52. Создание Государственного банка России. Основные этапы деятельности Государственного банка. Белорусские отделения Госбанка России.

Государственный банк России действовал в 1860 - 1914 г. Он был основан как центральный банк страны «для оживления торго­вых оборотов и для упрочения денежной кредитной системы». С начала 1880-х годов банк имел отделения во всех губернских горо­дах. Всего Государственный банк имел 9 контор и 104 отделения. В 1881 г. начало работу Минское отделение Государственного бан­ка, в 1883 г. - Могилевское и Витебское отделения, в 1884 г. - Грод­ненское отделение. Но прошения об открытии отделений Госбанка в Гомеле, Пинске и Полоцке не были удовлетворены, т.к. это были не губернские, а уездные города.

Главная задача деятельности Госбанка на первом этапе его деятельности - до середины 1890-х годов- привлечение средств на вклады и текущие счета, их использование для обслуживания клиентов, казначейства, поддержке государственного кредита. С 1880-х годов Госбанк поддерживал своими ресурсами Дворянский земельный банк. По поручению Министерства финансов России Госбанк осуществлял также эмиссию кредитных билетов, которые являлись бумажными деньгами и при необходимости покрывали бюджетный дефицит.

Первоначально банку разрешалось осуществлять ограничен­ное число операций: прием вкладов, размен и обмен бумажных денег, перевод сумм, учет срочных обязательств. Временно не до­пускался учет векселей, в связи с довольно высоким финансовым риском данной операции. Вплоть до конца XIX в. Государствен­ный банк не имел права самостоятельной эмиссии. Он выпускал кредитные билеты лишь по требованию правительства, а кредит­ные билеты для коммерческих целей выпускались согласно специ­альным указам, по необходимости. Лишь с середины XIX в. Госу­дарственный банк стал настоящим центральным эмиссионным учреждением страны. Ресурсы Госбанка формировались по пре­имуществу из казенных вкладов и кредитных билетов, в то время как депозиты частных лиц и промышленного капитала предпочи­тали концентрироваться в акционерных банках.

Учетно-кредитные операции Госбанка развивались медленно. В 1894 г. был принят новый Устав банка, после чего он получил право наравне с коммерческими векселями учитывать и финансо­вые, выдавать кредиты промышленным предприятиям на срок до 3 лет в оборотные капиталы предприятий, кредитовать хлебную торговлю, осуществлять иные операции, не свойственные государ­ственным банкам. В либеральной печати эти нововведения были подвергнуты критике, т.к. сложившаяся европейская практика пред­полагала единственную функцию подобного банка - обеспечение денежного обращения и независимость Центрального банка от министерства финансов, дабы последнее не стало использовать его как печатный станок для латания бюджета.

Государственный банк России сыграл важную роль в осуще­ствлении денежной реформы 1895 - 1897 г. Он стал эмиссионным центром новых банкнот и гарантировал их устойчивый выпуск и обмен на золото (1 руб. приравнивался к 0,774235 грамм чистого золота). Согласно закону, выпущенные в обращение банкноты насумму в 600 млн. руб. обеспечивались золотом банка на 50 %, а большие суммы - на 100 %. До Первой мировой войны золотой запас банка всегда превышал норматив. В начале 1900 г. он состав­лял 843 млн. руб., в 1910 г. - 1 415 млн. рублей, в 1914 г. - 1 695 млн. руб. Сумма кредитных билетов, выпущенных в обращение в эти годы достигала 491,1 174,1 665 млн. руб. Т.е. к 1914 г. Государ­ственный банк России добился 100-процентного обеспечения бу­мажной эмиссии драгоценными металлами.

Являясь эмитентом, Государственный банк России прекратил конкуренцию с коммерческими банками за привлечение средств на вклады и текущие счета. Он стал финансовым орудием в эконо­мической политике правительства. В Беларуси банк практически не кредитовал поляков, католиков и евреев - этноконфессиональ-ные группы, явно или потенциально угрожавшие русской власти в «Северо-Западном крае». При этом русские помещики получали льготные кредиты для покупки земли у поляков.

Чтобы получить коммерческие выгоды, Госбанк вынужден был учитывать относительно мелкие векселя. Средняя валюта векселя составляла в 1913 г. в Витебском отделении 156 руб., а в Минском -308 руб. Преимущество отдавалось самым краткосрочным векселям: 2/3 из учтенных на Беларуси векселей имели срок менее 3 месяцев. Сроки переучтенных векселей были еще меньшими и колебались от 43 (Минское отделение) до 55 (Гродненское отделение) дней.

Банк давал кредиты на достаточно жестких условиях под то­варные запасы, товарные документы, а также авансы лесозаготов­щикам и торговцам, льнозаготовщикам, экспортерам сельхозпро­дукции, роль которых в белорусской экономике была значитель­ной. Все это привело к проникновению в Беларусь зарубежного капитала, который пренебрегал национальными и отраслевыми ограничениями и предлагал кредиты на менее жестких условиях. В то же время Госбанк в начале XX в. выдал кредитов на 9 млн. руб. - на 1 млн. больше, чем все коммерческие банки. К началу русско-японской войны 1904 г. банк выдал кредитов на 10,4 млн. руб., но в течение 1904 г. эта сумма уменьшилась на 30 %.

К началу 1910 г. объем учетно-кредитных операций Государ­ственного банка достиг уровня 1902 г. и до начала 1914 г. увели­чился на 84 %. Но он был значительно меньше, чем прирост кре­дитных вкладов коммерческих учреждений, составивиший 255 %. На Беларуси Госбанк России осуществлял кредитование исполь­зуя местные средства. Лишь в редких случаях привлекались сред­ства правления. Помимо этого Госбанк осуществлял обмен банк­нот на золото.

С началом Первой мировой войны началась массовая выемка вкладов из коммерческих банков и лишь с помощью Госбанка си­туацию удалось нормализовать. Госбанк представил кредитным учреждениям средства без ограничений и в результате уровень вкла­дов восстановился и начал расти. В начале 1915г. местные ресур­сы отделений банка удвоились. В дальнейшем в связи с эвакуаци­ей Госбанк России свернул свои операции в Беларуси, за исключе­нием Могилева, где находились царская ставка и главное командование. Но даже это отделение было не столько банком, сколько распределителем денежных средств.

Следует отметить основные показатели финансовой деятель­ности белорусских отделений Государственного банка России:

1. Минское отделение - годовой оборот колебался от 52 до 110 млн. рублей (1903 г.), а чистая прибыль от 30 тыс. до 99 тыс. рублей (1908 г.). В разное время на вклады поступило от 346 тыс. до 708 тыс. руб. (1906 г.). Максимальное количество сданного на хранение золота и серебра составляло 182 тыс. руб. в 1907 г.

2. Могилевское отделение - годовой оборот от 17 млн. до 46 млн. руб. Чистая прибыль первоначально была отрицательной и колебалась от-16 до -35 тыс. руб. в год, но к 1907 г. она достигла 122 тыс. и продолжала расти. Возможно, это связано с кредитова­нием крестьян, которое отделение осуществляло до 1916г.! По это­му показателю суммы Могилевского отделения колебались от 95 тыс. до 152 тыс. руб. в год. Максимальное количество сданного на хранение золота и серебра составляло 71 тыс. руб. в 1907 г.

3. Витебское отделение - годовой оборот колебался от 23 до 41 млн. рублей (1912 г.), а чистая прибыль от 18 тыс. до 105 тыс. руб. (1909 г.). Выдавались ссуды под залог товаров и кредиты сель­ским хозяевам (не более 30 ежегодно). Максимальное количество сданного на хранение золота и серебра составляло 79 тыс. руб. в 1907 г. Это было единственное на Беларуси отделение Государствен­ного банка, получившее статус высшего разряда и имевшее задол­женность перед центральным отделением, которую, правда, отде­ление исправно погашало, снизив к 1908 г. в 3 раза.

Гродненское отделение - годовой оборот был очень стаби­лен и составлял 30 - 35 млн. руб. в год, а чистая прибыль от 50 тыс. до 70 тыс. руб. ежегодно. Гродненское отделение не работало со сроч­ными вкладами, а только с бессрочными, общая сумма которых ко­лебалась от 50 тыс. до 70 тыс. руб. в год. Широко выдавались ссуды под товары под залог ценных бумаг: до 337 тыс. и до 120 тыс. руб. в год соответственно. Максимальное количество сданного на хране­ние золота и серебра составляло 69 тыс. руб. в 1907 г., при обычном количестве в 30 тыс. руб. Гродненское отделение интересно тем, что 99 % его клиентов составляли лица «иудейского вероисповедания». С 1911 г. начинается стремительное изъятие гродненскими вкладчи­ками золота и серебра. В 1911 г. в Гродненском отделении храни­лось драгоценных металлов на 32 тыс. руб., а в 1912 г. всего лишь на 8 тыс. руб.! При этом все 30 лет своего существования Гродненское отделение работало без долгов.

Даже после создания государственного банка российское пра­вительство не смогло отказаться от практики «целевого кредитова­ния привилегированных сословий». В 1885 г. был создан Государ­ственный дворянский земельный банк (1885 - 1917). Он был осно­ван для кредитования помещиков под залог земли и зданий. Банк имел отделения во многих губернских городах. Всего насчитыва­лось 26 отделений. Кредит выдавался на самых льготных услови­ях - на срок до 48 лет и 8 месяцев под 5,75 % годовых. В связи с ухудшением финансового положения помещиков и ростом недо­имок с 1900 г. срок займа был увеличен до 66,5 лет, а плата за кре­дит снижена до 3,5 - 4 %. Это было на 1,5 - 2 % ниже, чем в акци­онерных земельных банках. Часто задолженность по процентам списывалась, что превращало кредиты в своеобразные субсидии. Дворяне поляки и католики не кредитовались и вынуждены были обращаться в коммерческие банки.

Против создания банка выступал тогдашний министр финан­сов Бунге. Причина проста - дворяне платили менее того, что сто­ит сам кредит (займы). Прибегали к большому выигрышному зай­му -т.е. к такой форме кредита, которая осуждена финансовой те­орией и практикой. История Дворянского банка - это сплошная цепь всевозможных ходатайств и льгот. Но экономические соображения всегда уступали социальным факторам. Управляющими банком в разное время были представители видных аристократических ро­дов Российской империи: Картавцев, Кутузов, Оболенский, Ливен, Мусин-Пушкин.

На 1 января 1895 г. на Беларуси в Дворянском банке было зало­жено 609 тыс. десятин земли. В 1900 г. - 1 158 тыс., в 1914 г. - 1 239 тыс. десятин земли. Задолженность по кредитам соответственно составляла: 10 553 тыс. руб., 23 000 тыс., 40 008 тыс. руб. В целом свыше 25 % помещичьей собственности была заложена в ипотеках.

Более оправдан с социально-экономической точки зрения Кре­стьянский поземельный банк - государственный ипотечный банк Российской империи в 1882 - 1917 г. На Беларуси он действовал с 1883 г. и имел 39 отделений во всех губернских центрах. Цель бан­ка заключалась в долгосрочном кредитовании крестьян для покуп­ки помещичьей земли.

В первый период-1883 - 1895 г., несмотря на относительно невыгодные условия кредитования - под 7,5 - 8,5 % годовых и не­обходимость значительных доплат, при содействии банка в бело­русских губерниях было куплено 425,1 тыс. десятин земли, что составляло более 50 % всех крестьянских покупок.

В 1895 г. был принят новый Устав, который снизил ставку по платежам, что увеличило спрос крестьянских хозяйств на креди­ты. Банк получил возможность покупки в собственный земельный фонд помещичьих земель (с 1905 г. без ограничений), а с 1906 г. право покупки удельных и казенных земель. С этой целью банку разрешили неограниченно выпускать государственные свидетель­ства, которые размещались на внутреннем и внешнем фондовом рынке. Банк превратился в одного из крупнейших земельных соб­ственников России, который перепродавал свои земли крестьянам и товариществам.

С 1906 г. Крестьянский земельный банк был использован как инструмент осуществления столыпинской аграрной реформы. Он выдавал кредиты под залог надельных земель при переселении на хутора, отруба и на новые земли. Наибольшие кредиты получали хуторяне и единоличники. В 1908 г. на эти хозяйства приходилось 7,3 % кредитов, то в 1915 г. - 49,8 %. Свои земли банк активно дро­бил на хутора и отруба и предлагал на продажу крестьянам. В Бе­ларуси банк занял первое место по ипотечному кредитованию, опередив Дворянский земельный банк и акционерные коммерческие банки. При его посредничестве купили землю 215 тыс. крестьянс­ких хозяйств, в том числе в Минской и Могилевской губерниях 149,7 тыс. хозяйств. •

В то же время банк стремился сохранить высокие цены на зем­лю, что плохо сказывалось на покупательной способности заем­щиков и потенциальных покупателей, вело к росту недоимок. В фонд банка возвращались уже проданные земли и повторно выс­тавлялись на продажу. К 1917 г. Крестьянский поземельный банк продал из своих фондов всего 61 % земли. Банк был ликвидирован решением советской власти.