Способы межбанковских расчетов

Способы осуществления межбанковских расчётов.

• На валовой основе. Банк осуществляет расчётную операцию по каждому платёжному документу. Если у банка много клиентов, это огромные операционные затраты.

• Клиринг (от слова clear -- очищать). Клиринг -- это способ регулярных безналичных расчётов, основанный на определении и зачёте взаимных денежных требований и обязательств юридических лиц с последующим переводом сальдо. Клиринг распространён не только в банковских расчётах, но и на товарных фондовых биржах.

Клиринг бывает двусторонний и многосторонний.

• Двусторонняя клиринговая истема -- взаимозачёт между двумя банками.

• Многосторонний клиринг означает, что подсчитываются обязательства и требования по всем банкам, и в итоге получается только один платёж.

Механизм осуществления клиринга. При клиринге соотношение требований и обязательств участников (в нашем случае банков) называется "позицией". Позиция бывает закрытая -- если существует равенство взаимных требований и обязательств (т.е. сальдо равно 0). Открытой -- когда возникает неравенство. Открытая позиция может быть длинной, если требования данного участника превышают его обязательства. Если обязательства превышают требования, то такая позиция называется короткой.

Клиринговые расчёты в банковской системе осуществляют

• Центральный банк;

• Специальные расчётные орг-ции -- клиринговые палаты, расчётные палаты;

• Специальные клиринговые банки;

• Крупнейшие коммерческие банки;

• Клиринговые отделы головных контор крупных банков (к-ые имеют филиалы, "дочки" и т.д.)

Впервые клиринг был применён в расчётах между банками в середине XVII в. В 1775 году была создана первая в мире Лондонская расчётная палата, к-ая осуществляла клиринг.

Клиринговая плата -- это специализированная межбанковская операция, осуществляющая расчёты путём взаимозачётов. Деятельность клиринговой палаты регулируется соглашениями между банками об обмене платёжными инструментами по определённым правилам в определённом месте и в определённое время. Таким образом, банки "вступают" в клиринговую палату, заключая между собой соглашения. Банки должны предоставить платёжные инструменты клиринговой палате.

Процесс взаимозачётов участников клиринговой системы называется клиринговым сеансом. Он проводится несколько раз в день. Время устанавливается каждой палатой (оно общеизвестно банкам). Взаимозачёты в течение дня являются промежуточными, а в конце дня проводится итоговое сальдо по каждому участнику системы. Если по всем участникам в конце дня получается сальдо 0 или существует платёж в пользу к.-нибудь банка, то когда этот платёж осуществлён (в пользу данного банка), считается, что процесс урегулирования платежей завершён на данный рабочий день. Рабочий день должен закончиться такой ситуацией, когда сальдо в целом равно 0.

Модели клиринга:

• Клиринг с предварительным депонирование =м средств на счетах участников. Например, Московский клиринговый цент. Средства в конце дня насильственно списываются со счёта банка.

• Чистый клиринг предполагает, что такие резервы создавать не надо. В случае возникновения обязательств одного банка другому, они могут быть реализованы в виде прямого зачисления средств на соответствующий корреспондентский счёт.