53. Принципы деятельности, функции и операции коммерческих банков
Коммерческие банки – основное звено банковской системы РФ. Коммерческие банки можно классифицировать по следующим критериям:
По форме собственности – государственные, частные, кооперативные.
По принадлежности капитала – отечественные, иностранные, совместные.
По организационно-правовой форме – паевые, акционерные.
По степени независимости – самостоятельные, дочерние, уполномоченные.
По характеру деятельности – универсальные, специализированные.
Основные принципы деятельности коммерческих банков:
работа в пределах имеющихся ресурсов. Это означает, что предоставление кредитов, выполнение других активных операций ограничиваются имеющимися у банка ресурсами.
экономическая независимость и юридическая самостоятельность кредитных организаций. Имея полную свободу действий в привлечении ресурсов и размещении мобилизованных средств, коммерческий банк несёт также полную экономическую ответственность за результаты своей деятельности, то есть весь риск банковских операций целиком ложится на банк.
Рыночные отношения с клиентами банка. Выбирая клиентов и обслуживая их, банк руководствуется такими рыночными критериями, как прибыльность, риск и ликвидность.
Регулирование деятельности коммерческого банка возможно только экономическими, но не прямыми административными методами. Государство устанавливает только определённые правила для коммерческих банков, руководствуясь которыми они самостоятельно разрабатывают и проводят свою кредитную, инвестиционную, депозитную политику.
Функции коммерческих банков:
Посредничество в проведении расчётов и платежей в хозяйстве;
Посредничество в кредитовании, то есть мобилизация временно свободных денежных средств и предоставление их во временное пользование на условиях возвратности, платности и срочности предприятиям, государству, населению;
Выпуск кредитных денег. Кредитные орудия обращения могут выполнять функции денег как средства обращения, платежа, накопления, что в конечном счёте влияет на величину денежной массы и состояние денежного обращения;
посредничество в инвестировании на основе эмиссионно-учредительской деятельности. Эта деятельность связана с посредничеством в выпуске и размещении ценных бумаг различных корпораций;
консультирование, представление экономической и финансовой информации.
Операции коммерческого банка представляют собой конкретное проявление банковских функций на практике. По российскому законодательству к основным банковским операциям относят следующие:
привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определённый срок);
размещение их от своего имени и за свой счёт;
открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
осуществление расчётов по поручению физ. и юр. лиц по их банковским счетам;
инкассация денежных средств, векселей, платёжных и расчётных документов и кассовое обслуживание физ.и юр.лиц;
купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов, осуществление операций с ними;
выдача банковских гарантий;
доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физ.и юр.лицами;
лизинговые операции.
Все банковские операции осуществляются в рублях, а при наличии соответствующей лицензии Банка России – и в иностранной валюте.
- 1. Финансы как историческая и экономическая категория
- Функции финансов.
- 3. Финансовая система государства и её звенья.
- 2. Роль финансов в расширенном воспроизводстве.
- 4. Содержание и задачи финансовой политики государства.
- Финансовая политика рф на современном этапе.
- 5. Экономическое содержание и классификация финансового механизма.
- 12. Система государственного финансового контроля в рф.
- Исполнительная власть
- Парламентский контроль
- . Совершенствование государственного финансового контроля в рф.
- 15. Доходы и расходы бюджета.
- 16. Межбюджетные отношения и проблемы в области межбюджетных отношений.
- Развитие межбюджетных отношений в рф.
- 17. Местные бюджеты. Особенности их формирования.
- 21. Государственные внебюджетные фонды.
- 18. Бюджетное планирование и прогнозирование. Основы составления проекта бюджета рф
- 19. Составление рассмотрение и утверждение проекта бюджета.
- 20. Исполнение бюджета.
- 22. Государственный кредит как финансовая категория.
- 23. Классификация государственных займов. Государственные ценные бумаги в рф.
- 24. Государство как заемщик и кредитор.
- 25. Государственный долг и его виды и формы в рф.
- 26. Понятие управления государственным долгом. Принципы и методы управления государственным долгом.
- 27. Содержание и функции финансов предприятия. Финансовые службы на предприятии.
- 29. Принципы и факторы организации финансов предприятия.
- 30. Роль финансов в воспроизводстве основных фондов. Оборотные средства и их финансовые источники воспроизводства.
- Оборотные средства и их финансовые источники воспроизводства.
- 31. Сущность, распределение и налогообложение прибыли предприятия.
- 32. Особенности финансов некоммерческих организаций.
- 40. Сущность и признаки налогов. Функции и виды налогов, принципы налогообложения
- Функции и виды налогов, принципы налогообложения.
- 33 Страхование как экономическая категория. Формы страхового фонда.
- 35. Страховой рынок, принципы и контроль его функционирования.
- 34. Виды и функции страхования Отрасли страхования.
- Отрасли страхования.
- 36. Экономические основы и принципы социального обеспечения.
- 37. Понятие, принципы и роль социального страхования. Фсс в рф
- Система социального страхования в рф.
- 38. Система пенсионного обеспечения в рф.
- 39. Система медицинского страхования в рф.
- 44. Формы кредитования
- 63 Классификация банковского кредита.
- 47. Ипотечное кредитование
- Ипотечное кредитование населения. Развитие ипотеки в России.
- 48 Банковская реформа 1987-1992 гг.
- 52. Структура Банка России и органы управления.
- 64. Совершенствование банковской системы и банковского надзора в рф
- 53. Принципы деятельности, функции и операции коммерческих банков
- 56. Пассивные операции коммерческих банков
- 54. Ликвидность и надёжность коммерческого банка. Банковские риски и их управление
- Банковские риски и их управление.
- 55. Основы организации, лицензирования и управления коммерческим банком
- 57. Классификация банковских активов. Активные операции коммерческих банков.
- 58 Комиссионно-посреднические операции коммерческих банков
- 52. Цели и инструменты денежно-кредитная политика цб рф
- Инструменты и методы денежно-кредитной политики цб рф
- 59. Организация безналичного платёжного оборота.
- 60. Формы безналичных расчётов
- 61. Расчётные и текущие счета.
- 62. Расчёты пластиковыми картами.
- 42. Необходимость и сущность кредита.
- 41. Классификация налогов.
- 6. Элементы и государственные органы управления финансами
- 7.Финансовое планирование и прогнозирование
- 8.Принципы формы и методы финансового планирования
- 9.Внутрифирменное планирование
- 10.Содержание задачи принципы и методы финансового контроля