logo
Финансово-кредитная сис-ма

7. Понятие и функции денег. Исторически сложившиеся теории денег

Ни одна из экономических категорий не вызывала по отноше­нию к себе столь полярные оценки, как категория денег. Проповед­ники и моралисты называли деньги «желтым дьяволом», намекая на аморальное воздействие «денежного накопительства» на чело­века. Ф.М.Достоевский определил деньги как «отчеканенную сво­боду», подчеркивая «неограниченные социальные возможности» денег. Размышлявший на экономические темы Сципион де Грамон в 1620 г. утверждал: «Деньги, говорили семь греческих мудрецов, суть кровь и душа людей; и тот, у кого их нет, свершает свой путь подобно мертвецу среди живых». Мыслящий миро системными категориями Фернан Бродель в 1967 г. заметил: «Деньги - един­ство мира, но они и мировая несправедливость».

Этимология слова «деньги» в индоевропейских языках пред­ставляет большой интерес. В древнегреческом языке слово «день­ги» было тождественно монете и звучало как «номисма» или «нумисма» (nomisma, numisma) -«узаконенное, подтвержденное», что указывало на законный, стандартизированный и гарантированный государством характер денег как платежного средства. В латинс­ком языке слово деньги - «pecunia» - происходило от слова «pecus» - скот, что указывало на сравнительно позднее развитие в Древнем Риме товарно-денежных отношений. Во французском язы­ке деньги и серебро обозначаются одним и тем же словом - «argent». В английском языке слово «money» представляет собой искажен­ное латинское «moneta».

В Древней Руси деньги назывались «кунами» - от наиболее распространенного денежного эквивалента- шкурок куницы. Бе­лорусское название «грошы» отсылает нас к наименованию рас­пространенной в Центральной Европе в XV - XVI в. монеты -се­ребряного пражского гроша. Русское слово деньги происходит от татарского слова «таньга, тенга» -деньги, серебряная монета. Оно напоминает о княжеских «выходах» - выплатах дани ханам Золо­той Орды и преимущественных связях московских купцов с вос­точными рынками. Польское слово, обозначающее деньги, «пенёндзы» происходит от пенязи - мелкой монеты и счетной единицы XIV - XVII в. Весьма показательно, что появление в белорусском, русском и польском языках слова, обозначающего деньги, отно­сится примерно к одному времени - XV - XVI в. Это свидетель­ствует о достаточно широком распространении к этому времени

товарно-денежных отношений и формировании основ финансово-кредитной системы.

Деньги, особенно монеты и банкноты, можно рассматривать с нескольких точек зрения:

1 Как произведение искусства и предмет коллекционирова­ния в рамках нумизматики и бонистики.

  1. Как средство информации, на котором посредством языка символов и портретов (а также содержания благородного металлa) сообщается информация о государстве и его состоянии. На­пример, чеканка во Франции в 1360 г. серебряной монеты с изоб­ражением попавшего в плен к англичанам короля Иоанна II Добро­го демонстрировало сохранявшуюся, несмотря не неудачи Столетней войны, независимость Франции. Монеты самозванца Лжедмитрия II в России в начале XVII в. превосходили по качеству и содержанию серебра монеты царя Василия Шуйского, что на­глядно демонстрировало законность притязаний самозванца и пре­имущества его правления.

  2. Как экономическая категория, необходимая в условиях то­варного производства.

Экономическая наука предлагает целый ряд дефиниций денег. Деньги - историческая категория товарного производства, выражающая экономические отношения между различными учас­тниками и звеньями воспроизводственного процесса.

Деньги - всеобщий товарный эквивалент. Только деньгам при­суще свойство всеобщей и непосредственной обмениваемости на товары.

Деньги - абсолютно ликвидное средство обмена, т.е. товар, имеющий наибольшую способность к сбыту.

Деньги- это общественный институт, который увеличивает богатство, снижая издержки обмена и способствует большей спе­циализации в соответствии с имеющимися у людей сравнительны­ми преимуществами.

Основатель экономической науки Адам Смит отмечал, что че­ловек использует деньги, освобождаясь от них, передавая их другим людям. В то время как все другие виды вещей используются челове­ком только в процессе потребления или производства. За сто лет до Смита в 1655 г. крестный отец статистики Уильям Петти определял деньги как «жир в политическом организме: избыток вреден для подвижности последнего, а недостаток вызывает заболевания».

Говоря о деньгах, необходимо помнить, что деньги могут иметь "фактическую» и «номинальную» стоимость. «Фактическая» (реальная стоимость - как золото, серебро, медь, платина, крупный рогатый скот и другие формы «воплощения» денег (стоимости, ценности). Поэтому нехватка благородного металла приводит в древних экономиках к невосполнимым потерям денег. И наоборот новые рудники отлично стимулируют развитие товарно-денежных отношений. «Номинальная» стоимость - соответствующая нарицательной стоимости, обозначенной на монетах или ценных бума­гах, образно говоря - цифре, которая на них выбита или оттиснута.

Сущность денег зависит от выполняемых ими функций в сво­ей совокупности. Деньги не всегда обмениваются на товары, но также могут обмениваться на деньги, накапливаться, переводить­ся, коллекционироваться, пропагандировать что-либо и т.д.

В экономической науке принято выделять следующие функ­ции денег:

  1. мера стоимости, когда деньги служат для измерения и со­поставления стоимостей товаров и услуг;

  2. средство обращения, когда деньги выступают в качестве по­средника при движении товаров и услуг;

  3. средство платежа, когда товары и услуги продаются с от­срочкой платежа, например, при потребительском кредитовании;

  4. средство накопления, когда деньги могут использоваться в качестве платежного средства в любой момент без потери своей номинальной стоимости;

  5. мировые (международные) деньги, когда деньги могут вы­полнять вышеуказанные функции не только на национальном, но и на международном уровне.

Исторически сложилось несколько теорий денег, которые по-разному объясняют их сущность и роль в системе экономических отношений. Далеко не все теории денег были «отрефлексированы», то есть критически осмыслены и теоретически обоснованы в рамках экономической науки. Например, металлическая и количе­ственная теории денег сложились еще в XVI в. задолго до станов­ления экономики как науки. Это не помешало указанным теориям иметь свои исходные положения и концептуальные схемы в рам­ках меркантилизма и протекционизма.

Металлическая теория денег сформировалась еще в рамках средневековой схоластики и отождествляла деньги с благородны­ми металлами. Золото и серебро рассматривались как деньги по своей природе, а стоимость денег признавалась естественным свой­ством благородных металлов. В металлической теории за деньга­ми признаются лишь свойства меры стоимости, сокровища и ми­ровых денег. В своих поздних версиях металлическая теория до­пускала обращение бумажных денег - «бумага», но только на паритетных основаниях.

Количественная теория денег появилась во второй половине XVI в. в рамках осмысления последствий «революции цен». Согласно этой теории величина стоимости денег находится в обратной зависимости от их количества - чем больше денег, тем меньше их стоимость. Главная функция денег - функция средства об­ращения. Деньги выполняют посредническую роль при обмене и только в этом процессе влияют на производство.

Номиналистическая теория денег появилась на рубеже XVII - XVIII в. в связи с укреплением европейских абсолютистс­ких монархий. Она рассматривала все деньги лишь как знаки сто­имости, лишенные внутренней ценности или собственной стоимо­сти. Для номиналистов форма денег не имеет никакой связи с де­нежным товаром (золотом, серебром и т.п.)- Главная функция денег -техническая функция масштаба цен и средства обращения Покупательная способность денег устанавливается государством и регулируется их количеством в обращении. Технически это осу­ществляется государством посредством эмиссии либо обмена де­нежных знаков.

Поздними версиями номинализма считают государственную теорию денег и монетаризм. Государственная теория, популяр­ная в XIX в., рассматривает деньги как установленное законом п. iaтежное средство. Покупательная способность денег всецело опре­деляется государством Сторонники государственной теории пре­возносят достоинства и преимущества бумажных денег. Монетаризм подчеркивает особое влияние денежного обращения на национальную экономику. Это направление сложилось в сере­дине XX в. под влиянием идей английского экономиста Дж.М.Кейнса. Согласно монетаризму, денежная масса под контролем госу­дарства должна увеличиваться равномерными темпами, что сти­мулирует развитие национальной экономики (дешевые кредиты, низкие процентные ставки, активизация деловой активное ги и рост потребления).

По мнению французского историка экономики Фернана Броделя, все исторически сложившиеся теории денег можно разделить на три группы:

1. До 1760 г., т.е. до появления теории трудовой стоимости, меркантилизм рассматривал деньги как самоценность «богатство как таковое». Денежные запасы воспринимались одновременно и как масса, и как движение. Увеличение денежной массы и/или ус­корение денежного обращения приводило к повышению цен. заработной платы и объема сделок, т.е. было положительным факто­ром ДЛЯ ЭКОНОМИКИ.

  1. С конца XVIII в. и до середины XX в., т.е. до Дж.М.Кейнса деньги рассматривались лишь как «завеса», «система исчисления» реального сектора экономики с его процессами обмена товарами и услугами, потоками затрат и прибылей.

Во второй половине XX в., т.н. после Дж.М.Кейнса, деньги стали восприниматься как рычаг, регулятор экономического разви­тия. По словам немецкого исследователя Шумпетера: «Деньги в свою очередь суть не что иное, как орудие кредита, право, которое дает доступ к единственным средствам окончательного платежа, а именно: потребительским товарам».