47. Становление банковских отношений и банковской системы в ренессансной Италии: исторические предпосылки и экономические последствия. «Ломбардцы», Барди и Медичи.

В Италии эпохи Возрождения появляются настоящие банки в современном смысле этого слова. Центрами банковского дела были Генуя, Сиена и Флоренция. Из флорентийских банков выделялся банк Барди, имевший свои представительства не только в Италии, но также в Париже и Лондоне. Конкуренцию Барди составляли банковско-торговые компании Буонсиньори и Джанфильяцци. Бан­ки активно финансировали торговлю и ремесленное производство. Ссуды давались «с гарантией» или «с гарантией и с залогом».

Известная на финансовом рынке с середины XIII в. семья Барди кредитовала даже королей, но короли их и подвели. Отказ в 1340 г. английского короля Эдуарда III (1327 - 1377) платить долги поло­жил начало катастрофическому банкротству дома Барди и разорил отца Джованни Боккаччо, автора знаменитого «Декамерона». Это был не первый случай банкротства банка.

Банки были не только прибыльным, но также и весьма рискован­ным бизнесом. Первая волна банкротств в этой сфере произошла в 1302 -1326 г Она затронула банковские дома Спили, Черки, Фрескобальди, Скали, которые осуществляли свои операции не только в Италии, но и на ярмарках в Шампани, Фландрии и Англии. Им на смену пришли более крупные «финансовые предприятия» - банковско-торговые дома Делла Скала, Перуцци, Барди и Аччайюоли. Компания Перуцци имела 16 филиалов и 150 факторий в Европе и на Ближнем Востоке. Компа­ния Барди в 1320 г. располагала 1 250 000 лир наличными деньгами и почти на 10 млн. лир векселей. Капиталы Делла Скала в 1326 г. достига­ли 5 млн. лир золотом и векселями. Это были панские банкиры, креди­торы английских королей и инвесторы левантийской торговли. Выс- шая точка в деятельности этих «больших тосканских банковских до­мов» относится к 330 г. Затем наступила волна шумных банкротств 1343 -1346 г., которую усугубили чума и социальные волнения. По сло­вам флорентийского хрониста Джованни Виллани, разорились не толь­ко известные банковские дома Барди, Перуцци, Аччайюоли, Бонакорси, Кокки, Антелеззи, Корсики, Уццано, Перендоли, но также «множе­ство других мелких компаний и отдельных ремесленников».

Кризис не отменил тенденции. Зарождающийся капитализм требовал в лице банков соответствующего «финансового инстру­ментария». Поэтому эпоха Кватроченто ознаменовалась во Фло­ренции новыми банковскими «гигантами»: домами Гварди, Строц-ци и, особенно, Медичи. Одним из наиболее известных банковс­ких домов ренессангной Италиибыл основанный семьей Медичи банк «Monte dei dati". История Медичи начинается с XIII в. Перво­начально семья занималась медициной и принадлежала к цеху ап­текарей. Затем она начала давать деньги в рост и инвестировать в международную торговлю. С XIV в. при Джованни деи Бичи (t 1429) это были кругные финансисты, которые активно вмеши­вались в политику. Сын Джованни -Хозимо Медичи (1389 - 1464) с 1435 г. фактически стал во главе Флоренции, хотя и действовал через подставных лиц. При нем банк Медичи достиг своего рас­цвета. Его сын Пьетро Подагрик (1416- 1476) продолжал полити­ку отца. Но уже Лоренцо великолепный (1449 - 1492) разорил се­мью неумеренным меценатством, неосторожными спекуляциями и аристократическим образом действий, в т.ч. и во внешней поли­тике. Около 1490 г. банк «Monte dei datb, который брал на себя займы города Флоренции, обанкротился. Семья Медичи после этого активно и с переменным успехом занималась политикой. Медичи дали миру римского папу Климента VII и французскую королеву Марию Медичи. С 1569 г. Медичи являлись не только герцогами Флорентийскими, но и великими герцогами Тосканскими. Но фи­нансовыми операциями они более не занимались.

Среди флорентийских банков существовало несколько видов банковских предприятий:

1. «Banchi di pegno»- банковские конторы, которые специа­лизировались на займах под залог ис высокими процентами, часто служили объектом ненависти и публичного осуждения, например, монахами францисканцами, но при этом требовались аристокра­тии и купцам в трудные минуты.

2. «Banchi a minuto» - занимались продажей драгоценностей в кредит с последовательными платежами и, при случае, в предос­тавлении займов, обеспеченных драгоценностями. Они могли осу­ществлять обмен наличной валюты, но не принимали вкладов и не осуществляли трансферты денег с одного счета на другой.

3. «Banchi in mercato» - осуществляли обмен наличной валю­ты, а вскоре занялись и приемом денег на вклады, чтобы деньги шли в рост.

4. «Banchi grossi» - были близки предыдущим, но действова­ли в гораздо более крупных масштабах, были тесно связаны с ва­лютными спекуляциями, давали займы частным лицам и активно финансировали (инвестировали) торговые операции. Как говорил в 1464 г. Томмазо Портинари, представитель банка Медичи в Брюг­ге: «В основе деятельности компании лежит торговля, в которую инвестируется самая большая часть нашего капитала».

Примером «Banchi grossi» являются банки Барди и Медичи. «Banchi grossi» и «Banchi in mercato» являлись самыми известными и наиболее не­устойчивыми типами флорентийских банков.

Высокий уровень развития банковское дело получило в Вене­ции. Правда, венецианские банкиры редко выходили за рамки сво­ей «торговой империи», финансируя мероприятия в рамках освое­ния и удержания прибыльной левантийской торговли²¹. Этим вене­цианцы отличались от сиенских, флорентийских и генуэзских банкиров, рано вышедших на общеевропейскую арену. Генуя и Фло­ренция первыми начали эмиссии золотых монет. Флоренция изоб­рела чек, холдинг и двойную бухгалтерию, первые примеры кото­рой сохранились в бумагах компаний Финн и Фарольфи от XIII в. Но все эти финансовые новшества нашли применение и наиболее полное развитие именно в Венеции. Здесь с конца XII в. на улице Риальто постоянно работали менялы и банкиры, к которым вскоре добавились сборища венецианских и иноземных купцов - своеоб­разная фондовая биржа. Рядом всегда был банкир, с пером и запис­ной книжкой, готовый записывать переводы со счета на счет. За­пись - «scritta» - была, чудесным способом сразу же оплачивать сделки между купцами: посредством перевода со счета на счет, не прибегая к монете и не дожидаясь отдаленной расплаты на ярмар­ках. Эти «письменные банки» - «banchi di scritta» - даже позволя­ли определенным клиентам превышать свой счет. Иногда они офор­мляли «cedole» - расписки в получении денег или товара на опре­деленную сумму, своеобразные векселя, и уже вели игру со вкладами, которые им доверяли, если их не брало государство.

Но первые места среди итальянских банков, несомненно, при­надлежали генуэзцам. По общему мнению, уже в XIII в. в этом городе действовали банки, осуществлявшие по всей Европе боль­шинство известных банковских операций. В эпоху Возрождения население Генуи колебалось от б0 тыс. до 80 тыс. человек. Даже с заморскими владениями население Генуэзского государства не превышало 500 тыс. человек. Эти заморские владения были раз­бросаны в виде торговых факторий на пересечении торговых пу­тей на Ближнем Востоке, островах Средиземного моря и в Кры­му. Особенно большое значение имели Кафа (современная Фео­досия) в Крыму и Пера-Галата напротив Константинополя (современный.Стамбул). Генуэзцы брались за все, что приносит доход: восточную торговлю пряностями и драгоценностями, тор­говлю восточноевропейским сырьем, работорговлю, кредиты го­сударям и купцам²². Вплоть до конца XVIII в. генуэзские капиталовложения и спе­циалисты активно искали по всей Европе наилучшую сферу для своего применения. Генуэзцами были Христофор Колумб, а также банкир и консультант турецких султанов в 1436 - 1444 г. Франчес-ко Драперио, Наиболее известные банковские династии Генуи: Гримальди, Дориа, Ломеллини, Паллавичини, Пинелли, Спинола, Саули. С 1570 по 1630 г. они были главными кредиторами испанс­ких королей и арбитрами валютных курсов в Европе

Генуэзские купцы и финансисты, обосновавшиеся в испанской Севилье, контролировали и финансировали товарообмен между Ис­панией и Америкой, Испанией и остальной Европой. С 1557 г. гену­эзцы стали предоставлять денежные займы испанскому королю Филиппу II. Но генуэзские банки знали не только взлеты, но и паде­ния. В 1256- 1259 г. фиксируются первые банкротства. Кризисы в банковской системе Генуи в 557,1575,1596,1607.1627,1647 г. имели своим источником Испанию. Наконец, революция 1789 г. ознамено­валась крахом генуэзских капиталовложений во Франции.

В банковских компаниях эпохи Возрождения можно выделить две структуры:

• централизованные структуры с отделениями (Барди, Перуцци);

• децентрализованные структуры с филиалами (Медичи).

В первом случае главный руководитель фактически главный кредитор, заменялся только в случае его смерти. Компания нани­мала на службу до 120 факторов. Факторами были агенты, регу­лярно получавшие вознаграждение: от продавца в лавочке, до глав­ного кассира фирмы. Директор фирмы, оплачиваемый фактор, мог быть компаньоном, а мог являться высокооплачиваемым служащим. Если он был членом товарищества, то получал свою долю от об­щей прибыли и заработную плату. Конечно факторы на местах об­ладали некоторой свободой. Но за ними был установлен самый строгий контроль, и их переводили с места на место довольно час­то. По подсчетам исследователей, в среднем факторы находились на одном месте около 4-5 лет. В 1310 - 1340 г. у Барди имелись представительства с магазинами в Анконе, Аквилз, Бари, Барлет-те, Генуе, Неаполе, Орвьето, Палермо, Пизе, Венеции, а также за пределами Италии: Севилье, на Майорке, Барселоне, Марселе, Ницце, Авиньоне, Париже, Лондоне, Брюгге, на Родосе, Кипре, Константинополе и Иерусалиме.

По другому действовал банковский дом Медичи. Фактичес­ки, это был холдинг. Филиалы действовали как самостоятельные компании, хотя в их основе и находился капитал семьи Медичи. Руководители филиалов набирались из числа немажоритарных акционеров (minori), хотя им и полагалась максимально высокая нор­ма прибыли. Члены семьи Медичи рассматривались как главные участники, крупнейшие акционеры (maggiori). Согласно докумен­ту 1458 г. Медичи были держателями акций в 11 разных обществах и предприятиях. В том числе - 8 торгово-финансовых. Часть из них даже не имела в названии фамилию Медичи. Таковы были торго­вые фирмы Америго Бенчи и Франко Сассетти в Женеве и Франко Сассетти и Джованни Дзампини в Авиньоне. Центральную роль играл семейный банк Медичи во Флоренции, т.н. «Tavola».

Итальянцы долго сохраняли ведущие позиции в европейских финансах. В середине XVII в., при кардинале Мазарини, решаю­щую роль во французских государственных финансах играли ита­льянские банкиры: Серантоне, Ченами, Контарини, Айроле, Вален-ти. Они выступали как откупщики, посредники, заимодавцы и со­ветники французской короны. При этом итальянские банкиры активно вели собственные финансовые операции в Генуе и Лионе, привлекая для этого личные средства Мазарини.