52. Овердрафтное кредитование юл
Овердрафт – дебет. с-до по тек. сч. (в пределах установл. лимита овердрафта), возник. в теч. банк. дня в рез. провед-я владельцем счета операций на ∑, превышающую остаток ДС на счете. Дебет. с-до по тек. сч. ежедн. закрыв-ся с отраж-ем в БУ на соотв. сч. по учету кредит. зад-ти. Предел. период нахожд-я зад-ти на данном счете опред-ся установл. в кредит. дог. сроком погаш-я кредита или транша, если кредит предост-ся частями, т.е. в сумме, кот. меньше установл. лимита. Погаш-е кредита происх. по мере появл-я свобод. ср-в на тек. сч. клиента его платеж. инстр. или мемор. ордером банка. Если кредит не погашен в срок, зад-ть относится на счет по учету просроч. зад-ти.
В отлич. от др. способов кредит-я у предп-ия м.б. открыт только 1 счет по учету кредитов, предназн. для овердрафт. кредит-я.
Критерии выбора кр/получателей банком:
наличие тек. сч. в банке-кр/дателе;
регуляр-ть поступл-я ср-в на тек. сч. кр/получателя;
класс кр/спос-ти (кредит. рейтинг);
отсутствие зад-ти по всем видам активных кредит. операций.
В кредит. дог. опред-ся срок действия овердрафта, лимит овердрафта и срок погаш-я.
Срок действия овердрафта – период, в теч. кот. возможно предост-е кредита (обычно на год).
Лимит овердрафта – предел. р-р зад-ти, кот. м.б. предоставлен для покрытия овердрафта. Лимит овердрафта опред-ся по установл. в банке% (5-30%) или соотнош-ю к рассчит-му ср/мес. р-ру чистых поступлений (за последние 3, 6 мес.). ∑ чистых поступлений = из всей ∑ кредитовых оборотов по тек. сч. вычит-ся поступления от провед-я валют.-обмен. операций, от продажи ц.б. в кач-ве займов, в виде возврата депозитов и получ-ых% по депоз. и др. ∑.
Срок погаш-я кредита или транша – max период, в теч. кот. кредит на покрытие овердрафта м. нах-ся на счете по учету зад-ти (от 15 до 90 дней).
При овердрафт. кредит-и зад-ть им. скачкообраз. и прерывистый хар-р. Кредит предст-ся гибким способом, точно отражающим потреб-ть клиента в дополнит-ых источниках.
Процесс кредит-я на покрытие овердрафта не явл. непрерывным. Погаш-е 1 транша и отсутств. зад-ти не означ. прекращ-я действия кредит. дог. и обяз-в банка по предост-ю кредита. Зад-ть появл-ся по мере необх-ти. Кредит. мониторинг осущ-ся не только при наличии зад-ти, но и при ее отсутствии..
Счета по учету зад-ти для покрытия овердрафта открывают по всем счетам в режиме тек. счета, независ. от вида валюты (в бел. руб. и в ин. вал.). Овердрафт. кредит-е м. открыв-ся не только ЮЛ, но и ИП.
Преимущества овердрафта:
оперативность и простота получения кредита;
уверенность в своеврем. и полной оплате платеж.документов;
наличие условий для рационал. использ-я банк. кредита;
возмож-ть для нахождения клиентом оптимал. соотношения собств. средств и кредита банка;
снижение затрат по оформлению кредит. операций.
Yandex.RTB R-A-252273-3
- 1. Характеристика сущности банка и банковской деятельности
- Посредническая функция
- Стимулирования воспроизводства материальных благ и накоплений в хозяйстве
- Функция регулирования денежного оборота.
- 2. Виды банков, принципы организации их деятельности
- 3. Порядок государственной регистрации банка.
- 4. Порядок лицензирования банковской деятельности.
- 5. Реорганизация и ликвидация банка.
- 6. План счетов банка, его структура, принципы построения
- 7. Содержание баланса банка, его виды и принципы построения
- 8. Содержание и методика составления баланса банка, публикуемого в печати
- 9. Банковские риски, их основные виды.
- 9. Риск внутреннего мошенничества и риск внешнего мошенничества ;
- 10. Риск форс-мажорных обстоятельств;
- 10. Методы оценки и управления банк-ми рисками.
- 11. Экономическое содержание активов банка, состав, структура
- 12. Классификация активов банка по различным экономическим признакам
- 13. Состав и структура активов банка, методика их исчисления
- 14. Качество активов банка, их оценка
- 15. Пассивы банка, состав, структура, методика исчисления
- 16. Экономическая характеристика ресурсов банка, их классификация
- 17.Собственные средства (Кап.) банка, методика исчисления
- 18. Привлеч-е ресурсы (обязательства) банка, эк-кая характеристика, методика исчисл.
- 19. Управление ресурсами банка
- 20.Нормативный Кап. Банка (нкб), его сущность и значение.
- 21.Методика расчета нкб для оценки его достаточности.
- 22. Методика расч. А банка, взвешенных на риск, и взвешенной суммы внебал. Обяз-в.
- 23. Операционный риск и методика его исчисления.
- 24 .Показатели достаточности нормативного Кап.А банка, методика их исчисления.
- 26.Операции по формированию соб-х источников банка и изменению их величины.
- 27.Депозитные операции и депозитная политика.
- 28.Виды депозитов и депозитных договоров.
- 29 Депозиты до востребования, их экономическая характеристика.
- 30. Срочные депозиты, их экономическая характеристика.
- 31. Недепозитные (управляемые) пассивы.
- 32.Привлечение ресурсов на основе выпуска долговых цб
- 33. Гарантии сохранения (возмещения) банк-х вкладов (депозитов) физических лиц.
- 34. Понятие кредитных операций (КрО).
- 35. Кредитные операции (КрО) в составе банк-х активов.
- 36. 37. Кредитный портфель банка.(кп):содержание, анализ
- 38. Кредитный портфель(кп) и система управления кп(укп)
- 39. Механизм кредитования и его основные элементы.
- 41. Кредитный договор, содержание его основных разделов
- 42. Предварительный к за деят-ю кредитополучателя..
- 44. Финансовый анализ (фа).
- 45. Рейтинговая оценка(ро)
- 46. Понятие способов обеспечения возвратности кредита
- 47. Способы обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору
- 48. Залог и залоговое право
- 49. Гарантии, поручительства как способы обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору
- 50. Способы предоставления и погашения кредита в оборотные активы
- 51. Предост-е и погаш-е кредита при единовременной выдаче и в порядке кредитной линии
- 52. Овердрафтное кредитование юл
- 53. Факторинговые операции банка
- 54. Межбанковские расчеты (мбр)
- 55. Межбанковские кредитные отношения
- 56. Пассивные операции банка с цб, их классификация.
- 57. Активные операции банка с цб, их классификация.
- 58. Порядок формирования и использования спец резерва под обесценивание ц б.
- 59. Виды валютных операций банка, их классификация.
- 60. Валютный риск и управление им.
- 61. Кредитные риски, способы их предотвращения и минимизации.
- 62. Диверсификация кредитного риска и система нормативов, обеспечивающих её.
- 63. Нормативы ограничения кредитного риска, методика их исчисления.
- 64. Порядок формирования и использования специального резерва на покрытие возможных убытков по операциям, не отраженным на балансе.
- 65. Понятие ликвидности банка, баланса банка и банковской системы.
- 66. Экономическая сущность нормативов ликвидности банка, методика их расчета.
- 67. Нормативы мгновенной и текущей ликвидности банка, методика их исчисления.
- 68. Краткосрочная ликвидность банка, методика ее исчисления.
- 69. Методы управления ликвидностью банка
- 70. Нормативы безопасного функционирования, утанавливаемые нбрб банкам.