7.3. Система swift
Зі збільшенням обсягу фінансових угод виникла необхідність у прискоренні обміну фінансовими документами. Щоб виключити випадкові помилки при підготовці документів, необхідно було стандартизувати підходи до їх підготовки.
У 1973 р. на 40 кв. метрах офісної площі в центрі Брюсселя з амбіційної ідеї створення міжнародного процесингового центра і загальної мови для фінансових угод, за підтримки 239 банків з 15 країн створюється SWIFT — Товариство міжнародних міжбанківських фінансових телекомунікацій. Після узгодження основних принципів і правил обміну фінансовими повідомленнями, створення інтерфейсу користувача, у 1977 р. Принц Бельгії Альберт відправив перше повідомлення. Так зародилася найбільша і найпопулярніша мережа з обміну фінансовими документами.
Єдиний стандарт повідомлень, твердий синтаксичний контроль, багаторівнева система перевірок і підтверджень, практично виключають помилки при підготовці повідомлень. Система безпеки (імена і паролі операторів, розподіл функцій, обмеження доступу до інформації запобігає несанкціонованому відправленню фінансових документів).
Завдяки гарантіям безпеки SWIFT користується великою популярністю у світі. В даний час мережею SWIFT користуються більше 7200 фінансових інститутів з 193 країн світу. Щодня через комунікаційні центри SWIFT проходить близько 6 млн повідомлень. Час доставки повідомлення складає близько 20 секунд.
9 категорій повідомлень покривають практично всі потоки фінансових документів. Засобу SWIFT дають можливість підготувати і відправити платіжні документи, здійснити форексні угоди, міжбанківські кредити, акредитиви, гарантії, депозити, операції з цінними паперами і дорогоцінними металами, дорожніми чеками та ін.
Система банківських ідентифікаційних кодів дозволяє однозначно визначати одержувача повідомлення, а секретні ключі захищають інформацію від «випадкових поглядів».
У кожному типі повідомлень є максимально необхідний набір відомостей для опису деталей угоди.
Так, у найбільш популярних форматах повідомлень МТ100 — «Клієнтський платіж» і МТ202 — «Міжбанківський платіж» кожне поле несе певну інформацію, а всі поля точно вказують на деталі платежу:
Поле 20: Ідентифікатор повідомлення — однозначно визначає повідомлення для можливих подальших посилань на нього.
Поле 32А: Дата валютування, код валюти, сума.
Поле 50: Платник.
Поле 52А: Фінансовий інститут, у якому відкритий рахунок платника.
Поле 53А: Кореспондент, відправник повідомлення.
Поле 54А: Кореспондент, одержувач повідомлення.
Поле 56А: Посередник: фінансовий інститут, через який має бути здійснений зв'язок.
Поле 57А: Фінансовий інститут, в якому відкрито рахунок одержувача платежу.
Поле 59: Одержувач платежу.
Поле 70: Деталі платежу.
Поле 71 А: Деталі оплати банківських комісій.
Поле 72: Інформація відправника одержувачу.
МТ202 — «Міжбанківський платіж».
Інструкція з переказу коштів між фінансовими інститутами.
Поля для опису платежу:
Ідентифікатор повідомлення.
21: Посилання на ідентифікатор повідомлення.
32А: Дата валютування, код валюти, сума.
52А: Фінансовий інститут, платник.
53А: Кореспондент, відправник повідомлення.
54А: Кореспондент, одержувач повідомлення.
56А: Посередник: фінансовий інститут, через який повинен бути здійснений зв'язок.
57А: Фінансовий інститут, у якому відкрито рахунок одержувача платежу.
58А: Одержувач платежу.
72: Інформація відправника одержувачу.
Проходячи через процесинговий центр SWIFT, це повідомлення матиме свій власний номер, за яким можна відстежити його історію від створення (хто, коли і які операції робив з даним повідомленням), до одержання адресатом з точністю до хвилини.
Завдяки відкритості системи і можливості маршрутизації повідомлень, є можливість обміну інформацією з внутрішньобанківськими системами автоматизації, що дозволяє автоматично вести облік оборотів на рахунках, складати баланси тощо без застосування ручної праці.
Вся інформація не входить у стандартні типи повідомлень і може бути відправлена мережею SWIFT у вільному форматі.
У 1993 p. SWIFT приходить на Україну. 10 українських банків одержали можливість швидко, надійно і безпечно обмінюватися фінансовими документами з банками-партнерами в усьому світі. За станом на липень 2001 р. 58 українських банків є учасниками SWIFT.
- Банківський менеджмент
- Глава 1 банківська система україни 4
- Глава 2 система банківського менеджменту 17
- Глава 4 стратегічний менеджмент у банку 42
- Глава 5 бізнес-планування в банку 61
- Глава 6 фінансовий менеджмент у банку 71
- Глава 7 управління системою платежів і розрахунків у банку 95
- Передмова
- Глава 1 банківська система україни
- 1.1. Сутність і функції банків
- 1.1.1. Еволюція банківської системи в Україні
- 1.2. Національний банк України
- 1.2.1. Функції Національного банку України
- 1.2.2. Органи управління Національним банком України
- 1.2.3. Основні засади грошово-кредитної політики
- 1.2.4. Операції Національного банку України
- 1.3. Комерційні банки України
- 1.3.1. Операції комерційних банків
- Глава 2 система банківського менеджменту
- 2.1. Особливості менеджменту в банківській сфері
- 2.2. Управління банком — центральна ланка банківського менеджменту
- 2.2.1. Принципи організаційної побудови банку
- 2.2.2. Основні типи організаційних структур у банках
- 2.2.3. Особливості реорганізацій у структурі банку
- 2.2.4. Організація управління регіональною мережею банку
- 2.3. Антикризове управління банком
- Глава з оцінювання діяльності банку
- 3.1. Підходи до оцінювання діяльності банку
- 3.2. Вибір банку клієнтами
- 6. Гарантоване обслуговування.
- 3.3. Основні методи оцінювання діяльності банку
- 3.3.1. Рейтингові оцінки
- Глава 4 стратегічний менеджмент у банку
- 4.1. Процес стратегічного управління.
- 4.2. Особливості стратегічного менеджменту в банку.
- 4.1. Процес стратегічного управління
- 4.2. Особливості стратегічного менеджменту в банку
- Глава 5 бізнес-планування в банку
- 5.1. Сутність бізнес-планування.
- 5.2. Основні показники бізнес-плану.
- 5.3. Методи прогнозування показників бізнес-плану банку,
- 5.1. Сутність бізнес-планування
- 5.2. Основні показники бізнес-плану
- 5.3. Методи прогнозування показників бізнес-плану банку
- 1. Прогнозування значення показника на майбутній період.
- 2. Прогнозування значень показника для послідовності майбутніх періодів.
- 3. Методи неформального аналізу.
- 5.4. Контроль процесів бізнес-планування
- Глава 6 фінансовий менеджмент у банку
- 6.1. Сутність, роль і функції фінансового менеджменту
- 6.2. Основні ланки фінансового менеджменту
- 6.3. Фінансове і бюджетне планування
- 6.4. Контроль за виконанням фінансових планів
- 6.5. Банківський контролінг
- 6.6. Фінансовий і управлінський облік
- 6.6.1. Фінансовий облік
- 6.6.2. Управлінський облік
- 6.7. Фінансова структура банку
- 6.8. Функціонально-вартісний аналіз
- Глава 7 управління системою платежів і розрахунків у банку
- 7.1. Проведення розрахунків у національній валюті України
- 7.1.1. Діючі моделі обслуговування банків у системі електронних платежів (сеп) Національного банку України
- 1. Повний контроль усіх платежів
- 2. Обмеження загальних обсягів початкових платежів, без конкретного санкціонування окремих платежів
- 7.1.2. Організація розрахунків в Україні
- 7.2. Міжнародні розрахунки
- 7.2.1. Методи і форми розрахунків, що використовуються у міжнародній торгівлі
- 7.2.1.1. Авансовий платіж
- 7.2.1.2. Оплата після відвантаження
- 7.2.1.3. Торгівля за відкритим рахунком
- 7.2.2. Методи розрахунків у міжнародній торгівлі
- 7.2.2.1. Платіж через чеки
- 7.2.2.2. Вексель
- 7.2.2.3. Поштовий переказ
- 7.2.2.4. Телексний переказ
- 7.2.2.5. Грошові перекази за системою swift
- 7.2.3. Порівняльна характеристика основних форм розрахунків
- 7.3. Система swift
- 7.4. Документарні операції в міжнародних розрахунках
- 7.4.1. Документарне інкасо
- 7.4.2. Документарний акредитив
- 7.4.3. Банківська гарантія
- 7.5. Банківський контроль валютних операцій і розрахунків
- 1. Національний банк України.
- 7.6. Перспективи розвитку міжнародних розрахунків
- 7.7. Міжбанківські кореспондентські відносини
- Глава 8 банківський маркетинг
- 8.1. Особливості маркетингової діяльності у банківській сфері
- 8.2. Комплекс банківського маркетингу
- 8.3. Маркетингові дослідження банківського ринку
- 8.4. Маркетинговий менеджмент у банку
- 8.5. Формування клієнтської бази банку
- 8.6. Цільова програма залучення коштів населення
- Глава 9 управління персоналом банку
- 9.1. Сучасні методи і принципи управління персоналом
- 9.2. Класифікація персоналу
- 9.2.1. Керівний персонал
- 9.3. Планування і добір персоналу
- 9.4. Мотивація персоналу
- 9.5. Підвищення кваліфікації банківських працівників
- 9.5.1. Напрями системи підвищення кваліфікації
- Глава 10 управління банківськими ризиками
- 10.1. Сутність ризиків
- 10.1.1. Класифікація ризиків
- 10.2. Механізм управління ризиками
- 10.2.1. Основні методи аналізу ризиків
- 10.2.2. Методи управління ризиками
- 10.2.2.1. Методи управління ризиком ліквідності
- 10.2.2.2. Методи управління відсотковим ризиком
- 10.2.2.3. Методи управління валютним ризиком
- 10.2.2.4. Методи управління кредитним ризиком
- 10.3. Формування системи лімітів та нормативів банку
- Глава 11 стратегія управління активами і пасивами
- 11.1. Сутність та класифікація активів і пасивів
- 11.1.1. Поняття активів і пасивів банку
- 11.1.2. Структура пасивів та їх види
- 11.1.3. Структура активів та їх види
- 11.1.4. Принципи організації управління активами і пасивами
- 11.1.5. Вплив регулятивної функції центрального (національного) банку на методи управління активами і пасивами
- 11.2. Особливості й методи управління пасивами банку
- 11.2.1. Управління власним капіталом банку
- 11.2.2. Управління залученими коштами
- 11.2.3. Управління запозиченими коштами
- 11.3. Особливості управління активами банку
- 11.3.1. Кредитні операції в структурі банківських активів
- 11.3.1.1. Регулювання Національним банком України кредитних операцій комерційних банків
- 11.3.1.2. Перспективи розвитку кредитних операцій в Україні
- 11.3.2. Активні операції банків з цінними паперами
- 11.3.3. Методи управління активами