Национальные банки Англии и Швеции

Голландский опыт оказал огромное влияние на Европу. В то время, когда Петр I ездил в Нидерланды изучать кораблестроение и естественные науки, сыновья английских финансистов уезжали в Амстердам в качестве учеников голландских банкиров. Переняв голландский опыт организации фондового рынка и обращения цен­ных бумаг, англичане сделали новый шаг в развитии национальных банков, создав на коммерческой основе первый настоящий госу­дарственный банк.

Справедливости ради надо отметить, что первый нацио­нальный банк в Европе - это Шведский банк или Риксбанк («Riksens Staenders Bank» или сокращенно «Riksbank»), основан­ный в 1657 г. и вторично открытый в 1668 г. С 1661 г. он осуществ­лял эмиссию денежных билетов. Ориентированный исключитель­но на финансирование великодержавной политики шведских ко­ролей из династии Ваза и озабоченный покрытием бюджетных дефицитов Шведский банк не сыграл в истории финансово-кре­дитной системы заметной роли. Правда со временем он стал осу­ществлять большую часть банковских операций. В составе Швед­ского банка в середине XVIII в. действовало два департамента:

"Wexelbank» - был построен по принципу Амстердамского биржевого банка и занимался приемом вкладов и переводом денег. 2. «Laenenbank» - действовал как ростовщик, ссужая деньги под залог.

25 апреля 1694 г. был основан Английский банк, который сразу ссудил все свои капиталы государству. Банк был создан частны­ми лицами в связи с просьбой правительства, нуждавшегося в деньгах для войны с Францией. Путем подписки на акции банка, быв- , шие по существу бумагами государственного займа, было собрано 1,2 млн. ф.ст., которые банк предоставил взаймы правительству под 8 % годовых. За оказанную услугу Английский банк получил пра­во на выпуск банкнот, которые выдавались как в удостоверение помещенного в банк вклада, так и использовались в кредитных операциях банка. Банкноты подлежали обмену на серебро по первому требованию, что делало их эквивалентом металлических денег Популярность банкнот объяснялась еще и тем, что они прини-мались казначейством в уплату налогов и других платежей. Для текущих расходов банк использовал вклады, за оперирование которыми владельцам выплачивались проценты. Тем самым в Английском банке обычный вклад, за обслуживание которого раньше банки взимали процент, превратился в депозит.

Английский банк был не только государственным, но и частным банком, имевшим своих акционеров. Это было очень выгоднoe вложение капитала. В 1803 г. акции, стоившие первоначально 100 ф.ст., стоили 136 ф.ст., а к 1817 г. их рыночная цена поднялась до 355 ф.ст. С ^97 г. Английский банк осуществлял эмиссию кре­дитных билетов, которые котировались намного выше билетов частных банков.

Английский банк стал стержнем системы. Вокруг него сфор­мировались частные банки. В 1807 г. их было 73. В 1820-х годах около 100. В провинции в начале XVIII в. появились многочислен-ные «сельские банки» (country banks) или, как переводили францу-зы «банки графства». В 1784 их было 120, в 1797 г. - 290, в 1800 -370 и, по меньшей мере, 650 к 1810г. При этом частные английские банки не могли иметь более 6 компаньонов, дабы не допустить из-лишней концентрации капитала и не превратиться в альтернативу Английскому банку. В 1826 г. из 552 банков 49 имели одного вла­дельца. 157 — двоих, 108 — четверых, 43 - пятерых и 26 - шестерых. Местные банки предоставляли кредиты, учитывали векселя, давали наличные деньги и даже имели право на выпуск кредитных билетов. Располагая определенным золотым запасом, они не всегда переживали трудные времена, что лишь доказывает предос- тавление ими не только краткосрочных, но и долгосрочных креди­тов. Первые британские банкиры приходили к финансовым опера­циям из различных сфер: Фостеры в Кембридже были мельниками и хлеботорговцами, Ллойды в Бирмингеме начинали с торговли же­лезом, Смиты в Ноттингеме были торговцами-чулочниками, Герни в Норидже - торговцами пряжей. Во главе этой иерархии стоял Английский банк. Его запасов обычно хватало частным банкам для выплаты «на крайний случай». После 1797 г., когда билеты Анг­лийского банка перестали обмениваться на золото, они стали для местных банков той «монетой», на которую обменивались их бан­ковские билеты.

В 1826 г. английский закон разрешил создание акционерных банков (joint stock banks). Это было новое поколение банков - бо­лее солидных, лучше снабженных деньгами и мобильных на фи­нансовом рынке. В 1836 г. их уже было 70. В 1854 г. акционерные банки были допущены в Расчетную палату и стали принимать уча­стие в обращении денег и кредита всей Британской империи.

Расчетная палата была создана в 1773 г. для компенсацион­ных расчетов между банками. Француз Морис Рюбишон в 1811 г. описывает ее следующим образом: «Механизм обращения устро­ен таким образом, что можно говорить, что в Англии нет ни бумаг, ни денег. Сорок лондонских кассиров производят между собой почти все платежи и сделки королевства; собираясь ежевечернее, они, естественно, обмениваются ценностями, коими располагают друг на друга, так что векселя на тысячу луидоров зачастую быва­ет достаточно, чтобы прекратить обращение нескольких милли­онов». По существу это был известный со времен средневековых ярмарок клиринг (клиринговые расчеты) - система безналичных расчетов путем зачета взаимных требований и обязательств. Но на старых ярмарках это происходило 4 раза в год, а в лондонской Рас­четной палате ежедневно.

По словам английского экономиста и финансиста Д.Риккар-до, отличительная функция банкира «начинается с того момента, как он использует деньги других». Помимо этого в Англии получи­ли развитие Сберегательные банки, которые аккумулировали «день­ги бедняков».

Развитие британской банковской системы имело свою особен­ность. Английские банки не поддержали развитие отечественной промышленности. Промышленный переворот в Англии шел за счет самофинансирования: собственных накоплении, экономии, коопе­рации предпринимателей. Англичане могли себе это позволить.

Являясь пионерами в развитии индустриальной экономики, англи­чане до середины XIX в. не знали конкуренции в мировом масшта­бе, а затем могли опираться на достигнутые успехи, качество, имидж. Необходимые для инвестиции финансовые средства дава­ли высокие доходы от экспорта готовых изделий. На Лондонской фондовой бирже появлялось все больше новых ценностей. Только в 1825 г. появилось 114 новых курсов, в том числе 20 ценных бумаг железных дорог, 22 курса государственных займов и банков, 17 за­рубежных горнорудных предприятий, 11 компаний по производ­ству осветительного газа. Эти 114 новых котировок представляли собой 100 млн. фунтов стерлингов вовлеченных капиталов.

Поэтому английские банки обратились к обслуживанию тор­говли, международных расчетов и займов. Широкое распростра­нение получило краткосрочное кредитование. Когда к концу XIX в. английская промышленность стала сдавать свои позиции под на­пором иностранных, особенно немецких конкурентов, то на пер­вое место в английской экономике вышла финансовая составляю­щая. Лондон окончательно занял место Амстердама в роли финан­совой столицы мира. Английский кредит считался наиболее дешевым и был меньше всею обставлен формальностями при по­лучении. Это делало английские банки лидерами в международ­ном кредитовании. Крупнейшие английские банки - Вестминстер­ский, Мидленд, Ллойдз, Барклэйз - имели тысячи отделений по всему миру и обслуживали любые сделки. Высокая ставка учетно­го процента - 10 % с 1857 г., и солидная репутация позволяли анг­лийским банкам привлекать из-за границы значительные финан­совые средства и использовать деньги одних клиентов для креди­тования других. Позиции английских финансистов усиливали такие факторы, как политическое могущество Британской империи, сво­бодная реализация английских банкнот в золото, солидная репута­ция Английского банка и выполняемая Лондоном роль междуна­родного торгового терминала.

В результате к 1913 г. половина английских сбережений пре­вращалась в заграничные капиталовложения. Перед Первой миро­вой войной (1914 - 1918) за пределами страны находилось 3,7 млрд. фунтов стерлингов. Англия получала из-за границы в виде процен­тов по займам и кредитам 10 % своего национального дохода. Ос­новную массу английских капиталовложений составляли средства, вложенные в британские колонии и американские страны, особен­но США. Доля Европы в английском экспорте капитала в начале XX в. не превышала 5 %.