52. Функции и операции коммерческих банков, особенности российского рынка банковских услуг.
Коммерч. Банк выполняет следующ фу-ции: 1) брокерская (посредническая) – банк сводит незнакомых, но имеющих взаимодополняющие потребности по отношению к финансовым ресурсам экономических агентов (заемщиков и кредиторов); 2) качественная трансформация активов – привлекает небольшие средства на маленький срок и с низким уровнем риска, а выдает более ркупные суммы, на длительный срок и с высоким уровнем риска; 3) функция эмиссии платежных средств – банки открывают клиетнам текущие и расчетные счета и выступают посреднками в платежах; 4) Передача экономике импульсов ден-кред-ой политики ЦБ.
Операции коммерческого банка представляют собой конкретное проявление банковских функций на практике. По российскому законодательству к числу основных видов банковских операций относят следующие: 1)привлечение денежных средств юр и физ лиц во вклады до востребования и на определенный срок; 2)предоставление кредитов от своего имени за счет собственных и привлеченных средств; 3)открытие и ведение счетов физ и юр лиц; 4)осуществление расчетов по поручению клиентов, в том числе банков-корреспондентов; 5)инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание клиентов; 6)управление денежными средствами по договору с собственником или распорядителем средств; 7)покупка у юр и физ лиц и продажа им иностранной валюты в наличной и безналичной формах; 8)осуществление операций с драгоценными металлами в соответствии с действующим законодательством; 9)выдача банковских гарантий.
Кроме того, в соответствии с российским банковским законодательством коммерческие банки помимо перечисленных выше банковских операций вправе осуществлять следующие сделки: 1)выдачу поручительств за третьих лиц; 2)приобретение права требования по исполнению обязательств от третьих лиц в денежной форме; 3)оказание консультационных и информационных услуг; 4)предоставление в аренду физ и юр лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей; 5)лизинговые операции.
Все банковские операции и сделки осуществляются в рублях, а при наличии соответствующей лицензии Банка России - и в иностранной валюте (валютные операции).
Особенности современного состояния российского рынка банковских услуг заключаются в следующем: рынок банковских услуг претерпевает серьезные изменения и в последние годы приобрел все черты динамично развивающегося рынка финансовых услуг; банки активно конкурируют между собой, стремясь привлечь больше клиентов, результатом острой конкурентной борьбы является снижение стоимости услуг и взимаемых комиссионных при посреднических операциях; развитие инфраструктуры рынка отстает от темпов создания банковских новинок
В целях повышения конкурентоспособности, прибыльности деятельности коммерческого банка и улучшения его имиджа его руководству целесообразно осуществить следующие мероприятия: подбор и создание новых видов услуг для клиентов банка, в том числе комплексного характера, на “стыке” подразделений; постоянный пересмотр тарифов в сторону их оптимизации; оказание постоянной консультационной помощи клиентам по оказываемым услугам банка и т.д. Сложности развития рынка новых банковских услуг связаны с отсутствием инфраструктуры рынка, обеспечивающей потребности клиентов, несовершенством законодательной базы регулирования деятельности участников рынка банковских услуг как на федеральном, так и на региональном уровне. Каждому банку необходимо разрабатывать собственную стратегию развития на рынке банковских услуг.
- Финансы как экономическая категория: признаки финансовых отношений, функции финансов как проявления их сущности
- 1 Формирование денежных фондов как централизованных, так и децентрализованный
- 2.Современные теории финансов. Основные подходы к трактовке финансов в зарубежной литературе
- 3.Понятие системы финансов: подсистемы и звенья финансов, их характеристика, взаимосвязь звеньев
- 4.Статистика финансов в национальной экономики
- 5. Роль финансов в процессе глобализации мировой экономики
- 6. Основные направления бюджетной политики в условиях модернизации экономики России.
- 7. Бюджетная система рф, ее принципы.
- 8. Регулирование дефицита бюджета и государственного (муниципального) долга
- 9. Развитие межбюджетных отношений в России
- 10. Бюджетный процесс и полномочия его основных участников, направления реформирования бюджетного процесса
- 11.Экономическое содержание, классификация и функции налогов. Роль налогов в формировании бюджетов различных уровней.
- 12.Налоговая политика государства в системе государственного регулирования экономики.
- 13.Налоговая система рф: структура, общая характеристика, основные направления развития.
- 14.Общая характеристика налогов, взимаемых с организаций в рф.
- 15.Экономическое содержание и структура налогов с физических лиц в рф.
- 16. Доходы организаций (предприятий), формирование и использование выручки от продаж
- 17. Себестоимость проданной продукции (работ, услуг); нормативное регулирование и планирование
- 18.Расчет точки безубыточности организации. Эффект производственного рычага
- 19. Источники финансирования инвестиций на предприятиях. Амортизационная политика в современных условиях
- 20. Планирование потребности в оборотном капитале. Финансовый цикл организации
- 21. Капитал ао: состав, классификация, порядок формирования и использования.
- 22. Стоимость акционерного капитала. Теории и модели.
- 2.Теория структуры капитала.
- 23. Управление структурой капитала. Эффект финансового рычага. Американская и европейская концепции.
- 24. Современные теории дивидендов. Виды дивидендной политики и порядок выплаты дивидендов в рф.
- 25. Модель средней взвешенной стоимости капитала и области ее применения.
- 26. Инвестиции: понятие и классификация, общая характеристика инвестиционной среды рф
- 27. Финансирование реальных инвестиций: источники, формы и способы
- 28. Способы определения ставки дисконтирования при оценке инвестиционных проектов
- 29. Понятие финансового инструмента. Классификация финансовых инструментов, оценка их стоимости и доходности
- 30. Портфель финансовых инвестиций. Методы снижения риска инвестиционного портфеля
- 31. Деньги. Определение категории. Содержание денег (функции) и форма (эволюция от примитивных к современным).
- 4.Деньги как средство платежа.
- 32. Денежная система, её элементы. Виды денежных систем или стандартов (металлические: подвиды и неразменные бумажные). Преимущества и недостатки каждого вида.
- 34.Деньги центрального банка и деньги коммерческих банков. Природа денежного мультипликатора.
- 35.Иерархия целей денежно-кредитной политики.
- 36. Современная российская валютная система.
- 37. Особенности валютного рынка. Основные валютные операции.
- 38. Валютный курс, факторы его формирования и методы регулирования.
- 39. Конвертируемость валют: условия и режимы конвертируемости.
- 40. Платёжный баланс и его структура. Методы определения сальдо и регулирования платёжного баланса.
- 41. Международные и российские рейтинговые компании. Особенности рейтингования долговых ценных бумаг.
- 42. Крупнейшие американские, европейские и азиатские биржи: современные проблемы слияний и поглощений
- 43. Фондовые индексы. Мировой опыт и российская действительность
- 44.Технический и фундаментальный анализ на рынке ценных бумаг: особенности и различия
- 45. Особенности клиринговой, депозитарной и регистраторской деятельности на рцб рф
- 46. Ожидаемая доходность и ожидаемый риск портфеля ценных бумаг
- 47. Эффективный набор портфелей
- 48. Модель сарм и ее модификации.
- 1. Сарм для случая, когда ставки по займам и депозитам не равны -
- 49. Пассивные и активные стратегии управления портфелем (Селищев)
- 50. Методика определения риска var
- Вычисление параметрического VaR: (по пособию Никифоровой)
- 51. Структура банковской системы рф, и меры Правительства и Банка России по укреплению ее стабильности в условиях финансового кризиса.
- 52. Функции и операции коммерческих банков, особенности российского рынка банковских услуг.
- 53. Источники формирования банковских ресурсов. Структура ресурсов российских банков
- 55. Кредитная политика банка и организация кредитного процесса. Особенности кредитной политики банков в условиях посткризисного развития.
- 56. Национальная платежная система России, ее основные источники и направления развития
- 57. Виды банковских счетов, порядок их открытия, очередность платежей с банковского счета клиента. Содержание договора банковского счета
- 58. Расчеты по инкассо. Платежные требования и инкассовые поручения
- 59. Расчеты посредством банковских карт. Рынок банковских карт России.
- 60. Организация кассового обслуживания клиентов в банках. Порядок приема и выдачи наличных денег. План-прогноз кассовых оборотов банка
- 61. Личное страхование, его значение и виды.
- 62. Принципы организации операций по страхованию жизни.
- 63. Страхование ответственности: содержание, формы и основные виды.
- 64. Имущественное страхование: содержание, основные виды. Формы и системы страхового возмещения.
- 65. Государственное регулирование финансовой устойчивости страховых организаций
- 66. Социальное страхование: содержание, принципы организации и финансовый механизм.
- 67. Страховые взносы в системе социального страхования рф: состав и назначение, порядок регулирования.
- 68.Обязательное пенсионное страхование в рф: содержание и виды обеспечения.
- 69. Принципы организации и финансирования обязательного медицинского страхования.
- 70. Системы социальных пособий, финансируемых Фондом социального страхования