37. Кредитные отношения в античном мире

Первые кредитные операции зафиксированы в Древнем Вавило­не около 2000 г. до н.э. Шумеры и халдеи уже знали долговые записи и чеки. В Месопотамии у истоков кредитных операций стояли храмы шумерских и халдейских божеств. Они вели успешное сельское хо­зяйство, а также в храмы стекались пожертвования верующих. Из этих накоплений жрецы выдавали ссуды зерном и продуктами под процен­ты. Это было очевидным, принимая во внимание способность зерна к «самовозрастанию». В эпоху вавилонского царя Хаммурапи (1728-1686 г. до н.э.) стали практиковаться ссуды серебром. Процент по ним составлял 20 %, в то время как на «зерновые ссуды» - 33 '/₃ %. Более низкий процент стимулировал кредитные операции в серебре, хотя в обращении драгоценных металлов было немного. Кроме того, законы Хаммурапи допускали возврат взятой серебром ссуды зерном, если на руках у заемщика серебра не оказывалось.

Наиболее распространенными кредитными операциями на ранних этапах развития античного мира являлись займы мелкими земельными собственниками у своих более удачливых и крупных соседей зерна и инвентаря под залог земли и личности. Невозмож­ность возврата долга приводила к переделу земельной собственно­сти вплоть до утраты земли и личной свободы. Это было т.н. «дол­говое рабство» (латинское «nexum»), когда несостоятельного дол­жника и членов его семьи обращали в рабов.

По мере развития экономики эта мера из единичной превра­щалась в массовое явление, оборачиваясь социальными конфлик­тами и угрозой для государства остаться без граждан. В Афинах законодатель Солон (около 640 - 560 г. до н.э.) в 594 г. до н.э. про­вел реформы, согласно которым были прощены все долги и срыты закладные (ипотечные) столбы. Их устанавливали на земле долж­ника с указанием имени заимодавца, размера долга и срока его по­гашения. Долговое рабство было запрещено, а проданных за гра­ницу граждан выкупили за счет полиса. Отныне должники отвеча­ли лишь своим имуществом, но не личностью.

В Риме долговое рабство было отменено после долгой борьбы задолжавших плебеев с патрициями в 326 г. до н.э., что было юридически закреплено т.н. Законом Петелия.

Коммерческие кредиты или займы были хорошо известны в античном мире. Обычный процент на ссуду составлял 2 % в месяц. Эта ставка нередко повышалась, особенно в случаях морской ссу­ды в связи с неизбежным риском. В позднереспубликанский пери­од и во время Римской империи максимальный размер процента был ограничен до 1 % в месяц (т.е. 12 % в год), но на практике часто нарушался. Установленная месячная норма процентной став­ки свидетельствует о преобладании краткосрочных займов. Их ме­ханизм описан в письмах Цицерона от 50 г. до н.э. Город Саламин на Кипре, в лице тамошнего сената, взял в долг у частных римских ростовщиков М.Скантия и П.Матиния, друзей великого республи­канца Децима Юния Брута. Саламинцы желали заключить в Риме заем, но не могли его получить, т.к. Габиниев закон запрещал взи­мать более 12 % годовых. Тогда же знакомые Брута согласились дать деньги под 4 %, т.е. 48 % годовых под залог сенатских гаран­тий. Деньги потом выколачивали из киприотов с помощью римс­кой кавалерии. Это был не самый высокий процент. Встречались городские займы из 75 %, а при экстраординарном риске процент увеличивался еще больше.

Рим знал текущий счет, актив и пассив в книгах продавцов серебра, которые назывались «argentarii». Похожие приемы суще­ствовали в классической Греции и эллинистическом Египте, где центром кредита стала Александрия.

Иногда в результате военных побед приток драгоценных ме­таллов снижал проценты по кредиту. После александрийского три­умфа Августа в 30 г. до н.э. царские сокровища Птолемеев были пущены в оборот, что резко увеличило количество монеты и пони­зило ссудные проценты с 12 до 4 %.

Римские политики времен Республики часто прибегали к услу­гам кредиторов для оплаты своих избирательных кампаний и поли­тических акций: гладиаторских боев и раздач хлеба населению. По­мимо этого для римской политической системы была характерна скупка голосов. Для этого кандидаты активно занимали деньги. За­няв определенный пост, можно было с лихвой возместить свои зат­раты. В 53 г. до н.э. скупка голосов вызвала такой спрос на деньги, что ссудный процент быстро поднялся в гору, и разразился денеж­ный кризис, Сумма долгов Цезаря накануне Галльской войны дос­тигала 25 млн. сестерциев и кредиторы не хотели отпускать его на службу в провинцию. Конфликт был улажен с помощью богача М.Красса (победителя Спартака), выступившего поручителем.

В 33 г., пытаясь навести порядок с незаконными кредитами (под более высокий процент), император Тиберий обнаружил, что этим грешили все сенаторы. Тогда был дан срок 1,5 года уладить свои дела по закону. Предполагалось, что обязательство вложить 2/3 имущества в землю вызовет рост спроса на нее, должники смо­гут выгодно продать ее и погасить заимодавцам установленные 2/ 3 кредита. Но вышло наоборот - заимодавцы стали требовать всю сумму, должники оросились продавать землю, цены на нее упали и тогда только заимодавцы начали скупку земель. К тому же обнару­жился недостаток в деньгах, т.к. все деньги были вытребованы ра­зом Император был вынужден направить на беспроцентные кре­диты на 3 года под двойной залог недвижимости 100 млн. сестер­циев из собственных средств.

Вообще при подозрительном императоре Тиберии (14-37) подданным было опасно держать много наличных, т.к. император боялся, что их владельцы готовят мятеж.

Многие знатные римляне в первые века Империи брали кре­диты для поддержания «достойного образа жизни», что вело к ра­зорению старых патрицианских родов. Поэтому принятый в Риме «закон против роскоши» ограничивал траты в будние дни 200 сес­терциями, а в праздничные 300 сестерциями.