Ценообразование банковских депозитов. Факторы, влияющие на уровень процентной ставки по депозиту.

Факторы, влияющие на % по депозиту:

• Сроки. Чем длиннее срок депозита, тем выше процентная ставка;

• Сумма депозита (прямая зависимость);

• Степень риска для владельца депозита - чем крупнее и надёжнее банк, тем ниже ставка по депозитам (при прочих равных условиях);

• Маркетинговая стратегия и цели банка.

Решение вопроса по процентной ставке на депозит - процесс достаточно сложный. Уровень процентных ставок и по депозитам, и по кредитам определяется рынком. Но любой банк определяет для себя цену депозита, и уже исходя из этого, устанавливает для себя процентные ставки. Найти оптимальные процентные ставки чрезвычайно сложно.

Способы поиска оптимальной процентной ставки:

• Издержки + прибыль -- клиент оплачивает все издержки по обслуживанию депозитов и прибыль банка. Сложность этого метода:

  • а) Невозможно рассчитать текущую стоимость каждой услуги, к-ую банк оказывает клиенту по ведению его счёта;

  • б) При обслуживании сберегательных или мелких депозитов эти расходы могут сильно раздуваться;

  • в) Конкурентная борьба заставляет банки оказывать всё больше бесплатных услуг, чтобы привлечь клиентов.

Поэтому наряду с этим общим методом используются и другие.

• Методы, обусловленные маркетинговой стратегией банка. Если банк определяет для себя стратегию проникновения на рынок или расширение доли рынка -- предполагает более высокие ставки, чем рыночные.

• Диференциация процентных ставко для конкретной категории вкладчиков. Сбербанк по депозитам пенсионеров предлагает более высокий процент.

• ЦЕнообразование, направленное на привлечение клиентов с более высокими доходами. Такие клиенты открывают депозиты на крупные суммы, банк им предлагает проценты выше рыночных. Как правило, к крупному клиенту прикрепляется персональный менеджер, к-ый предлагает различные услуги. Более высокий процент по депозиту компенсируется стоимостью других услуг банка.

• Многофакторный способ ценнобразования -- цены на депозит устанавливаются в зависимости от кол-ва услуг, предоставляемых клиенту. Учитываются как услуги по ведению счёта, так и доп. услуги, к-ые клиент может получить у этого банка. Задача клиента -- понять, как банк начисляет проценты.

22. Yandex.RTB R-A-252273-3
    Содержание

    • Банковская система и ее элементы
    • 2 Типа банковских структур:
    • Сущность банковского дела. Отличие банков от небанковских кредитных организаций
    • Кредитная эмиссия коммерческих банков. Депозитный и денежный мультипликаторы
    • Процедура создания банка в рф
    • Характеристика российской банковской системы
    • Понятие коммерческого банка. Функции банков
    • Основные задачи и принципы деятельности коммерческого банка
    • Виды банков
    • Виды небанковских кредитных организаций
    • Операции коммерческого банка и их виды
    • Собственный капитал банка: структура и функции
    • Достаточность собственного капитала банка
    • 2 Способа увеличения собственного капитала:
    • Депозиты и их виды
    • Гибридные виды депозитов и их специфика
    • Не депозитные источники ресурсов коммерческого банка
    • Рынок межбанковских кредитов. Участники рынка мбк.
    • Способы кредитования цб коммерческих банков
    • Процентные ставки рынка мбк
    • Система страхования депозитов и ее функции
    • Система страхования вкладов физических лиц в рф
    • Ценообразование банковских депозитов. Факторы, влияющие на уровень процентной ставки по депозиту.
    • Способы начисления процентов по депозитам и их влияние на величину процентного дохода
    • Кредитные операции коммерческого банка. Виды банковских кредитов
    • Кредитный портфель коммерческого банка и его основные характеристики
    • Факторы, влияющие на структуру кредитов банка
    • Принципы и методы кредитования
    • Цена банковского кредита и факторы на нее влияющие
    • 5 Категорий качества кредитов (определяет сумму резервов):
    • Способы погашения кредита и их влияние на процентные платежи
    • Организация кассового обслуживания клиентов в банке
    • Источники погашения кредита. Формы обеспечения возврата кредита
    • Кредитный риск и способы его минимизации
    • Системы оценки кредитоспособности заемщика
    • Организация кредитного процесса в коммерческом банке
    • Забалансовые операции коммерческого банка
    • Комиссионные операции коммерческого банка
    • Безналичные расчеты и принципы их организации
    • Формы безналичных расчетов
    • Системы межбанковских расчетов
    • Способы межбанковских расчетов
    • Баланс коммерческого банка и принципы его составления
    • Виды доходов и расходов коммерческого банка
    • Показатели деятельности банка
    • Операции банков с ценными бумагами
    • Лизинг. Содержание, виды, преимущества и недостатки
    • Содержание и виды факторинга. Организация факторинговой сделки
    • Виды балансов банка и их назначения

    Yandex.RTB R-A-252273-4