20.1. Современные представления о сущности банка

Если считать, что банки - это хранилище денег, то это не только не раскрывает сущности банка, а и скрывает его подлинное назначение в эко­номике народного хозяйства. Терминологическое значение слова «банк» (от гол. bank - скамья) к банку как таковому не имеет отношения, посколь­ку деятельность банка настолько многообразна, что разобраться в его сущ­ности - задача довольно сложная.

Более массовым представлением о современном банке может быть определение его как учреждения, организации. Но такое определение от­носится не к сущности банка, а к совокупности людей (франц. - organisation). Банк характеризуется и как орган экономического управле­ния. Такое представление имеет под собой солидную основу, когда банки из частных, кооперативных стали превращаться в государственные. Этим самым банк как бы сросся с государством и стал частью органа государст­венного управления, контролером деятельности хозяйства. В этот период функции надзора, выявления недостатков и бесхозяйственности на пред­приятиях приобретали все большее значение. И в период преобладания централизованного управления банк напоминал элемент надстройки. В этот период кредитование осуществлялось на базе нормативного и дирек­тивного распределения ресурсов сверху, и безналичные расчеты между предприятиями осуществлялись в директивном порядке. Но с переходом к рынку положение банка в экономике изменилось, изменилось и понимание банка как части (надстройки) государственного аппарата.

Банк понимают и как посредник. Посредниками выступают различ­ные организации и лица. Например, торговля, юридические органы, почто­вые услуги и др. Но банк как посредник имеет свою природу, которая свя­зана не с посреднической деятельностью, а с особым родом его деятельно­сти. Банк в своей деятельности является и кредитором, и заемщиком, так как он ежедневно отдает свои ресурсы и получает чужие. Банк как креди­тор, как посредник и как заемщик - это отдельные фрагменты деятельно­сти банка, частица его сущности, не исчерпывающая специфики положе­ния банка в жизни общества. Банк - это особое явление в экономике об­щества.

Так как банк все более становился кредитным центром, это позволи­ло определить его как кредитное предприятие. Но банк и кредит смеши­вать нельзя, т. к. это не парные понятия. Парными понятиями являются кредитор и заемщик, то есть две стороны процесса кредитования, в кото­ром кредит выражает особое специфическое отношение между ними. Банк в отличие от кредита - одна из сторон отношений, которая одновременно выступает и в качестве заемщика, и в качестве кредитора. Хотя определен­ные исторические корни есть - банк возник только после того, как появи­лись деньги и стал вырабатываться механизм кредитования. Поэтому банк - это следствие развития кредита, фундамента банка. Подобные опре­деления показывают, чем занимается банк, но не раскрывают его суть.