти банка. Различают внутренний и внеш.б.п.

Внутренний б.п. – означает, что банк. оп. и соответственно банк. услуги ориентированы на потребности самого банка, включая разные его подразделения и конкретных сотрудников.

Внешний б.п. – означает, что банк. оп. предоставляются сторонним лицом – клиентом.

В нач.90-х годов банки предоставляли стандартный набор услуг большей части клиентов: открытие и ведение банк.счетов, расчетно-кассовое обслуживание, кредитование. В последнее время растет число и качество б.п.в том числе с использованием интернет-технологий.