55. Межбанковские кредитные отношения

Межбанковские(м/б) кред. операции включ. опер. кред. хар-ра, кот. проводятся как по горизонтали (м/у банками), так и по вертикали (банки и НБ). Предост-ся как в нац., так и в ин. валюте.

М/б кред. операции предполагают отношения м/у банками-рез/тами, а также банками-нерез/тами и включ. д/ср, кр/ср, субординированный кредит, лизинг, обяз-ва по векселям, депозитам, активным остаткам по корсчёту (овердрафту), исполненным гарантиями, выданным за др. банки.

Осн. назнач-е МБК – пополнение корсчетов банков для проведения текущих ак­тивных операций и оперативное регулирование кр/ср ликв-ти.

% ставка по кредиту на рынке МБК складывается при взаимодействии Д и S и завис. от срока, вида и валюты МБК.

М/б кред. операции м. б. активн. и пассивн., т.е. банки м. выступать в роли кредиторов и кредитополучателей. Свободн. кред. ресурсами обычно располагают финансово-устойчивые банки. Размещ-е этих ресурсов банком-кр/ром в др. б-ках более привлекательно по сравн-ю с кред-ем суб-тов хоз-я, т.к.:

- > гарантии возврата данных кр-тов по сравнению с кр-тами суб-там хоз-я,

-< ур-нь риска по сравнению с кр-тами суб-там хоз-я. В наст. время, д/предотвращ-я кред. риска со стороны НБ установлен 1 норматив: задол­женность по кр-там (кроме б-ков, им-щих рейтинг А), размещ-м в б-ках не д. сост. > 100% от нормативного К банка,

- оперативность в оформлении сделок (упрощенная по сравнению с кред-нием клиентов процедура). МБК м. оформляться генеральным соглашением, кредитным д-ром, депозитным д-ром, рамочным соглашением,

- выше доходность,

- регламентация НБ-м отношений между банками <, чем в отношениях с суб-тами хоз-я (огранич-е max р-ра кр-та, выдаваемого 1 заемщику, огранич-е совокуп­ного объема МБК, огранич-е размеров выданных и получ-х кр-тов).

У банков-кредитополучателей м.б. неск-ко причин привлече­ния ресурсов от др. банков: 1.снижение остатков средств на корсчете в НБ и ухудшение пок-лей лик­видности. 2. возможность использования куплен­ных ресурсов на конкретные цели с получением от этого доходов в размерах, пре­вышающих расходы на их покупку.

Способы обеспеч-я: залог, гарантии и поручительства др. б-ков, им-во сомого б-ка, в отдельн. случаях перезалог им-ва суб-тов хоз-я.

Особенности м/б кред-я: 1. целевое назначение и использование не оговаривается. 2. срок МБК, как правило, короче, чем кр-тов ЮЛ-м, а также имеется возможность заключения дог-ров в бессрочной форме (кредит может быть востребован кредитором в лю­бое время).

В РБ наибольшее распростр-е м/у б-ками получили депозитн. дог-ра, т.е. инициатива на размещение ср-в исходит от банка кредитора, кот. им. свободн. ср-ва.

Б-ки самост-но разраб. локальные норма­т. акты, определяющие поли­тику банка по размещ-ю денежн.ср-в в банках-резидентах и банках-нере­зидентах.

Б-ки м. осущ-ть кред. операции и с НБ(осн. цель: регулир-е ликв-ти): м. получать кр-ты овернайт и ломбардные кр-ты (предост-ся под залог ц.б., включ-х в ломбардный список, утв. Сов. Дир-в НБ). При предоставл. кр-тов НБ-м б-кам размер обеспеч-я завис. от ∑ осн. долга и% за него. При приеме ц.б. в залог учит-ся то, что исполн-е обяз-в по ней д. наступить после срока погаш-я кр-та + 10 дн. Необх-ая ∑ ц.б. д.б. перечислена со сч-в депо на депо НБ.

Кр-ты овернайт носят штрафной хар-р => предост-ся по фиксир% ст-ке в пределах установл. лимитов д/б-ка.

При избытке ликв-ти б-ки размещ. ср-ва в депозитах НБ.