Системы оценки кредитоспособности заемщика

Кредитоспособность – возможность и готовность вовремя и полностью выполнять свои обязательства по кредиту. Выделяются 2 аспекта:

• Оценка готовности заёмщика выполнить свои обязательства;

• Сможет ли заёмщик выполнить свои обязательства.

Система оценки кредитоспособнсти заемщика

• CAMAL

• PARSER английская методика. Person. Информация о клиенте. Amount. Обоснование суммы кредита. Repayment. Возможность погашения. Security. Оценка обеспечения. Expediency. Целесообразность кредита. Remuneration. Что банк за это получит.

• CAMPARI: Character (репутация), Ability (финансовое положение), Means (доходность), Purpose (цель), Amount (размер кредита), Repayment (способ возврата), Insurance (форма обеспечения кредита.

• правило 6C:

• character (кредитная история заемщика, опыт дргих кредиторов, кредитный рейтинг, наличие гарантов)

• capacity (способность к заимствованию": имеет ли клиент право на кредит - проверка Устава, история юридического статуса, описание операций и партнеров)

• cash (фин состояние, денежные потоки, анализ делового рынка)

• collateral – обеспечение (изучение качества и количества активов, возможность ареста и реализации залога, обязательства по лизингу и закладным, страхование клиента)

• conditions – условия (отрасль и конкурентоспособность продукции, чувствительность клиента к фазам цикла, долгосрочный прогноз развития отрасли, влияние макроэкономических и неэкономических факторов)

• control – контроль за качеством сделки (соответствие законам и нормативам, соответствие кредитной политики банка, информация сторонних лиц)

• Скорринг – бальная система оценки – возникла в США – изучение как разные категории заемщиков возвращают кредиты. Баллы суммируются, и в зависимости от кол-ва набранных баллов кридекредит либо дают, либо не дают. Если кол-во баллов не очень велико, это может отразиться на сумме кредита. . Изучаются: Сфера деятельности, Обеспеченность жильем, Кредитная политика, Число иждивенцев у клиента (если больше 3х, значит клиент платежеспособен).

• Методика ассоциации Российских Банков. Солидность. Доходность. Способность. Возвратность. Реальность. Достижение результатов проекта. Обеспеченность. Юридические аспекты

33. Содержание

    • Банковская система и ее элементы
    • 2 Типа банковских структур:
    • Сущность банковского дела. Отличие банков от небанковских кредитных организаций
    • Кредитная эмиссия коммерческих банков. Депозитный и денежный мультипликаторы
    • Процедура создания банка в рф
    • Характеристика российской банковской системы
    • Понятие коммерческого банка. Функции банков
    • Основные задачи и принципы деятельности коммерческого банка
    • Виды банков
    • Виды небанковских кредитных организаций
    • Операции коммерческого банка и их виды
    • Собственный капитал банка: структура и функции
    • Достаточность собственного капитала банка
    • 2 Способа увеличения собственного капитала:
    • Депозиты и их виды
    • Гибридные виды депозитов и их специфика
    • Не депозитные источники ресурсов коммерческого банка
    • Рынок межбанковских кредитов. Участники рынка мбк.
    • Способы кредитования цб коммерческих банков
    • Процентные ставки рынка мбк
    • Система страхования депозитов и ее функции
    • Система страхования вкладов физических лиц в рф
    • Ценообразование банковских депозитов. Факторы, влияющие на уровень процентной ставки по депозиту.
    • Способы начисления процентов по депозитам и их влияние на величину процентного дохода
    • Кредитные операции коммерческого банка. Виды банковских кредитов
    • Кредитный портфель коммерческого банка и его основные характеристики
    • Факторы, влияющие на структуру кредитов банка
    • Принципы и методы кредитования
    • Цена банковского кредита и факторы на нее влияющие
    • 5 Категорий качества кредитов (определяет сумму резервов):
    • Способы погашения кредита и их влияние на процентные платежи
    • Организация кассового обслуживания клиентов в банке
    • Источники погашения кредита. Формы обеспечения возврата кредита
    • Кредитный риск и способы его минимизации
    • Системы оценки кредитоспособности заемщика
    • Организация кредитного процесса в коммерческом банке
    • Забалансовые операции коммерческого банка
    • Комиссионные операции коммерческого банка
    • Безналичные расчеты и принципы их организации
    • Формы безналичных расчетов
    • Системы межбанковских расчетов
    • Способы межбанковских расчетов
    • Баланс коммерческого банка и принципы его составления
    • Виды доходов и расходов коммерческого банка
    • Показатели деятельности банка
    • Операции банков с ценными бумагами
    • Лизинг. Содержание, виды, преимущества и недостатки
    • Содержание и виды факторинга. Организация факторинговой сделки
    • Виды балансов банка и их назначения