9.5Кредитное досье клиента, порядок его формирования.

Кредитное досье предназначено для сбора и хранения документов, полученных банком при рассмотрении заявления на получение кредита, выдаче кредита, в процессе контроля за его целевым использованием и погашением.

Все документы, представленные клиентом, подлежат систематизации в кредитном досье, которое хранится в соответствующем структурном подразделении банка до полного исполнения кредитополучателем обязательств перед банком по кредитному договору, а при списании задолженности по кредиту за счет специального резерва на покрытие возможных убытков по активам банка, подверженным кредитному риску, - до истечения срока учёта этой задолженности на внебалансовых счетах.

Кредитные досье должны храниться в металлических шкафах (сейфах), закрываемых на ключ. Доступ посторонних лиц к ним ограничен. При полном исполнении кредитополучателем обязательств перед банком по кредитному договору, а также при списании в установленном порядке задолженности по кредиту и процентам, кредитные досье передаются в архив.

Кредитное досье формируется отдельно по каждому кредитному договору.

Систематизация документов в досье в каждом банке может осуществляться по-разному: хронологическая или тематическая.

Пример содержания кредитного досье с тематической систематизацией:

1 Документы по изучению юридической правоспособности;

2 Документы по изучению финансового положения;

3 Документы по обеспечению исполнения обязательств;

4 Документы по оформлению кредита (договора, дополнительные соглашения к ним);

5 Платежи (копии платежных документов, оплаченных за счет выделенного кредита);

6 Проценты (распоряжения банка по их взысканию и копии платежных поручений клиента на их перечисление);

7 Материалы проверок целевого использования кредита и иных проверок (наличия и сохранности залога, условий хранения залога);

8 Переписка с клиентом