Организация кассового обслуживания клиентов в банке

Расчетно-кассовое обслуживание клиентов, включающее в себя открытие и ведение банковских счетов юридических и физических лиц, является для банков очень важным и выгодным видом деятельности. Прежде всего это связано с тем, что его осуществление, в совокупности с проведением операций по привлечению денежных средств физических и юридических лиц во вклады и размещением этих средств от имени и за счет банка — это тот критерий, по которому, согласно Закону РФ «О банках и банковской деятельности», банк отличается от небанковской кредитной организации. Расчетно-кассовое обслуживание клиентов способствует увеличению банковских ресурсов. В самом деле, остатки на банковских счетах клиентов, представляют собой не что иное, как заемные средства банка в виде вкладов до востребования. Причем данные заемные средства банк получает способом более легким и, как правило, более дешевым, по сравнению с поступлением заемных средств из других источников: вклады, депозиты, долговые ценные бумаги, межбанковские кредиты

Кассовое обслуживание клиентов осуществляется расчётно- кассовыми центрами на основе договоров, заключённых территориальными учреждениями Банка России или расчётно - кассовыми центрами с кредитными организациями, их филиалами . Расчётно - кассовые центры плату за кассовое обслуживание с клиентов не взимают. Кассовое обслуживание клиентов в расчётно - кассовых центрах производится в течение операционного дня. Доставку денежных средств осуществляется клиентами самостоятельно или через службу инкассации и перевозки ценностей на договорных условиях.

Выбор клиентом коммерческого банка для расчетно-кассового обслуживания обязывает и коммерческий банк к обеспечению высокого качества оказания расчетных услуг, которые должны выполняться своевременно, экономично и надежно. Поскольку контакты с банком по расчетно-кассовому обслуживанию регулярны, то в зависимости от качества работы банка клиенты принимают решение о целесообразности дальнейшего сотрудничества с банком, о степени обоснованности установленных банком тарифов на расчетно-кассовые услуги. Организация расчетно-кассового обслуживания является "визитной карточкой" любого банка.

Различные кассы: приходно-расходные; вечерние; кассы пересчета

Режим кассовой дисциплины - все свободн. ден ср-ва ю.л хранят на счетах в банках, все наличные могут находиться только в пределах, уст. самим банком

Каждый клиент может воспользоваться услугами банка по работе с наличными средствами, заключив договор кассового обслуживания. В рамках кассового обслуживания Банк оказывает следующие услуги:

• выдача из кассы банка денежной наличности (заявление на выдачу чековой книжки);

• прием в кассы банка денежной наличности с одновременным зачислением денежных средств на счет Клиента в режиме реального времени;

• прием в вечернюю кассу банка денежной наличности в опломбированных инкассаторских сумках круглосуточно, с зачислением принятых денег на счет не позднее 10:30 утра следующего банковского дня;

• размен купюр и монеты на наличность нужного достоинства;

• пользование счетно-денежной техникой банка в кассовом зале;

• хранение материальных ценностей Клиента, в том числе в депозитных ячейках.

Кассовые операции

• Прием и пересчет для зачисления на счета клиентов денежной наличности в российских рублях и иностранной валюте. Зачисление на счет производится в день проведения операции.

• Выдача со счетов клиентов денежной наличности в российских рублях и иностранной валюте.

• Предварительная подготовка предприятиям, организациям и учреждениям наличных денежных средств на выплату заработной платы и на другие расходы.

• Выдача со счета наличной иностранной валюты на командировочные расходы в соответствии с действующим законодательством РФ.

• Замена неплатежных и прием на экспертизу сомнительных денежных знаков в рублях РФ и иностранной валюте.

Инкассация

• Инкассация денежной выручки клиентов в кассу банка.

• Доставка разменной монеты клиенту.

Банковские сейфы. Банк предлагает услуги по аренде индивидуальных сейфовых ячеек любого размера для сбережения ценностей и документов. Банк берет на себя обязательства по хранению имущества клиента, гарантирует тайну и сохранность того, что Вам дорого.