4.1. Основы организации денежного оборота

Денежный оборот подразделяется на налично-денежный и безна­личный обороты. Основная часть денежного оборота - платежный обо­рот. В нем деньги функционируют в качестве средства платежа для пога­шения долговых обязательств. Данный оборот осуществляется как в наличной, так и в безналичной форме. Безналичный оборот - платежный на 100 %, так как предполагает разрыв во времени движения товаров в различных его разно­видностях и денежных средств, т. е. функционирование денежных средств в качестве платежа.

Безналичный денежный оборот составляет 90 % всего денежного оборота и осуществляется либо в виде записей по счетам плательщиков и получателей денежных средств в банках, либо путем зачетов взаимных требований. Поэтому экономические процессы в народном хозяйстве со­вершаются преимущественно безналичным платежным оборотом.

Сердцевиной взаимоотношений банка с клиентами является его счет в этом банке. Для расчетных операций используются различные типы сче­тов. Следует выделить счета «до востребования», применяемые для обслу­живания основной деятельности. Кроме того, в каждой стране имеются особенные счета, например: во Франции - текущие, в США - расчетные. С расчетного счета удовлетворяются долговые требования, в т. ч. выплаты по заработной плате.

Банковская система выступает центром кругооборота наличных де­нег и безналичных платежей. Денежные средства на расчетных и анало­гичных счетах в банках отражают записи остатков, оборотов по лицевым счетам при безналичных расчетах. Основным источником таких средств являются ссуды банков.

Денежная масса состоит из двух потоков. Один поток денег - рас­пределение платежных средств через банки среди экономических агентов, испытывающих потребность в деньгах, а другой - возврат денег должни­ками, уменьшающий долговые требования в активах банков из-за уплаты долгов. Так как возврат денег происходит менее активно, денежная масса имеет тенденцию к увеличению. Производными денежного оборота явля­ются денежная масса и объем кредитов, которые, наряду с валютным кур­сом, служат главными объектами денежно-кредитной политики.