54. Межбанковские расчеты (мбр)
МБР – расчёты по выполн-ю денежн. требований и обяз-в, возник-щих м/у б-ками, б-ками и НКФО относит-но исполнения платежей, инициированных как самими б-ками, так и кл-тами (осн. часть).
В РБ МБР осущ-ся на базе открытых корсчетов. Различают МБР, осущ-мые централиз-м и децентрализ-м сп-бом. Централиз-но, ч/з АС МБР, в РБ осущ-ся МБР внутри страны, включая расч. по сделкам купли-прод. валюты, ц.б., кред. ресурсов, МБР с использ-ем БПК. Децентрализ-но – МБР, связанные с ВЭД и движ-ем ин. вал.
МБР в централиз-м порядке осущ-ся с пом-ю корсчетов, открытых кажд. б-ком в НБ в пределах имеющихся на счетах средств. В децентрализ-м – ч/з открытые б-ками др. у друга счета (лоро и ностро), также в пределах им-щихся ср-в, но им-ся возм-ть превышения ост-ков (оговаривается лимит овердрафта).
АС МБР – совок-ть норм, правил, процедур и прогр-технич. ср-в, поср-вом кот. осущ-ся МБР м/у участниками АС МБР.
Прямыми участниками МБР явл-ся б-ки, кот. им. право самост-но осущ-ть электронные переводы и кот. включены в справочник участников АС МБР. Косвенными – участники, кот. не им. корсчета, но им. право осущ. переводы ч/з прямых участников (как правило структурн. подразд-я прямых).
Функциональн. компоненты АС МБР:
Сист. BISS – сист. МБР НБ, функц-щая на валовой основе, в кот. в режиме реальн. времени осущ-ся расчёты по срочным и несрочным ден. переводам, независ. от их сумм. Расчёты на валовой основе – вид расчётов, при осущ-нии кот. кажд. электр. платёжн. док-т (ЭПД) обраб-ся в полной сумме индивид-но. Режим реальн. времени – способ электронн. передачи ср-в, основ-ый на непрерывн. процессе приема, сверки и обраб-ки в возм-но min интервалы времени электронно-платежн. док-тов по мере их поступл-я.
МБР в сист. BISS осущ-ся с уч. след. принципов:
раздел-е платежн. потока на ЭПД НБ, срочные и несрочн. ЭПД;
обраб-ка ЭПД-в в режиме реальн. времени;
проведение МБР по срочн. ЭПД на валов. основе в пределах ден. средств на корсчете б-ка;
проведение МБР по несрочн. ЭПД с использ-ем многостороннего неттинга платежей;
отраж-е суммы кажд.ЭПД по корсчету б-ка индивид-но в полнном размере платежа.
МБР в сист BISS не сопровожд-ся обменом док-тов на бумажн. носителе. Б/к-отправитель на основе оформл-х платежн. док-тов от своего имени формирует ЭПД и передает их в сист. BISS. Б/к-получатель производит зачисл-е ден. средств на счета кл-тов в самые короткие сроки после поступл-я от сист. BISS ЭПД.
Клиринг. система прочих платежей – межбанк. система НБ, в кот. на многосторонней основе проводится клиринг по денежн. треб-ям и обяз-вам участвующих в данной сист. б-ков, возник-щим в рез-те осущ-мых ими прочих денежн. переводов. Клиринг – осущ-е расч-в, связ-ое с зачетом взаимн. денежн. треб. и обяз-в (неттинг) и формир-е окончат. чист. позиций участников клиринга на нетто-основе. При расчетах на основе клиринга кажд. отдельн. платеж по корсчету б-ка не проводится. Ден. треб-я и обяз-ва б-ков накаплив-ся в теч. клиринг. сеанса с последующим вычислением чист. дебетовых или кредит-х позиий. По окончании расчетн. времени клиринг-го сеанса происхдит зачисл-е на корсчет б-ка чист. кредитовых или спис-е с него чист. дебет-х позиций (только в пределах ср-в, забронир-х на б-ками на корсчетах).
Перевод ден. средств ч/з клиринг. систему сопровожд-ся обменом экземплярами платежн. док-тов на бумажн. носителе. Б/к-отправитель на основе оформл-х платежн. док-тов от своего имени формирует реестры входящих в сист. платежей и передает их в клиринг. систему. Эти реестры д. содержать реквизиты платежн. док-тов, необх. д/отраж-я операций по сч-м б-ков их кл-тов. Б/к-получатель обязан производить зачисл-е ден. ср-в на счета кл-тов в день поступл-я из клиринг. сист. реестров, исходящ. платежей.
- 1. Характеристика сущности банка и банковской деятельности
- Посредническая функция
- Стимулирования воспроизводства материальных благ и накоплений в хозяйстве
- Функция регулирования денежного оборота.
- 2. Виды банков, принципы организации их деятельности
- 3. Порядок государственной регистрации банка.
- 4. Порядок лицензирования банковской деятельности.
- 5. Реорганизация и ликвидация банка.
- 6. План счетов банка, его структура, принципы построения
- 7. Содержание баланса банка, его виды и принципы построения
- 8. Содержание и методика составления баланса банка, публикуемого в печати
- 9. Банковские риски, их основные виды.
- 9. Риск внутреннего мошенничества и риск внешнего мошенничества ;
- 10. Риск форс-мажорных обстоятельств;
- 10. Методы оценки и управления банк-ми рисками.
- 11. Экономическое содержание активов банка, состав, структура
- 12. Классификация активов банка по различным экономическим признакам
- 13. Состав и структура активов банка, методика их исчисления
- 14. Качество активов банка, их оценка
- 15. Пассивы банка, состав, структура, методика исчисления
- 16. Экономическая характеристика ресурсов банка, их классификация
- 17.Собственные средства (Кап.) банка, методика исчисления
- 18. Привлеч-е ресурсы (обязательства) банка, эк-кая характеристика, методика исчисл.
- 19. Управление ресурсами банка
- 20.Нормативный Кап. Банка (нкб), его сущность и значение.
- 21.Методика расчета нкб для оценки его достаточности.
- 22. Методика расч. А банка, взвешенных на риск, и взвешенной суммы внебал. Обяз-в.
- 23. Операционный риск и методика его исчисления.
- 24 .Показатели достаточности нормативного Кап.А банка, методика их исчисления.
- 26.Операции по формированию соб-х источников банка и изменению их величины.
- 27.Депозитные операции и депозитная политика.
- 28.Виды депозитов и депозитных договоров.
- 29 Депозиты до востребования, их экономическая характеристика.
- 30. Срочные депозиты, их экономическая характеристика.
- 31. Недепозитные (управляемые) пассивы.
- 32.Привлечение ресурсов на основе выпуска долговых цб
- 33. Гарантии сохранения (возмещения) банк-х вкладов (депозитов) физических лиц.
- 34. Понятие кредитных операций (КрО).
- 35. Кредитные операции (КрО) в составе банк-х активов.
- 36. 37. Кредитный портфель банка.(кп):содержание, анализ
- 38. Кредитный портфель(кп) и система управления кп(укп)
- 39. Механизм кредитования и его основные элементы.
- 41. Кредитный договор, содержание его основных разделов
- 42. Предварительный к за деят-ю кредитополучателя..
- 44. Финансовый анализ (фа).
- 45. Рейтинговая оценка(ро)
- 46. Понятие способов обеспечения возвратности кредита
- 47. Способы обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору
- 48. Залог и залоговое право
- 49. Гарантии, поручительства как способы обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору
- 50. Способы предоставления и погашения кредита в оборотные активы
- 51. Предост-е и погаш-е кредита при единовременной выдаче и в порядке кредитной линии
- 52. Овердрафтное кредитование юл
- 53. Факторинговые операции банка
- 54. Межбанковские расчеты (мбр)
- 55. Межбанковские кредитные отношения
- 56. Пассивные операции банка с цб, их классификация.
- 57. Активные операции банка с цб, их классификация.
- 58. Порядок формирования и использования спец резерва под обесценивание ц б.
- 59. Виды валютных операций банка, их классификация.
- 60. Валютный риск и управление им.
- 61. Кредитные риски, способы их предотвращения и минимизации.
- 62. Диверсификация кредитного риска и система нормативов, обеспечивающих её.
- 63. Нормативы ограничения кредитного риска, методика их исчисления.
- 64. Порядок формирования и использования специального резерва на покрытие возможных убытков по операциям, не отраженным на балансе.
- 65. Понятие ликвидности банка, баланса банка и банковской системы.
- 66. Экономическая сущность нормативов ликвидности банка, методика их расчета.
- 67. Нормативы мгновенной и текущей ликвидности банка, методика их исчисления.
- 68. Краткосрочная ликвидность банка, методика ее исчисления.
- 69. Методы управления ликвидностью банка
- 70. Нормативы безопасного функционирования, утанавливаемые нбрб банкам.