33. Гарантии сохранения (возмещения) банк-х вкладов (депозитов) физических лиц.

Закон РБ о"О гарантир-м возмещ банк-х вкладов (депозитов) ф.л.", кот вступил в силу с 1января 2009 г., внес существенные изм-я в систему гарантирования возмещ вкладов, опред-е принцип-е основы данной системы.

Гос-во поощряет и охраняет сбережения граждан, создает гарантии возврата вкладов. Для обеспеч гарантий возврата привлекаемых банками средств ф.л. и компенсации потери дохода по вложенным средствам в соотв с зак-вом РБ могут разраб-ся различные формы гарантир-я возврата привлекаемых банками средств ф.л..

РБ создано Агентство по гарантир-му возмещению банк-х вкладов (депозитов) физ л. Агентство является некоммерческой организацией, созданной в форме гос. учреждения СовМином РБ и НБ РБ. Предметом деятельности является аккумулирование обязат-х взносов банков для формир-я резервов Агентства, управление указанным резервом, выплата ф.л. возмещения банк-х вкладов (депозитов).

В РБ в наст время установилась система гарантир-я возмещ-я вкладов, в соотв с кот гарантии различаются как по субъектному критерию (в зав от банков, в кот размещ вклады), так и по объектному критерию (в зависимости от валюты вклада).

В соотв с Декретом "О гарантиях сохр-ти  ср-в ф.л. в ин.в., нах-ся на счетах и во вкладах (депозитах) в банках РБ" государство гарантирует полную сохранность средств ф.л. в ин.в., ("БеларусБ", "БелагропромБ», "БелпромстройБ", "Белорусский Б развития и реконструкции "БелинвестБ", "БелвнешэкономБ", "ПриорБ"), и возврат этих средств с учетом начисл-х по ним% в валюте счета или вклада (депозита) по первому требованию вкладчиков.

Указанные выше банки ежемесячно вносят взносы в Гарантийный фонд защиты средств ф лиц в размере 0,05% от суммы остатка привлеч на счета и во вклады (депозиты) средств в ин.в. от физ л.

Для обеспечения возврата вкладов в ин.в., размещенных в иных банках РБ, и вкладов в белорусских рублях во всех белорусских банках, формируется гарантийный фонд защиты средств ф.л. на счетах и во вкладах в банках РБ. Гарантийный фонд формируется для возмещения ф.л. средств, размещенных в банках на счетах и во вкладах (депозитах) в белорусских рублях и ин.в., в случае банкротства банков. Предельный размер средств физического лица,  независимо от количества и видов счетов и вкладов (депозитов) данного лица, подлежащих возврату за счет средств гарантийного фонда, в случае банкротства банка установлен в сумме, эквивалентной 1000 (одной тысяче) долл. США. Указанный гарантийный фонд формируется за счет ежемесячных безвозвратных взносов банков, аккумулируемых на бесплатной основе в НБ РБ.

Зак-ом установлены следующие размеры  ежемесячных взносов в гарантийный  фонд защиты средств ф.л.:

– по ср-вам ф.л,привлеч-м в сумме, не превыш размера Норм.Кап.б-ка,исп-го для расч эк-х нормативов,–0,05%;

– по средствам ф.л., привлеч-м в сумме свыше размера нормативного Кап.а банка, – размер отчислений, увеличивающийся на 0,05% в зависимости от кратности суммы привлеченных средств ф.л. по отношению к нормативному Кап.банка. Расчет производится следующим образом:

по  средствам ф.л., привлеч-м в сумме свыше размера нормативного Кап.а до двукратного размера нормативного Кап.(включительно), – 0,1%;

по  средствам ф.л., привлеч-м в сумме свыше двукратного  размера нормативного Кап.а до трехкратного размера нормативного Кап.а (включительно), – 0,15%;

– для  банков, уполномоченных обслуживать гос программы, – 0,05% от всей суммы привлеченных средств ф.л..

Все банки, которые желают включить в перечень банк-х операций банковскую операцию по открытию и ведению банк-х счетов ф.л. и (или) привлечению денежных средств ф.л. во вклады (депозиты), в день подачи соответствующих документов в Нацбанк обязаны направить в Агентство заявление о принятии их на учет.

Банки обязаны перечислять на безвозвратной  основе в резерв Агентства:

– учетный взнос в размере 0,5% от размера нормативного Кап.а банка по состоянию на день направления банком заявления в Агентство о принятии его на учет;

– календарные взносы в размере 0,3% от остатка привлеченных банком банк-х вкладов (депозитов) ф.л. по состоянию на 1-е число месяца, следующего за отчетным кварталом.  

Изменились  основания возмещения банк-х вкладов (депозитов). Если ранее основанием для возмещения вклада (депозита) являлось банкротство банка, то  обязательство  по возмещению банк-х вкладов (депозитов) возникает у Агентства в случае отзыва у банка лицензии на осуществление банковской деятельности в целом либо в части осуществления этой банковской операции.

Законом установлен срок для направления заявлений ф.л. о выплате возмещения, который составляет два года с даты возникновения у Агентства обязательства по возмещению банк-х вкладов (депозитов). Пропуск физическим лицом указанного срока не является безусловным основанием для отказа в возмещении банковского вклада (депозита).

Возмещению  в размере 100% подлежат вклады в размере, составляющем в эквиваленте  не более 5000 евро. Часть суммы вклада (депозита), превышающая 5000 евро, не подлежит возмещению Агентством.

Если  ф.л. размест. в одном  банке несколько вкладов (депозитов), то общий размер все равно будет не более 5000 евро вне зависимости от количества вкладов. Если  же вклады размещены в различных  банках, то Агентство обязано возместить вклады (депозиты) в каждом из банков в размере не более 5000 евро.

Выплата возмещения должна быть произведена  Агентством по общему правилу в течение  одного месяца с даты подачи физическим лицом заявления в Агентство.

Особые  правила установлены для тех  случаев, когда ф.л. одновременно является вкладчиком и кр-получ-м одного и того же банка. В подобном случае размер возмещения будет определяться исходя из разницы между суммой обязательств банка перед этим физ л и суммой встречных требований банка к этому ф лицу.