2.2. Требования к кредитной организации при регистрации. Банковские операции.

Перечень банковских операций, которые имеют право осуществлять в соответствии с имеющейся лицензией кредитные организации, установлен статьей 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", а именно:

• привлечение денежных средств

• размещение указанных привлеченных средств от своего имени и за свой счет;

• открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

• осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

• инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

• купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

• привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

• выдача банковских гарантий;

• выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;

• приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;

• доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;

• осуществление операций с драгоценными металлами и камнями в соответствии с законодательством РФ;

• предоставление в аренду физическим и юридическим лицамспециальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;

• лизинговые операции;

• оказание консультационных и информационных услуг.

Банк России

• принимает решения по вопросам государственной регистрации кредитных организаций,

• в целях осуществления контрольных и надзорных функций ведет Книгу государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций,

• регистрирует выпуски (дополнительные выпуски) ценных бумаг кредитных организаций, получает и анализирует уведомления приобретателей о приобретении свыше 1% акций (долей) кредитных организаций,

• проводит оценку финансового положения учредителей кредитных организаций, аффилированных лиц (в случаях приобретения ими акций (долей) кредитных организаций при увеличении уставного капитала кредитной организации) и лиц (групп лиц), имеющих намерение приобрести более 20% акций (долей) кредитных организаций,

• выдает предварительные согласия на приобретение более 20% акций (долей) кредитных организаций, осуществляет проверку правомерности участия и оплаты уставного капитала кредитных организаций,

• проводит на постоянной основе оценку соответствия банков – участников системы страхования вкладов требованиям к участию в системе, в случае их несоответствия требованиям к участию в системе страхования вкладов или выявления в их деятельности угрозы интересам кредиторов и вкладчиков вводит запрет на привлечение во вклады денежных средств физических лиц и открытие банковских счетов физических лиц,

• осуществляет контроль за представлением кредитными организациями-эмитентами эмиссионных ценных бумаг в Банк России как регистрирующий орган ежеквартальных отчетов по ценным бумагам, сообщений о существенных фактах, за правильностью составления и своевременностью представления кредитными организациями списков своих аффилированных лиц.

Требования к содержанию устава кредитной организации установлены статьей 10 Федерального закона "О банках и банковской деятельности".

Устав кредитной организации должен содержать:

• полное фирменное и сокращенное фирменное наименования кредитной организации на русском языке, а также все другие фирменные наименования, установленные статьей 7 Федерального закона "О банках и банковской деятельности";

•  указание на организационно – правовую форму; сведения об адресе (месте нахождения) органов управления и обособленных подразделений;

• перечень осуществляемых банковских операций и сделок в соответствии со статьей 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности";

• сведения о размере уставного капитала;

• сведения о системе органов управления, в том числе исполнительных органов, и органов внутреннего контроля, о порядке их образования и об их полномочиях;

•  иные сведения, предусмотренные федеральными законами для уставов юридических лиц указанной организационно – правовой формы.

Учредителями кредитной организации могут быть юридические и (или) физические лица, участие которых в кредитной организации не запрещено действующим законодательством.

Учредители - юридические лица должны быть зарегистрированы в установленном действующим законодательством порядке и действовать не менее трех лет, иметь удовлетворительное финансовое положение и выполнять обязательства перед федеральным бюджетом, бюджетами субъектов Российской Федерации и местными бюджетами за последние три года.

Учредители (участники) кредитной организации должны располагать собственными средствами для внесения в уставный капитал кредитной организации (статья 11 Федерального закона "О банках и банковской деятельности").

Проверка правомерности участия в уставном капитале кредитной организации и достаточности собственных средств приобретателя акций (долей) кредитной организации осуществляется Банком России после оплаты уставного капитала в рамках процедуры принятия решения о государственной регистрации отчета об итогах выпуска акций (для кредитных организаций в форме акционерных обществ) либо о выдаче вновь созданной кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций или о государственной регистрации изменений в учредительные документы действующей кредитной организации в связи с увеличением уставного капитала (для кредитных организаций в форме общества с ограниченной ответственностью).

В соответствии со статьями 11 и 11.2 Федерального закона "О банках и банковской деятельности":

• минимальный размер уставного капитала вновь регистрируемого банка на день подачи ходатайства о государственной регистрации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций устанавливается в сумме 180 миллионов рублей;

• минимальный размер уставного капитала вновь регистрируемой небанковской кредитной организации, ходатайствующей о получении лицензии, предусматривающей право на осуществление расчетов по поручению юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам, на день подачи ходатайства о государственной регистрации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций устанавливается в сумме 90 миллионов рублей;

• минимальный размер уставного капитала вновь регистрируемой небанковской кредитной организации, не ходатайствующей о получении такой лицензии, на день подачи ходатайства о государственной регистрации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций устанавливается в сумме 18 миллионов рублей;

• размер собственных средств (капитала) небанковской кредитной организации, ходатайствующей о получении статуса банка, на 1-е число месяца, в котором было подано в Банк России соответствующее ходатайство, должен быть не менее 180 миллионов рублей;

• минимальный размер собственных средств (капитала) банка устанавливается в сумме 180 миллионов рублей;

• минимальный размер собственных средств (капитала) банка, ходатайствующего о получении лицензии на осуществление банковских операций, предоставляющей право осуществлять банковские операции со средствами в рублях и иностранной валюте, привлекать во вклады денежные средства физических и юридических лиц в рублях и иностранной валюте (Генеральная лицензия), устанавливается в размере не менее 900 миллионов рублей - по состоянию на 1-е число месяца, в котором было подано в Банк России ходатайство о получении генеральной лицензии. Одновременно действует так называемая "дедушкина оговорка" - банк, имеющий на 1 января 2007 года собственные средства (капитал) в размере менее 180 миллионов рублей, вправе продолжать свою деятельность при условии, что размер его собственных средств (капитала) не будет снижаться по сравнению с уровнем, достигнутым на 1 января 2007 года. При этом размер собственных средств (капитала) такого банка с 1 января 2010 года должен быть не менее 90 миллионов рублей, а с 1 января 2012 года - не менее 180 миллионов рублей.

• При снижении размера собственных средств (капитала) банка вследствие изменения Банком России методики определения размера собственных средств (капитала) банк, имевший на 1 января 2007 года собственные средства (капитал) в размере 180 миллионов рублей и более, в течение 12 месяцев должен достичь установленного минимального размера собственных средств (капитала), рассчитанного по новой методике, а банк, имевший на 1 января 2007 года собственные средства (капитал) в размере менее 180 миллионов рублей, - большей из двух величин: размера собственных средств (капитала), имевшихся у него на 1 января 2007 года, рассчитанного по новой методике либо размера собственных средств (капитала), указанного в предыдущем абзаце на соответствующую дату.

• Наличие генеральной лицензии является одним из необходимых условий для учреждения дочерней организации на территории иностранного государства, приобретения статуса основного общества в отношении действующей организации-нерезидента (статья 35 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", Положение Банка России от 04.07.2006 № 290-П "О порядке выдачи Банком России кредитным организациям разрешений, предоставляющих возможность иметь на территории иностранного государства дочерние организации"), а также для создания филиалов на территории иностранного государства (Инструкция Банка России от 24.08.1998 № 76-И "Об особенностях регулирования деятельности банков, создающих и имеющих филиалы на территории иностранного государства").

• Доли (акции) в уставном капитале кредитной организации могут быть оплачены денежными средствами в рублях и в иностранной валюте, принадлежащим приобретателю на праве собственности зданием (помещением), завершенным строительством (в том числе включающим встроенные или пристроенные объекты), в котором может располагаться кредитная организация, принадлежащим учредителю кредитной организации на праве собственности имуществом в виде банкоматов и терминалов, функционирующих в автоматическом режиме и предназначенных для приема денежной наличности от клиентов и ее хранения, а также иным имуществом в неденежной форме, перечень которого устанавливается Банком России (в настоящее время отсутствует). На увеличение уставного капитала может быть также направлено имущество кредитной организации в установленном законом порядке.