8. Исторические типы денег и их характеристика. Разновидности металлизма
Денежная система - исторически сложившееся и законодательно закрепленное устройство денежного обращения в стране. Главным элементом денежной системы являются деньги, которые в разные исторические эпохи выступали в различной форме. Можно выделить четыре исторических типа денег:
Товаро-деньги (товарно-счетный или товарно-весовой исторический тип денег).
Металло-чеканный тип.
Эмиссионный тип.
Депозитно-электронный тип.
Товаро-деньги - древнейшая форма денег, когда роль денег выполняли наиболее важные для данной местности товары или ценности: ракушки, шкуры или кости животных, драгоценные металлы и т.п. Этот исторический тип денег также называют натуральным. По-видимому, в чистом виде данный тип денег существовал со времен мезолита до VII века до н.э. Появившейся около 1200 г. до н.э. китайский иероглиф «деньги» обозначал ракушки каури, выполнявшие роль универсального платежного средства. С середины III тыс. до н.э. в наиболее развитых в экономическом и культурном плане регионах лидирующее положение среди натуральных денег занимают металлы. Первоначально это были слитки золота, серебра или меди, которыми правители Древнего Египта и государств Ближнего Востока рассчитывались затоварь! или услуги наемников. Около 2250 г. до н.э. правители Каппадокии (области на территории современной Турции) впервые начинают гарантировать качество и вес серебряных слитков, выполнявших функцию денег. Так был сделан первый шаг к появлению металло-чеканных денег. Металл имел целый ряд преимуществ. Металлические слитки делились на любые части - «фракции». Все части имели одинаковое качество, обладали длительной сохранно-стью при минимальных затратах на хранение, высокой стоимостью при относительно небольших объемах. Однако в Африке, Индии и на островах Океании товаро-депьги выполняли функции денег вплоть до начала XX в. Подробно товаро-деньги будут рассмотрены ниже.
Металло-чеканпыи тип является классическим историческим типом денег, когда последние выступали в форме монет. Он был господствующим с VII в. до н.э. по XIX в. Термин «монета» появился в древнем Риме от храма Юноны Монеты (советчицы) на Капитолийском холме, где находились священные гуси и монетный двор. Греческое слово, обозначавшее аналогичный социокультурный феномен, звучало как «nomisma» или «nomos» -«законная, узаконенная». Первые монеты появились около 640 - 630 г. до н.э. в Лидии - государстве на западе современной Турции. Первоначально они не нашли широкого распространения в торговых операциях и применялись исключительно для упрощения выплаты жалования наемникам и мастерам. Поскольку речь шла о металлических изделиях определенного размера, обозначения на них указывали на то, что тот, кто их выпустил, гарантирует чистоту и вес металла, а значит и полноценность денежного знака. Постепенно утвердились круглая дисковая форма и характерные изображения на обеих сторонах. В греческом мире право чеканить монету рассматривалось как свидетельство независимости. Отсюда и разнообразие монет различных полисов-государств, союзов, тиранов и «базилевсов»-царей. Первоначально надписи на монетах были связаны с культом олимпийских богов. Но в эпоху эллинизма и в Римской империи на монетах стали выбиваться разнообразные девизы, выражавшие определенные политические программы' «Возрождение счастливых времен», «Вечный мир», «Общественная свобода», «Согласие воинов» и т.д.
Первоначально монеты чеканились из электрона - сплава золота с серебром. Но вскоре греческие полисы перешли на монеты исключительно из серебра В V в. до н.э. в обращение поступили бронзовые монеты, которые оказались очень удобны для розничной торговли. В IV в до н.э. при македонских царях Филиппе II и Александре III Македонском началось широкое производство монет из золота. Этому способствовали фракийские рудники и пущенные в оборот персидские сокровища. С этого времени золото стало основой денежных систем Европы. Для чеканки монет использовались и другие металлы латунь и медь в Римской империи (сестерции, дупондии и медные ассы), свинец в Иудее, Галлии и Британии. Монеты были дорогими, прочными и удобными. Они не могли умереть или испортиться по дороге к рынку. Использование монет позволяло расплачиваться поштучно, отсчитывая монеты, а не взвешивать их при каждой торговой сделке.
Металлические деньги - это совокупность связанных между собой монет, из которых более мелкие представляют собой часть более крупных монет: третью, восьмую, десятую часть и т.п. В западной цивилизации выбор был сделан в пользу трех металлов:
золота для крупных сделок, это был металл государей, церкви и крупных купцов, который часто выводился из обращения посредством тезаврации - превращения в сокровища, драгоценности и предметы роскоши;
серебра для национальных рынков, это был металл дворянства и горожан, который в Европе обслуживал континентальную торговлю и был деньгами «по преимуществу» (par excellence), не случайно во французском языке серебро и деньги обозначаются одним и тем же словом;
меди для повседневных покупок. Это были деньги простонародья и бедняков. Хотя государства, вставшие на путь имперской политики (Швеция, Россия в XVII в.), пытались в целях экономии серебра перевести все внутреннее денежное обращение на медные монеты.
Для развитого металлического обращения характерны два типа денежных систем:
Монометаллизм, когда только один металл является всеобщим эквивалентом.
Биметаллизм, когда роль денег законодательно закреплена за двумя металлами: золотом и серебром. В последнем случае существуют несколько вариантов:
система параллельной валюты, когда соотношение между золотой и серебряной монетой стихийно устанавливаются на рынке;
система двойной валюты, когда это соотношение законодательно закрепляется государством;
система «хромающей» валюты, при которой золотые и серебряные монеты являются законными платежными средствами, но на разных условиях.
На рубеже XVII - XVIII в. большинство европейских стран с целью упорядочения денежного обращения начало переход к монометаллизму. При монометаллизме параллельно могут ходить другие денежные знаки (бумажные), разменные на золото. В зависимости от характера их размена на золото выделяют три разновидности монометаллизма 1 Золотомонетный стандарт - свободное обращение золотых монет. Система надежная, но дорогая (чревата вывозом и накоплением золотых монет в виде сокровищ).
Золотослитковый стандарт - обмен банкнот на слитки лишь при наличии определенной суммы. Появился после Первой мировой войны (1914-1918).
Золотодевизный стандарт - банкноты обмениваюсь на иностранную валюту, разменную на золото.
Современная тенденция характеризуется демонетизацией золота - процессом утраты им денежной функции. На смену золоту пришли бумажные и кредитные деньги. Золото вытеснено из внутреннего денежного обращения, из международных расчетов, отменены паритеты на золото. При этом золото сохраняет свои позиции в качестве чрезвычайных мировых денег; обеспечения международных кредитов, материала для выпуска коллекционных монет, воплощения национального богатства.
Эмиссионный тип характеризуется тем, что вещественным носителем денег начинает выступать бумага. Первый опыт выпуска бумажных денег датируется 910 г. и был осуществлен в Китае. В XIII - начале XV в. китайские императоры чуть ли не полностью перевели все внутренние расчеты на бумажные деньги, но неконтролируемая эмиссия породила страшную инфляцию, и в середине XV в. опередивший время Китай полностью отказался от бумажных денег.
Для европейцев долгое время бумажные деньги были чем-то принципиально невозможным, сказочным. Именно так они восприняли рассказы итальянского путешественника Марко Поло (1254 -1324) о китайских деньгах из бумаги. Но жизнь ставила новые социально-экономические задачи и, начиная с XVI в., в Европе, помимо металлических чеканных денег, в обращении все чаще используются иные платежные средства:
- бумажные деньги (первые банковские билеты, отчасти чеки и векселя);
- «бухгалтерские» или «книжные» деньги - платежи через счетные книги, переводы с одного банковского счета на другой;
- «меловые деньги» - записи на стенах лавок и харчевен о проданных в кредит товарах и услугах, своеобразные личные счета постоянных клиентов
По существу все они выполняли функции денег, но в глазах многих современников, привыкших к «звонкой монете», были воистину дьявольским изобретением, позволявшим делать деньги из воздуха. Еще в 1762 г. британский философ Дэвид Юм (1711 - 1776) предлагал ликвидировать 12 млн. фунтов стерлингов в ассигнациях, которые, как он предполагал, обращаются в стране наравне с 18 млн. фунтов стерлингов в монете, с целью увеличить приток в страну драгоценных металлов. Известный философ был решительным противником «новоиспеченных бумаг»: «акций, банковских билетов и бумаг казначейства», а также и государственного долга. Образно говоря, Юм как финансовый теоретик был Джоном Лоу наоборот1. К счастью для Англии предложения Юма никогда не были приняты. Это обеспечило в конце XVIII в. мощную финансовую поддержку для английской промышленной революции. Укрепившиеся на рубеже XVII — XVIII в. в Европе централизованные государства силой закона и посредством государственных (национальных) банков смогли сделать стабильной и устойчивой денежную систему, основанную на символических (номинальных) бумажных деньгах. С XIX в. бумажные деньги - ассигнации, казначейские и кредитные билеты стали господствующей формой денег.
Депозитно-электронный тип является в историческом плане самым молодым типом, находящимся в процессе становления. Здесь носителем денежных отношений выступает банковский счет (чековая книжка, пластиковая карточка и т.п.). Депозитно-электронные деньги обладают очевидными преимуществами для финансово-кредитной системы в целом с точки зрения экономичности, эффективности использования и контроля за денежными потоками. Можно сказать, что при депозитно-электронных деньгах тезаврация невозможна в принципе, а проблема инфляции становится техническим вопросом для расчетно-кассовых центров. Но с точки зрения классических либеральных принципов (Локк, Смит), депозитно-электронные деньги антигуманны и несправедливы. Они ограничивают права и свободы человека, ставя его денежные накопления и, отчасти, возможности свободного распоряжения в зависимость от консенсуса и приоритетов банковских систем (сетей).
В прошлом денежные системы складывались стихийно и не имели законодательного закрепления. Это связано не только слабостью древних государств, но также законами рынка. В основе каждой денежной системы в первую очередь лежит процесс денежного обращения - непрерывного движения денег в наличной и безналичной форме, обслуживающих обращение товаров, услуг и капиталов. Соответственно, в денежном обращении принято выделять две сферы: наличную и безналичную. С появлением государственного регулирования денежных отношений в рамках денежных систем стало возможным выделить валютную систему.
- 1. Понятие и функции финансов.
- 2. Исторические условия появления финансов и основные этапы их развития.
- 3. Роль финансов в системе экономических отношений
- 4. Финансы и другие экономические категории: деньги, цена, заработная плата, кредит, капитал.
- 5. Финансовая система и ее звенья
- 6. Финансовый рынок: понятие и классификация
- 7. Понятие и функции денег. Исторически сложившиеся теории денег
- 8. Исторические типы денег и их характеристика. Разновидности металлизма
- 9. Домонетный период денежного обращения. Товаро-деньги.
- 10. Античная денежная система: становление, особенности и причины упадка.
- 11. Денежное обращение в средние века. Основные счетно-денежные системы Западной Европы в VI - XII в.
- 12. «Монетный Ренессанс» XIII в. Эпоха дуката и гроша.
- 13. «Революция цен» XVI в. Эмиссия талера и становление национальных денежных систем.
- 14. Денежное обращение Древней Руси и его особенности на белорусских землях
- 15. Денежные системы Великого княжества Литовского и Речи Посполитой: этапы развития и оценка эффективности
- 16. Денежное обращение Московской Руси и его особенности
- 17. Денежная система Российской империи: особенности развития и проблема регулирования «бумажной» эмиссии
- 18. Советская денежная система и ее специфика.
- 19. Понятие бюджета и бюджетной системы. Формы и механизмы формирования бюджета.
- 20. Основные исторические этапы формирования бюджета и бюджетных отношений. Понятие бюджетной системы.
- 21. Становление бюджетных отношений в античную эпоху. Бюджетная система Древнего Рима: достижения и противоречия.
- 22. Становление современной системы бюджетных отношений. Бюджет Французского королевства - первый опыт централизованного формирования бюджета.
- 23. Английский опыт формирования бюджета и общественного контроля за его использованием.
- 24. Бюджетная система Великого княжества Литовского и Речи Посполитой: основные черты и особенности.
- 25. Бюджетная система Российской империи.
- 26. Бюджетная политика советской власти: цели и средства.
- 27. Понятие налогов и налоговой системы. Функции и классификации налогов.
- 28. Историческая периодизация развития налоговых отношений и форм налогообложения.
- 29. Налоги и налоговые отношения в античную эпоху. Специфика налогообложения в античном полисе. Налоговая система Древнего Рима.
- 30. Натурализация налоговых отношений в средние века. Средневековое понимание сущности и налогообложения.
- 31. Формирование современных систем налогообложения. Система откупов и ее трансформация.
- 32. Налоговые отношения в Древней Руси
- 33. Подати и налоги в Великом княжестве Литовском и Речи Посполитой. Их классификация и историческая эволюция. Оценка эффективности налоговой системы «шляхетской республики».
- 34. Налоговая система Московской Руси. Монголо-татарское влияние на формирование податной системы Московской Руси.
- 35. Налоговая система Российской империи. Прямые и косвенные налоги в России.
- 36. Налоговая политика советской власти: цели и средства. Социальный характер системы налогообложения.
- 37. Кредитные отношения в античном мире
- 38. Кредит в средневековой Европе. «Ломбардцы» и их роль в западноевропейском средневековом кредите.
- 39. Значение векселя для развития кредитных операций. Вексельное обращение в Западной Европе Нового времени.
- 41. Кредит в Древней Руси и его особенности: «резоимство».
- 42. Кредитные отношения в Великом княжестве Литовском и Речи Посполитой.
- 43. Кредитные отношения в Российской империи. Заимствование западноевропейского опыта: особенности и «пределы».
- 44. Кредитные отношения в ссср.
- 45. Банк как финансовое учреждение. Роль банков в регулировании финансово-кредитной системы.
- 46. Банковские отношения в античном мире и средневековье. Греческие «трапезиты» и римские «публиканы».
- 47. Становление банковских отношений и банковской системы в ренессансной Италии: исторические предпосылки и экономические последствия. «Ломбардцы», Барди и Медичи.
- 48. Банки «Северной Европы» и их особенности. Банковско-торговый дом Фуггеров и его значение для политической и экономической жизни Европы.
- 49. Появление первых национальных или государственных банков. Опыт Швеции, Англии и Франции.
- Национальные банки Англии и Швеции
- Французский опыт организации национального банка и причины его неудачи
- 50. Акционерные банки XIX в. И их роль в становлении и развитии монополистического капитализма. Рокфеллеры и Морганы.
- 51. Организация банковского дела в Российской империи. Российские «казенные» и «коммерческие» банки XVIII-первой половины XIX в.
- Российские «коммерческие» банки и их ограниченность. Государственный коммерческий банк
- 52. Создание Государственного банка России. Основные этапы деятельности Государственного банка. Белорусские отделения Госбанка России.
- 53. Акционерные коммерческие и городские общественные банки России.
- 54. Банковская система бсср и ее особенности.