Кредитная эмиссия коммерческих банков. Депозитный и денежный мультипликаторы

Кредитная эмиссия - способность банков увеличивать денежную массу в обращении. зависит от

• От того, сколько денег принесут в банк;

• От размеров резервов банка.

Чем меньше норма резервирования и больше денег в банке, тем значительнее он может влиять на денежную массу. Когда банков становится много, возникает мультипликационный эффект - в целом банковская система создаст больше денег, чем один банк.

Мультипликатор можно рассчитать.

Депозитный мультипликатор (m) - показывает, во сколько раз банковская система увеличит денежную массу в обращении при условии, что все деньги хранятся в банках, т.е. наличных денег нет вообще.

m = 1/r₀;

∆ M (прирост ден. массы) = ∆ D (прирост безналичн. депозитов)

Это зависит от нормы резервирования - чем она меньше, тем больше денежная эмиссия.

Денежный мультипликатор (m*) - наличные деньги есть.

m* = 1+d / r₀ + d, где d =C / D

∆ M (прирост ден. массы) = m^* * ∆ B (прирост денежн. базы)

d - пропорция между наличными и безналичными деньгами.

$ d = \frac{C}{D} $

\frac{1 + d}{d + r^0} $

Прирост денежной массы в экономике за счёт кредитной эмиссии можно посчитать, как прирост депозитов на денежный (или депозитный) мультипликатор. Если банки могут создавать новые деньги и через кредиты воздействовать на объём денежной массы в обращении и если этот процесс происходит бесконтрольно, то в экономике будет наблюдаться сильнейшая инфляция. В самой банковской системе никаких ограничений предоставлению кредитов нет, т.к. чаще всего кредиты выдаются в безналичной форме.

Эмиссия денег - выпуск в обращение денежных знаков во всех формах. Эмиссионными органами являются центральные банки, осуществляющие выпуск банкнот, и казначейства, эмитирующие казначейские билеты и разменную монету. Важную роль играет также депозитно-чековая эмиссия денег, состоящая в увеличении депозитов (вкладов) на счетах клиентов банков, которое ведет к возрастанию количества чеков, обслуживающих безналичный платежный оборот. Рост депозитов происходит в связи с увеличением остатков вкладов на счетах клиентов в результате получения ими кредитов. Этот остаток клиенты могут использовать для оплаты наличными, выписки чеков и совершения других платежных операций. Вследствие этого происходит увеличение денежной массы в обращении, что считается одной из причин инфляции. С возникновением бумажно-денежного и кредитного обращения саморегулирование денежной эмиссии становится невозможным. Увеличение денежной массы в обращении необходимо, если растут объемы производства и реализации товаров и услуг. Если же предложение денег превышает спрос на них, то это приводит к росту цен, т.е. к инфляции.

4. Содержание

   • Банковская система и ее элементы
   • 2 Типа банковских структур:
   • Сущность банковского дела. Отличие банков от небанковских кредитных организаций
   • Кредитная эмиссия коммерческих банков. Депозитный и денежный мультипликаторы
   • Процедура создания банка в рф
   • Характеристика российской банковской системы
   • Понятие коммерческого банка. Функции банков
   • Основные задачи и принципы деятельности коммерческого банка
   • Виды банков
   • Виды небанковских кредитных организаций
   • Операции коммерческого банка и их виды
   • Собственный капитал банка: структура и функции
   • Достаточность собственного капитала банка
   • 2 Способа увеличения собственного капитала:
   • Депозиты и их виды
   • Гибридные виды депозитов и их специфика
   • Не депозитные источники ресурсов коммерческого банка
   • Рынок межбанковских кредитов. Участники рынка мбк.
   • Способы кредитования цб коммерческих банков
   • Процентные ставки рынка мбк
   • Система страхования депозитов и ее функции
   • Система страхования вкладов физических лиц в рф
   • Ценообразование банковских депозитов. Факторы, влияющие на уровень процентной ставки по депозиту.
   • Способы начисления процентов по депозитам и их влияние на величину процентного дохода
   • Кредитные операции коммерческого банка. Виды банковских кредитов
   • Кредитный портфель коммерческого банка и его основные характеристики
   • Факторы, влияющие на структуру кредитов банка
   • Принципы и методы кредитования
   • Цена банковского кредита и факторы на нее влияющие
   • 5 Категорий качества кредитов (определяет сумму резервов):
   • Способы погашения кредита и их влияние на процентные платежи
   • Организация кассового обслуживания клиентов в банке
   • Источники погашения кредита. Формы обеспечения возврата кредита
   • Кредитный риск и способы его минимизации
   • Системы оценки кредитоспособности заемщика
   • Организация кредитного процесса в коммерческом банке
   • Забалансовые операции коммерческого банка
   • Комиссионные операции коммерческого банка
   • Безналичные расчеты и принципы их организации
   • Формы безналичных расчетов
   • Системы межбанковских расчетов
   • Способы межбанковских расчетов
   • Баланс коммерческого банка и принципы его составления
   • Виды доходов и расходов коммерческого банка
   • Показатели деятельности банка
   • Операции банков с ценными бумагами
   • Лизинг. Содержание, виды, преимущества и недостатки
   • Содержание и виды факторинга. Организация факторинговой сделки
   • Виды балансов банка и их назначения