48. Банки «Северной Европы» и их особенности. Банковско-торговый дом Фуггеров и его значение для политической и экономической жизни Европы.

В начале XVI в. (точнее в 1501 - 1525 г.) на авансцену евро­пейского банковского дела вышли немецкие торгово-банковские дома: Вельзеры, Хёхштеттеры и Фуггеры - «хозяева белого метал­ла»: богемского и силезского серебра. Без их участия была невоз­можна сухопутная транзитная торговля «по ту сторону Альп, раз­работки драгоценных металлов в Центральной Европе, финанси­рование имперской политики Габсбургов и, отчасти, мировая антверпенская торговля». По мнению Ф.Броделя, в Антверпене мы впервые сталкиваемся с настоящим денежным рынком, который существует лишь там, где есть связь со всем европейским кругоо­боротом векселей, платежей и кредита на рынках, где осуществля­ется ремиссия (округление суммы платежа по счету в сторону ок­ругления). Подобные возможности существовали также в Лионе, Генуе и на кастильских ярмарках.

К 1520 г. антверпенская торговля и связанные с ней финансовые операции оказались в руках немецких купцов: Шетцей из Ахена, Хёх-штеттеров, Паумгартнеров, Манлихов, Хаугов, Гервартов, Вельзеров и Фуггеров из Аугсбурга, Имхофов и Тухеров из Нюрнберга. Их капи­талы неуклонно накапливались. С 1488 по 1522 г. Имхофы увеличива­ли свой капитал на 8,75 %. Вельзеры с 1501 по 1517 г. на 9 %. Фугге-ры с 1511 по 1527 г. увеличивали свой капитал в целом на 54,5 %.

В это же время итальянские фирмы не выдерживали новой конъ­юнктуры. Известные с XIV в. Фрескобальди обанкротились в 1518 г. Гуальтерони ликвидировали свои предприятия в 1523 г. Итальянские и испанские банки (Мальвенда, Руис) предпочитали децентрализованную организацию, а немцы (за исключением Вельзеров) ориентировались на финансовые предприятия с жесткой структурой. Якоб Фуггер вся­чески ограничивал инициативу своих управляющих - факторов. В тех случаях, когда из-за расстояний это было невозможно, факторам запре­щался ряд операций, например, продажа в кредит. Управляющих мож­но было сместить в любое время, но зато они получали высокую зарп­лату. В начале XVI в. она составляла порядка 400 рейнских флоринов в год, что в 2,5 раза превышало жалование Н.Макиавелли, как секретаря канцелярии Флоренции.

Наибольший успех выпал на долю купцов-банкиров из Ayгсбурга. Фуггеров и Вельзеров. В конце XV в. капиталы Фуггеров до­стигали 213 тыс. флоринов, а Вельзеров - 66 тыс. флоринов. В осно­ве их богатства лежали торговля и горные разработки Центральной Европы. Помимо серебра, Фуггеры активно экспортировали венгер­скую медь. Европейское серебро шло через Антверпен в Лиссабон, чтобы затем с португальскими эскадрами, обогнув Африку, вклю­чится в торговлю в Южной Азии и на Дальнем Востоке, вернув­шись в Европу в виде редких товаров и, особенно, перца. Только в 1508 г. через Антверпен в Лиссабон прошло 60 тыс. марок серебра. Ограничиваться лишь рынком драгоценных металлов было опасно. Фуггеры едва не потерпели неудачу, пытаясь установить монополию на медь, а Хёхштеттеры разорились в 1529 г., так как упорно старались создать монопольный «трест» по добыче ртути. В Германии в XVI в. крупнейшей банковско-ростовщической и торгово-промышленной фирмой являлись Фуггеры. История Фугге­ров началась в сентябре 1367 г., когда Ганс Фуггер покинул свою родную деревню Грабен и переселился в близлежащий Аугсбург, где стал ткачем, изготавливавшим бумазею. В 1442 г. его потомки уже являлись крупными купцами, которые вели торговлю на дальние расстояния и имели свои представительства в крупнейших немец­ких городах и Венеции. В 1484 г. Якоб Фуггер (1459 - 1525), про­званный «Богачем», получил от тирольского герцога Сигизмунда в залог предоставленного займа доходы от 5 горных предприятий. Поскольку долг так и не был погашен, то серебряные рудники Тиро­ля фактически перешли к Фуггерам. В 1494 г. совместно с членом городского совета Кракова Яношем Турцо (1437 - 1508) Якоб Фуг­гер начинает разработку медных и серебряных рудников Нейзоля (современная Баньска Быстрица в Словакии). Поскольку Я.Турцо был внебрачным сыном венгерского короля, а Словакия в то время входила в состав Венгерского королевства, выбор партнера был на редкость удачным. Впоследствии Якоб Фуггер стал агентом папы по продаже индульгенций (1513) и арендатором испанских ртутных рудников в Альмадене. Но основой могущества Фуггеров являлись горные предприятия Центральной Европы: Венгрии, Чехии и Тиро­ля, добывавшие «монетный металл» - серебро.

Фуггеры ссужали деньгами королей и самого римского папу. Особенно крепки были связи Футгеров с династией Габсбургов. Якоб Фуггер писал императору Карлу V: «Ясно как день, что без моей помощи вы, ваше величество, не могли бы получить импера­торской короны». Займы испанским монархам доставили Фугге­рам аренду половины земельных владений духовно-рыцарских орденов, откупа серебряных рудников и государственных налогов. Избрание Карла V в 1519 г. императором обошлось в 851 918 фло­ринов (более 1 200 кг чистого золота), из которых на долю Фугге­ров приходилось 543 585 флоринов, Вельзеров- 143 333 флорина и около 165 000 флоринов - на долю генуэзских и флорентийских банкиров. Впоследствии Фуггеры предоставили испанским коро­лям свыше 100 займов. В 1563 г. активы банка Фуггеров составля­ли 5 661 493 флорина, из которых 4 445 135 флоринов являлось долгами испанской короны. Череда банкротств испанской монар­хии в 1557,1575,1596,1608,1627, 1647 г. подорвала финансы Фуг­геров. Долг испанской короны Фуггерам в 1557 г. достигал астро­номической суммы в 1,5 млн. дукатов и так и не был погашен.

Неоднократные банкротства испанской казны стали причиной разорения Фуггеров. При Марке Фуггере (1539- 1597) компания еще работала на «финансовом рынке», хотя и была скомпромети­рована периодическими банкротствами главных должников - ис­панских Габсбургов. В 1607 г. Фуггеры прекратили денежные опе­рации и превратились в землевладельцев.

Но пока этого не произошло Фуггеры и Вельзеры с 1519г. активно кредитовали имперскую политику Габсбургов, мобилизуя для них финансовые ресурсы, которые в виде императорских рас­ходов «обналичивались» по всей Европе. В 1521 - 1535 г., в эпоху вялой торговли, кредиты государю утвердились в качестве един­ственного плодагворного использования капитала, который обыч­но ссужался под процент, превышающий 20 %. Историки часто называют этот период в истории финансов «Веком Фуггеров», ко­торый закончился в 1557 г. в связи с испанским банкротством. По­скольку на Испанию и обслуживание ее имперской колониальной политики была «завязана» вся финансовая Европа, то уже в 1558 г. наступил крах на фондовом рынке в Лионе, повлекший за собой крах королевских финансов Генриха II Валуа.

Чуть раньше и при трагических обстоятельствах завершился «Век Вельзеров». Этот немецкий банковский дом вел операции по всей Европе и в Новом Свете. Он был основан четырьмя братьями Вельзерами в 1476 г. как коммерческое предприятие по торговле с Италией. С 1490 г. Вельзеры занялись поставками тирольского се­ребра. В 1498 г. Антон Вельзер с зятем основали компанию с фили­алами во всех крупных центрах Европы для торговли сукном, сак­сонским серебром и пряностями. Вельзеры пытались вести актив­ную предпринимательскую деятельность в испанских колониях. Около 1500 г. они владели сахарными плантациями на Мадейре и Канарских островах. В 1531 г. Вельзеры получили дворянство, а в 1557 г. породнились с австрийскими Габсбургами.

Но связав себя с Габсбургами, Вельзеры поставили свои ка­питалы в зависимость от имперской политики Габсбургов, крах которой в Западной Европе был неминуем. В 1528 г. в обеспечение государственных долгов дома Габсбургов Бартоломеус Вельзер получил от императора Карла V провинцию Каракас в Венесуэле. Но испанские колониальные власти не желали мириться с таким положением и в 1548 г. насильственно завладели провинцией и казнили Б.Вельзера. В 1619г. произвол колониальных властей по­чувствует на себе представитель Фуггеров в Индии (в Кочине и Гоа) Фердинанд Крон - брошенный в тюрьму португальскими ко­лониальными властями. Спасая свои кредиты испанской короне Вельзеры в 1586 - 1591 г. заключили с Филиппом II контракты на доставку пряностей с Востока, Но это не помогло, и в 1614 г. Мати­ас Вельзер объявил себя банкротом.

В этом проявилась слабость лишенных государственной под­держки итальянских и немецких банковских домов, которые слиш­ком увлеклись доходными, но рискованными торгово-финансовыми операциями на пограничье Востока и Запада, Европы и Амери­ки. Но за спиной пришедшим им на смену голландских и английских банкиров уже будут стоять мощные национальные го­сударства с боеспособными эскадрами и армиями.

На смену Фуггерам на центральные роли в европейских фи­нансах в 1557- 1627 г. пришли генуэзцы. Финансовым центром Генуи был основанный в 1407 г. богатыми горожанами банк Каза ди Сан-Джорджо, который объединил кредиторов разорившегося города. С этого времени Генуя перестала играть значительную роль в политической жизни, зато стала финансовым и экономическим центром Европы. При этом генуэзское государство – республика Св Георгия, являлась лишь «офисом» генуэзской финансовой оли­гархии. После 1560 г. генуэзцы утратили интерес к прямому вло­жению средств в торговые операции и разработки полезных иско­паемых и переключились на предоставление займов и кредитов. Крупнейшим заимодавцем генуэзских банкиров стал испанский король. Займы ему предоставлялись под 10 %. По словам банки­ров, они едва сводили концы с концами. По словам королевских секретарей, заимодавцы зарабатывали до 30 %. Точные цифры не­известны, но известны основные операции, приносившие доход генуэзским банкам:

• проценты с займов испанской короне;

• проценты с процентов (король редко возвращал долги вовремя);

• дополнительная 10 %-ая прибыль с продажи серебра (в ру­ках генуэзцев находилась испанская торговля с Америкой через Севилью),

• спекуляции с золотой и серебряной монетой (игра на разни­це курса с учетом лучшей осведомленности).

Но самым большим достоинством генуэзцев было умение «мобилизовать кредит». Успех генуэзцев в финансовых делах был очевиден, если обратиться к ставке ссудного процента- 1,2 % в 1600 г.! Это является убедительным доказательством избытка фи­нансовых средств в в Республике Св.Георгия.

После испанского банкротства 1627 г. генуэзцы перестали рас­сматривать Испанию как свой главный рынок. Их капиталы пере­мещаются в венецианские фондовые ценности, в римский банк «Монте Оро» (1656 г.), в кредиты государям и предпринимателям от Франции до Австрии. Для упрощения расчетов была введена особая счетно-денежная единица-банковская лира, которая с 1675 по 1793 г. неизменно равнялась 0,328 г золота. Объем генуэзских капиталов, помешенных за границей, в миллионах банковских лир составлял

-1725 г. - 271;

-1745 г. - 306;

-1765 г. - 332;

-1785 г. - 342.

При этом годовой доход от процентов составил 7,7 млн. бан­ковских лир в 1725 г. и 11,5 млн. в 1785 г. Доход генуэзских заимо­давцев в 1785 г. равнялся более чем половине валового дохода Генуи как государс гва. Только во Франции накануне революции 1789 г. генуэзские вклады составляли 35 млн. ливров. В конечном итоге именно генуэзские капиталы двигали процесс объединения Италии, а генуэзские банкиры стали в XIX в. основателями «Банко д'Италиа».