Факторы, влияющие на структуру кредитов банка

1. специфика сектора рынка + регион

2. Размер банка. Крупный - юридические лица, мелкий- физические лица.

3. кредитная политика банка

4. опыт персонала

5. ожидаемая доходность

Кредитный портфель- все выданные банком кредиты.

Факторы, влияющие на рост и структуру банковских кредитов:

• Специфика сектора рынка, к-ый обслуживает данный банк -- в зависимости от сектора рынка (в т.ч. и в территориальном плане) кредиты могут варьироваться по размеру (напр., промышленность требует больших кредитов), ориентация банка на потребительское кредитование и т.д.

• Размер банка -- крупные банки будут выступать прежде всего в качестве оптовых кредиторов (предоставлять кредиты крупным корпорациям, другим банкам), хотя наличие оптового кредитора не исключает розничных (пример: Сбербанк). Мелкие банки (в силу ограничения по капиталу) выступают как розничные кредиторы;

• Официальная кредитная политика банка -- вообще кредитный процесс в банке начинается с разработки его кредитной политики (клиентская база, виды кредитов и т.д.) Банк может отказать в выдаче кредита, т.к. это может не совмещаться с его кредитной политикой;

• Опыт и квалификация персонала (выдача определённых видов кредитов предполагает конкретных технологий, к-ыми должен владеть персонал);

• Ожидаемый доход -- любой банк предпочитает выдавать ссуды, к-ые принесут ему больший доход. Но:

  • а) Чем более выгодный кредит, тем больше риск;

  • б) Первоклассных заёмщиков не так много;

  • в) Банки стараются привлекать клиентов, поэтому могут адаптировать собственные "готовые" кредитные продукты под индивидуальные нужды клиента.

Выдавая различные виды кредитов, банк должен управлять своим кредитным портфелем. Суть этого управления в кратце заключается в том, чтобы кредитный портфель в наибольшей степени соответствовал избранным критериям, и в нём было как можно меньше невозвратных кредитов. Поэтому банк должен уделять очень пристальное внимание "проблемным" кредитам, изыскивая способы их возврата. Существует специальная область деятельности и науки "Банковский менеджмент".

26. Содержание

    • Банковская система и ее элементы
    • 2 Типа банковских структур:
    • Сущность банковского дела. Отличие банков от небанковских кредитных организаций
    • Кредитная эмиссия коммерческих банков. Депозитный и денежный мультипликаторы
    • Процедура создания банка в рф
    • Характеристика российской банковской системы
    • Понятие коммерческого банка. Функции банков
    • Основные задачи и принципы деятельности коммерческого банка
    • Виды банков
    • Виды небанковских кредитных организаций
    • Операции коммерческого банка и их виды
    • Собственный капитал банка: структура и функции
    • Достаточность собственного капитала банка
    • 2 Способа увеличения собственного капитала:
    • Депозиты и их виды
    • Гибридные виды депозитов и их специфика
    • Не депозитные источники ресурсов коммерческого банка
    • Рынок межбанковских кредитов. Участники рынка мбк.
    • Способы кредитования цб коммерческих банков
    • Процентные ставки рынка мбк
    • Система страхования депозитов и ее функции
    • Система страхования вкладов физических лиц в рф
    • Ценообразование банковских депозитов. Факторы, влияющие на уровень процентной ставки по депозиту.
    • Способы начисления процентов по депозитам и их влияние на величину процентного дохода
    • Кредитные операции коммерческого банка. Виды банковских кредитов
    • Кредитный портфель коммерческого банка и его основные характеристики
    • Факторы, влияющие на структуру кредитов банка
    • Принципы и методы кредитования
    • Цена банковского кредита и факторы на нее влияющие
    • 5 Категорий качества кредитов (определяет сумму резервов):
    • Способы погашения кредита и их влияние на процентные платежи
    • Организация кассового обслуживания клиентов в банке
    • Источники погашения кредита. Формы обеспечения возврата кредита
    • Кредитный риск и способы его минимизации
    • Системы оценки кредитоспособности заемщика
    • Организация кредитного процесса в коммерческом банке
    • Забалансовые операции коммерческого банка
    • Комиссионные операции коммерческого банка
    • Безналичные расчеты и принципы их организации
    • Формы безналичных расчетов
    • Системы межбанковских расчетов
    • Способы межбанковских расчетов
    • Баланс коммерческого банка и принципы его составления
    • Виды доходов и расходов коммерческого банка
    • Показатели деятельности банка
    • Операции банков с ценными бумагами
    • Лизинг. Содержание, виды, преимущества и недостатки
    • Содержание и виды факторинга. Организация факторинговой сделки
    • Виды балансов банка и их назначения