25.Классификация банковских кредитов. Харак-ка объектов кредитования.

Вид кредитов характеризуется совокупностью определенных свойств, которые присущи той или иной кред.сделке. Банк.кредиты можно классифицировать по различным признакам:

1)Субъект кредитования (тип заёмщика): кредиты предприятиям и организациям, в т.ч. малому и среднему бизнесу, торговым сетям, органам власти, банкам (межбанковский), населению (потребительский);

2)Сфера применения: кредиты в сферу производства (промышленность, строительство, транспорт, с/х); в сферу обращения (торговлю, посреднические операции);

3) Срок кредита: онкольные (т.е. до востребования: Б может потребовать полного или частичного погашения в любой момент с предварительным уведомлением заёмщика); краткосрочные (до 1 года); среднесрочные (от 1 года до 3-ех лет); долгосрочные (свыше 3-ёх лет);

4) Объект кредитования: материально производственные потребности; потребности в дополнительных средствах для ускорения и завершения расчётов; потребительские нужды;

5) Обеспеченность: необеспеченные (бланковые) т.е. доверительные, без формального материального обеспечения; обеспеченные (т.е. кредиты, выданные под залог имущества, под гарантию или поручительство 3-их лиц, с условием страхования кредита, под цессию);

6) Способ погашения: погашаемые единовременно (обычно в конце срока договора); погашаемые в рассрочку (частями, долями и в сроки, согласованные с банком);

7) Валюта кредита: в настоящее время примерно 85% всех кредитов выдается в рублях, на втором месте – кредиты в $ США.

Объект кредитования – цель, на которую выдан кредит, и характеризующая потребности заемщика в дополнительных ден.ср-вах.

Объект кредитования устанавливается к/б самостоятельно, и отражается в кред.политике банка. Объект кредитования должен соответствовать сущности кредита и обеспечивать его своевременный возврат кредитору.

Объектами кредитования не могут быть негативные процессы, например, убытки предприятия.

1)Материально-производственные потребности:

- создание запасов товаров, сырья, материалов;

- капитальное строительство;

- реконструкция и техническое перевооружение производства;

- автоматизация производства;

- приобретение новой техники, оборудования, трансп.ср-в, зданий;

- перепрофилирование отрасли;

- инновации: создание прогрессивной техники, новых технологий, интеллектуальных ценностей, научных разработок.

2)Потребности в дополнительных ср-вах для ускорения и завершения расчетов:

- ср-ва на выдачу з/п, на платежи в бюджет и внебюдж.фонды, на оплату таможенных пошлин;

- оборотный капитал поставщика (т.е. авансирование оборотного капитала поставщика путем учета векселей, факторинга).

3)Потребительские нужды:

- строительство, приобретение жилья (домов), дачных участков, садовых домиков;

- капитальный ремонт индивидуальных домов, квартир;

- приобретение товаров длительного пользования (автомобили, холодильники);

- приобретение скота, зеленых насаждений для личного подсобного хоз-ва;

- на обучение (образовательный кредит); - неотложенные нужды;

- приобретение туристических путевок.