logo
БД_БИЛЕТЫ

Понятие коммерческого банка. Функции банков

Термин возник на ранней стадии развития банковской системы, когда банки обслуживали преимущественно торговлю. Говоря о коммерческом банке, предполагают следующие общие черты:

Такое определение коммерческих банков как всех банков краткосрочного кредитования сохранилось в США и было в России до СССР. Затем понятие трансформировалось: коммерческий банк – организация, предоставляющая банковские услуги с целью извлечения прибыли. Коммерческий обозначает деловой характер. Коммерческий банк – обладает хозяйственной самостоятельностью, осуществляет свою деятельность с целью извлечения прибыли.

После великой депрессии в США разделили коммерческие и инвестиционные банки с целью разделения рисков. Коммерческим банкам запретили осуществлять действия с ценными бумагами. Сейчас этот закон уже отменён. Теперь коммерческий банк может совершать любые банковские операции.

Следующий подход: коммерческий банк – универсальный банк, в отличие от специализированного банка.

Следует обратить внимание на то, что банки выполняют функции, которые не выполняет больше ни один финансовый институт.

Функции:

  1. Трансформация сбережений в инвестиции (эту функцию выполняют не только банки, но банки стали первыми аккумулировать сбережения и трансформировать их в ссудный капитал, то есть в инвестиции; привлекая деньги на депозиты и выдавая кредиты, банк осуществляет качественную трансформацию обязательств, сбережения превращаются в инвестиционные ресурсы)

  2. Обеспечение экономики необходимым количеством центральных (национальных) денег ( если банки не кредитуют экономику, денежная масса сокращается, экономике начинает не хватать денег (так было в 90-е гг.), наблюдаются бартерные сделки; только после 1998 года банки в России стали полноценно выполнять эту функцию)

  3. Стимулирование сбережений и стимулирование хранения сбережений в организованной форме.

  4. Ускорение экономического развития и рост эффективности экономики (эта функция вытекает из всех предыдущих функций; стимулирует экономику, так как сбережения превращаются в инвестиции; в начале XXI века объёмы денег, выдаваемых в виде потребительских кредитов, во многих странах превышали объем ВВП этих стран; банки никогда не кредитуют некредитабельное производство + сам заёмщик исходит их того, что средства, которые взяты в кредит, исходит из того, что эти средства надо использовать эффективно).

  5. Перераспределительная функция (банки, предоставляя кредиты, перераспределяют ссудный капитал между различными организациями и т.д.).

  6. Банк является посредником в расчётных и кредитных операциях (такого определения недостаточно, так как банки являются основой платёжной системы любого государства, без банков эта система существовать не может; кризис банковской системы всегда приводит к остановке всех платежей и расчётов, поэтому в условиях кризиса, все государства прежде всего выделяют средства для поддержки банковской системы).

  7. Посредническая функция в осуществлении операций с ценными бумагами.

Коммерческие банки обладают двойственной природой:

Сочетание этой двойственности обусловлено теми операциями, которые выполняют коммерческие банки.