Способы кредитования цб коммерческих банков

Предоставление ЦБ займов коммерческим банкам называется рефинансированием. Это одна из функций ЦБ и способ осуществления кредитно-денежной политики государства.

Кредиты рефинансирования предоставляются только устойчивым банкам, испытывающим временные финансовые трудности.

Виды кредитов рефинансирования:

1. По форме обеспечения выделяют:

   1. Учётные кредиты ( их ещё называют дисконтными)- ссуды, выдаваемые под учёт векселей, т.е. ЦБ просто покупает у коммерческого банка векселя. Требования к векселям устанавливаются законом о ЦБ. Этим же законом устанавливается лимит суммы, которую УБ может выдать под учёт векселей.( В России требования и лимиты устанавливает совет директоров ЦБ)

   2. Ломбардные ссуды – выдаются под залог ценных бумаг. Как правило на срок от 1 до 4 месяцев. При этом стоимость ценных бумаг должна превышать сумму кредита

   3. Кредитные аукционы- потенциальные заёмщики отправляют в ЦБ заявки с указанием суммы и процента. Далее ЦБ определяет, кому предоставить кредит. Существует две системы: американская и голландская. В американской системе исходной ставкой является та, что указана в заявке. В голландской – наименьшая из победивших заявок.

2. По срокам

   1. Краткосрочные(несколько дней)

   2. Среднесрочные (1-4 месяца)

3. По методам предоставления

   1. Прямые

   2. Предоставляемы через аукционы

Способы кредитования ЦБ коммерческих банков:

• Ломбардный кредит - кредит под залог ценных бумаг

• кредитный аукцион по американской или голландской системе

• кредит по фиксированной процентной ставке

• ломбардное окно

• Операции РЕПО

• Однодневный расчетный кредит

• Беззалоговые кредитные аукционы

18. Содержание

    • Банковская система и ее элементы
    • 2 Типа банковских структур:
    • Сущность банковского дела. Отличие банков от небанковских кредитных организаций
    • Кредитная эмиссия коммерческих банков. Депозитный и денежный мультипликаторы
    • Процедура создания банка в рф
    • Характеристика российской банковской системы
    • Понятие коммерческого банка. Функции банков
    • Основные задачи и принципы деятельности коммерческого банка
    • Виды банков
    • Виды небанковских кредитных организаций
    • Операции коммерческого банка и их виды
    • Собственный капитал банка: структура и функции
    • Достаточность собственного капитала банка
    • 2 Способа увеличения собственного капитала:
    • Депозиты и их виды
    • Гибридные виды депозитов и их специфика
    • Не депозитные источники ресурсов коммерческого банка
    • Рынок межбанковских кредитов. Участники рынка мбк.
    • Способы кредитования цб коммерческих банков
    • Процентные ставки рынка мбк
    • Система страхования депозитов и ее функции
    • Система страхования вкладов физических лиц в рф
    • Ценообразование банковских депозитов. Факторы, влияющие на уровень процентной ставки по депозиту.
    • Способы начисления процентов по депозитам и их влияние на величину процентного дохода
    • Кредитные операции коммерческого банка. Виды банковских кредитов
    • Кредитный портфель коммерческого банка и его основные характеристики
    • Факторы, влияющие на структуру кредитов банка
    • Принципы и методы кредитования
    • Цена банковского кредита и факторы на нее влияющие
    • 5 Категорий качества кредитов (определяет сумму резервов):
    • Способы погашения кредита и их влияние на процентные платежи
    • Организация кассового обслуживания клиентов в банке
    • Источники погашения кредита. Формы обеспечения возврата кредита
    • Кредитный риск и способы его минимизации
    • Системы оценки кредитоспособности заемщика
    • Организация кредитного процесса в коммерческом банке
    • Забалансовые операции коммерческого банка
    • Комиссионные операции коммерческого банка
    • Безналичные расчеты и принципы их организации
    • Формы безналичных расчетов
    • Системы межбанковских расчетов
    • Способы межбанковских расчетов
    • Баланс коммерческого банка и принципы его составления
    • Виды доходов и расходов коммерческого банка
    • Показатели деятельности банка
    • Операции банков с ценными бумагами
    • Лизинг. Содержание, виды, преимущества и недостатки
    • Содержание и виды факторинга. Организация факторинговой сделки
    • Виды балансов банка и их назначения