Кредитная эмиссия коммерческих банков. Депозитный и денежный мультипликаторы
Кредитная эмиссия - способность банков увеличивать денежную массу в обращении. зависит от
От того, сколько денег принесут в банк;
От размеров резервов банка.
Чем меньше норма резервирования и больше денег в банке, тем значительнее он может влиять на денежную массу. Когда банков становится много, возникает мультипликационный эффект - в целом банковская система создаст больше денег, чем один банк.
Мультипликатор можно рассчитать.
Депозитный мультипликатор (m) - показывает, во сколько раз банковская система увеличит денежную массу в обращении при условии, что все деньги хранятся в банках, т.е. наличных денег нет вообще.
m = 1/r0;
∆ M (прирост ден. массы) = ∆ D (прирост безналичн. депозитов)
Это зависит от нормы резервирования - чем она меньше, тем больше денежная эмиссия.
Денежный мультипликатор (m*) - наличные деньги есть.
m* = 1+d / r0 + d, где d =C / D
∆ M (прирост ден. массы) = m* * ∆ B (прирост денежн. базы)
d - пропорция между наличными и безналичными деньгами.
$ d = \frac{C}{D} $
\frac{1 + d}{d + r^0} $
Прирост денежной массы в экономике за счёт кредитной эмиссии можно посчитать, как прирост депозитов на денежный (или депозитный) мультипликатор. Если банки могут создавать новые деньги и через кредиты воздействовать на объём денежной массы в обращении и если этот процесс происходит бесконтрольно, то в экономике будет наблюдаться сильнейшая инфляция. В самой банковской системе никаких ограничений предоставлению кредитов нет, т.к. чаще всего кредиты выдаются в безналичной форме.
Эмиссия денег - выпуск в обращение денежных знаков во всех формах. Эмиссионными органами являются центральные банки, осуществляющие выпуск банкнот, и казначейства, эмитирующие казначейские билеты и разменную монету. Важную роль играет также депозитно-чековая эмиссия денег, состоящая в увеличении депозитов (вкладов) на счетах клиентов банков, которое ведет к возрастанию количества чеков, обслуживающих безналичный платежный оборот. Рост депозитов происходит в связи с увеличением остатков вкладов на счетах клиентов в результате получения ими кредитов. Этот остаток клиенты могут использовать для оплаты наличными, выписки чеков и совершения других платежных операций. Вследствие этого происходит увеличение денежной массы в обращении, что считается одной из причин инфляции. С возникновением бумажно-денежного и кредитного обращения саморегулирование денежной эмиссии становится невозможным. Увеличение денежной массы в обращении необходимо, если растут объемы производства и реализации товаров и услуг. Если же предложение денег превышает спрос на них, то это приводит к росту цен, т.е. к инфляции.
-
Содержание
- Банковская система и ее элементы
- 2 Типа банковских структур:
- Сущность банковского дела. Отличие банков от небанковских кредитных организаций
- Кредитная эмиссия коммерческих банков. Депозитный и денежный мультипликаторы
- Процедура создания банка в рф
- Характеристика российской банковской системы
- Понятие коммерческого банка. Функции банков
- Основные задачи и принципы деятельности коммерческого банка
- Виды банков
- Виды небанковских кредитных организаций
- Операции коммерческого банка и их виды
- Собственный капитал банка: структура и функции
- Достаточность собственного капитала банка
- 2 Способа увеличения собственного капитала:
- Депозиты и их виды
- Гибридные виды депозитов и их специфика
- Не депозитные источники ресурсов коммерческого банка
- Рынок межбанковских кредитов. Участники рынка мбк.
- Способы кредитования цб коммерческих банков
- Процентные ставки рынка мбк
- Система страхования депозитов и ее функции
- Система страхования вкладов физических лиц в рф
- Ценообразование банковских депозитов. Факторы, влияющие на уровень процентной ставки по депозиту.
- Способы начисления процентов по депозитам и их влияние на величину процентного дохода
- Кредитные операции коммерческого банка. Виды банковских кредитов
- Кредитный портфель коммерческого банка и его основные характеристики
- Факторы, влияющие на структуру кредитов банка
- Принципы и методы кредитования
- Цена банковского кредита и факторы на нее влияющие
- 5 Категорий качества кредитов (определяет сумму резервов):
- Способы погашения кредита и их влияние на процентные платежи
- Организация кассового обслуживания клиентов в банке
- Источники погашения кредита. Формы обеспечения возврата кредита
- Кредитный риск и способы его минимизации
- Системы оценки кредитоспособности заемщика
- Организация кредитного процесса в коммерческом банке
- Забалансовые операции коммерческого банка
- Комиссионные операции коммерческого банка
- Безналичные расчеты и принципы их организации
- Формы безналичных расчетов
- Системы межбанковских расчетов
- Способы межбанковских расчетов
- Баланс коммерческого банка и принципы его составления
- Виды доходов и расходов коммерческого банка
- Показатели деятельности банка
- Операции банков с ценными бумагами
- Лизинг. Содержание, виды, преимущества и недостатки
- Содержание и виды факторинга. Организация факторинговой сделки
- Виды балансов банка и их назначения