63 Классификация банковского кредита.
1. По срокам использования банковский кредит делится на:
Краткосрочный. Предоставляется на период до одного года. Служит одной из форм образования и движения оборотного капитала предприятий. Содействует формированию оборотных фондов, своевременному осуществлению расчётов, повышает платёжеспособность и укрепляет финансовое положение хозорганов.)
Среднесрочный (от 1 до 3 лет). Предоставляется на цели производства и коммерческого характера.
Долгосрочный (от 3 до 5). Используются в инвестиционных целях. Обслуживают движение основного капитала, обеспечивает капитальные вложения, используется на строительство новых производств, внедрение новых технологий и реконструкцию.
Онкольные, подлежащие возврату в фиксированный срок после получения официального уведомления от кредитора (срок погашения изначально не указан).
2. По способам погашения:
Ссуды, погашаемые единовременным взносом со стороны заёмщика. Это традиционная форма возврата краткосрочных ссуд, является оптимальной, так как не требует использования механизма дифференцированного %.
Ссуды, погашаемые в рассрочку в течение всего срока действия кредитного договора. Используется при долгосрочных ссудах.
3. По способам предоставления кредита:
Компенсационные кредиты, направляемые на расчётный счёт заёмщика для компенсации последнему его собственных затрат, в т.ч. авансового характера.
Платные кредиты, которые поступают непосредственно на оплату расчётно-денежных документов, предъявленных заёмщику для погашения.
4. По методам кредитования:
Разовые кредиты, предоставляемые в срок и на сумму, предусмотренные в договоре, заключённом сторонами.
Кредитная линия – это юридически оформленное обязательство банка перед заёмщиком предоставить ему в течение определённого периода времени кредиты в пределах согласованного лимита. Кредитная линия используется заёмщиком по мере потребности путём оплаты предъявляемых к нему платёжных документов в течение определённого периода. Кредитная линия открывается обычно на 1 год, но может быть открыта и на более короткий период.
Овердрафт – кредитование счёта клиента «по мере возникновения потребности в кредите», то есть в любой момент.
По специальным овердрафтным счетам банк может кредитовать клиента сверх установленной кредитным договором суммы. Овердрафт – наиболее гибкий механизм кредитования и в российской практике практически единственный вид необеспеченного кредита, так как его погашение идёт автоматически за счёт поступающих на расчётный счёт клиента-заёмщика средств.
5. По видам % ставок:
Кредиты с фиксированной % ставкой, которая устанавливается на весь период кредитования и не подлежит пересмотру. Применяются при краткосрочном кредитовании.
Кредиты с плавающей % ставкой. Такие ставки постоянно изменяются в зависимости от ситуации, складывающейся на кредитном и финансовом рынках.
Кредиты со ступенчатой % ставкой. Эти % ставки периодически пересматриваются. Используются в период сильной инфляции.
6. По числу кредиторов:
Кредиты, предоставленные одним банком.
Синдицированные кредиты, предоставленные двумя или более кредиторами, объединившимися в синдикат, одному заёмщику.
Параллельные кредиты. В этом случае каждый банк проводит переговоры с клиентом отдельно, а затем, после согласования с заёмщиком условий сделки, заключается общий договор.
7. По целевому назначению кредита:
Ссуды общего характера, используемые заёмщиком по своему усмотрению для удовлетворения любых потребностей в финансовых ресурсах. В современных условиях имеют ограниченное применение и только в сфере краткосрочного кредитования.
Целевые ссуды, предполагающие необходимость для заёмщика использовать выделенные банком ресурсы исключительно для решения задач, определённых условиями кредитного договора.
По наличию обеспечения:
Доверительные ссуды. Единственной формой обеспечения возврата является кредитный договор. Предоставляется первоклассным по кредитоспособности клиентам, с которыми банк имеет давние связи и не имеет претензий по оформлявшимся ранее кредитам.
Контокоррентный кредит. Выдаётся при использовании контокоррентного счёта, который открывается клиентам, с которыми банк имеет длительные доверительные отношения, предприятиям с исключительно высокой кредитной репутацией. Контокоррентный счёт – единый активно-пассивный счёт, на котором учитываются как кредитные, так и расчётные его операции. По дебету счёта идут все платежи клиента, а по кредиту зачисление выручки и другие платежи в пользу предприятия. Кредитовое сальдо свидетельствует о наличии средств у предприятия, а дебетовое о привлечении средств у банка, за которые взимается %.
Кредит с оформлением договора залога. Предполагается залог движимого и недвижимого имущества, которое залогодержатель вправе реализовать при невозврате суммы кредита заёмщиком.
Кредит с оформлением договора поручительства. Поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним своего обязательства.
Кредит с оформлением гарантийного договора. Разновидность договора поручительства для обеспечения обязательства между юридическими лицами.
Кредиты с применением страхования кредитных рисков. Предприятие-заёмщик заключает со страховой компанией договор страхования, в котором предусматривается, что в случае непогашения кредита в установленный срок страховщик выплачивает банку, выдавшему кредит, возмещение в размере от 50-90% непогашенной заёмщиком суммы кредита, включая %.
- 1. Финансы как историческая и экономическая категория
- Функции финансов.
- 3. Финансовая система государства и её звенья.
- 2. Роль финансов в расширенном воспроизводстве.
- 4. Содержание и задачи финансовой политики государства.
- Финансовая политика рф на современном этапе.
- 5. Экономическое содержание и классификация финансового механизма.
- 12. Система государственного финансового контроля в рф.
- Исполнительная власть
- Парламентский контроль
- . Совершенствование государственного финансового контроля в рф.
- 15. Доходы и расходы бюджета.
- 16. Межбюджетные отношения и проблемы в области межбюджетных отношений.
- Развитие межбюджетных отношений в рф.
- 17. Местные бюджеты. Особенности их формирования.
- 21. Государственные внебюджетные фонды.
- 18. Бюджетное планирование и прогнозирование. Основы составления проекта бюджета рф
- 19. Составление рассмотрение и утверждение проекта бюджета.
- 20. Исполнение бюджета.
- 22. Государственный кредит как финансовая категория.
- 23. Классификация государственных займов. Государственные ценные бумаги в рф.
- 24. Государство как заемщик и кредитор.
- 25. Государственный долг и его виды и формы в рф.
- 26. Понятие управления государственным долгом. Принципы и методы управления государственным долгом.
- 27. Содержание и функции финансов предприятия. Финансовые службы на предприятии.
- 29. Принципы и факторы организации финансов предприятия.
- 30. Роль финансов в воспроизводстве основных фондов. Оборотные средства и их финансовые источники воспроизводства.
- Оборотные средства и их финансовые источники воспроизводства.
- 31. Сущность, распределение и налогообложение прибыли предприятия.
- 32. Особенности финансов некоммерческих организаций.
- 40. Сущность и признаки налогов. Функции и виды налогов, принципы налогообложения
- Функции и виды налогов, принципы налогообложения.
- 33 Страхование как экономическая категория. Формы страхового фонда.
- 35. Страховой рынок, принципы и контроль его функционирования.
- 34. Виды и функции страхования Отрасли страхования.
- Отрасли страхования.
- 36. Экономические основы и принципы социального обеспечения.
- 37. Понятие, принципы и роль социального страхования. Фсс в рф
- Система социального страхования в рф.
- 38. Система пенсионного обеспечения в рф.
- 39. Система медицинского страхования в рф.
- 44. Формы кредитования
- 63 Классификация банковского кредита.
- 47. Ипотечное кредитование
- Ипотечное кредитование населения. Развитие ипотеки в России.
- 48 Банковская реформа 1987-1992 гг.
- 52. Структура Банка России и органы управления.
- 64. Совершенствование банковской системы и банковского надзора в рф
- 53. Принципы деятельности, функции и операции коммерческих банков
- 56. Пассивные операции коммерческих банков
- 54. Ликвидность и надёжность коммерческого банка. Банковские риски и их управление
- Банковские риски и их управление.
- 55. Основы организации, лицензирования и управления коммерческим банком
- 57. Классификация банковских активов. Активные операции коммерческих банков.
- 58 Комиссионно-посреднические операции коммерческих банков
- 52. Цели и инструменты денежно-кредитная политика цб рф
- Инструменты и методы денежно-кредитной политики цб рф
- 59. Организация безналичного платёжного оборота.
- 60. Формы безналичных расчётов
- 61. Расчётные и текущие счета.
- 62. Расчёты пластиковыми картами.
- 42. Необходимость и сущность кредита.
- 41. Классификация налогов.
- 6. Элементы и государственные органы управления финансами
- 7.Финансовое планирование и прогнозирование
- 8.Принципы формы и методы финансового планирования
- 9.Внутрифирменное планирование
- 10.Содержание задачи принципы и методы финансового контроля