Характеристика ик и лк(I)/лк(II)
| Общие черты | |||
|
| ||
| Различия | |||
| ЛК (I) | ИК | ЛК(II) | |
| -Залогом может выступать легко и быстро реализуемое движимое имущество, финансовые права. -Краткосрочный вид кредитования (до 1 года). -Имущество, отдаваемое под залог, остается и хранится у кредитора.
-Может носить целевой и нецелевой характер. -При решении о выдаче кредита, на первом месте стоит качество и ценность закладываемого имущества. -Может предоставляться как банковскими структурами, так и самостоятельными ломбардными учреждениями. -Погашается разовым платежом.
-Не требуется первый взнос | -Залогом может быть только недвижимое имущество.
-Долгосрочный вид кредитования (более 10-20 лет). -Заложенное имущество на период действия ипотеки остается у должника. -Носит исключительно целевой характер. -При решении о выдаче кредита, на первом месте стоит платежеспособность заемщика. -Предоставляется банковскими учреждениями.
-Погашение осуществляется, как правило, равными ежемесячными платежами (аннуитетами). -Требуется первый взнос |
-Может носить целевой и нецелевой характер. -При решении о выдаче кредита, на первом месте стоит ликвидность закладываемой недвижимости. -Может предоставляться как банковскими структурами, так и самостоятельными ломбардными учреждениями.
- Не требуется первый взнос | |
Средневзвешенная %-ая ставка по ИК в 2012 г. составила 12-13%. По ЛК (II): 11-16% в зависимости от срока и целевого/нецелевого характера кредита.
Правовые основы:
Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 06.12.2011) "Об ипотеке (залоге недвижимости)"
Федеральный закон от 19.07.2007 N196-ФЗ (ред. от 02.11.2007) "О ломбардах".
Федеральный закон от 02.12.1990 N395-1 (ред. 14.03.2013) "О банках и банковской деятельности".
Жилищный кодекс Российской Федерации" от 29.12.2004 N 188-ФЗ (ред. от 29.06.2012).
Особенности развития ИК в РФ:
Римское гражданское право вводит в практику систему обеспечения исполнения обязательств залогом недвижимого имущества. Формируется институт «ипотеки». Со временем меняются лишь условия предоставления, объемы и цели ипотечного кредита, надежность его обеспечения.
В Россию ипотека пришла в XIII веке одновременно с развитием торговых отношений и заемных обязательств и являлась первым видом кредитования. В юридических актах XV века отмечены неоднократные случаи залога земли в целях обеспечения договора займа.
До революции 1917 г. Россия была одним из мировых лидеров в области ипотечного кредитования и располагала разветвленной кредитной инфраструктурой, что способствовала активной практики использования ипотечных кредитов.
Отмена частной собственности после 1917 г. и официальный запрет на кредит под залог привели к разрушению системы ИК. Новая система жилищного финансирования заключалась в централизованном распределении бюджетных средств для строительства гос. жилья и его безвозмездном распределении среди граждан.
Сегодня, Россия относится к странам с достаточно слабой ипотечной системой. Ипотечный кредит является вспомогательным инструментом для улучшения жилищных условий, и доступен лишь небольшому проценту населения, в связи с высокими % ставками и низким уровнем доходов.
Особенности развития ЛК в РФ:
Ломбардная деятельности впервые возникает только в XV веке во Франции, однако о родственных явлениях есть упоминания и в документах «до нашей эры». К XVII-XVIII произошло повсеместное распространение ссудно-залоговых учреждений.
Первый российский городской ломбард возник в Вологде в 1886 году, после утверждения его устава, который способствовал позднее распространению городских ломбардов по России.
В 1917 г. вышел декрет о национализации всего банковского дела в России, в связи с чем Городские ломбарды были закрыты по распоряжению местных властей, а частные ломбарды разделили судьбу частных коммерческих банков и также были упразднены.
В начале 1920-х гг. страна почувствовала потребности в возрождении ломбардов. Создаются государственные ломбарды - хозрасчетные предприятия, появление которых выгодно для обеих сторон: для городского населения и самого государства. Первые нуждались в доступных потребительских кредитах, а вторые, в свою очередь, дополнительных источниках денежных средств.
С наступлением эпохи рыночных отношений ломбарды в России пережили второе рождение. В России ломбарды получили статус финансового учреждения в 2007 году, на сегодняшний день их деятельность регулируется Федеральным законом «О ломбардах».
- 1. Взаимосвязи и различия между деньгами, кредитом и финансами
- 2. Денежные реформы: понятие, классификация видов и условия проведения
- 3. Инфляция: сущность, виды, методы борьбы, специфика инфляции в рф
- 4. Финансы: историческое появление и развитие как экономической категории. Функции финансов и их реализация в экономиках разного типа
- 5. Финансовая система: понятие, элементы, участники и организация взаимосвязей между ними.
- 6. Сбережения населения: целевые характеристики и формы образования. Проблемы организации сбережений в России
- 7. Персональные финансы: экономическое содержание и их роль в финансовой системе страны.
- 9. Корпоративные финансы и их значение в экономике страны. Основные финансовые потоки компаний
- 11. Классификация затрат на производство и реализацию продукции
- 12. Алгоритм формирования и использования финансовых результатов компании.
- 13. Рентабельность: понятие, основные показатели, их взаимосвязь и использование в процессе управления компанией
- 14. Государственные финансы: понятие, сущность, состав, роль в экономике
- 15. Федеральный бюджет: понятие, структура, роль в экономике
- 16. Классификация доходов бюджета. Особенности структуры доходов федерального бюджета рф
- 17. Налоговая система и ее структура. Тенденции развития налоговой системы России.
- 18. Прямые налоги: преимущества и недостатки.
- 19. Косвенные налоги: преимущества и недостатки.
- 20. Структура расходов федерального бюджета рф и влияние на неё отдельных факторов.
- 21. Региональные финансы: понятие, состав, функции и значение в экономике. Доходы и расходы региональных бюджетов.
- 23. Резервные фонды в составе федерального бюджета рф: история возникновения, виды, источники формирования и направления использования. Управление средствами фонда.
- 24. Функциональные направления бюджетной политики государства и проблемы её реализации в России.
- 1. Бюджетная политика должна стать более эффективным инструментом реализации гос. Социально-экономической политики.
- 5. Обеспечение макроэкономической стабильности и бюджетной устойчивости.
- 8. Требуется реализация нового этапа развития межбюджетных отношений.
- 10. Необходимо обеспечить прозрачность и открытость бюджета и бюджетного процесса для общества.
- 25. Бюджетный федерализм: сущность и принципы реализации. Межбюджетные отношения в рф и проблемы реализации.
- 26. Пенсионный фонд рф: создание, выполняемые функции, формирование и использование средств фонда. Проблемы реформирования пенсионной системы в рф.
- 27.Базовые принципы и концепции финансового менеджмента
- 28. Основные методы рефинансирования дебиторской задолженности
- 29, Система бюджетирования в российских компаниях. Виды бюджетов, составляемых в компании.
- 30. Управление ликвидностью и платежеспособностью компаний.
- 31. Сущность, цели и методы финансового планирования.
- 32. Особенности организации финансов в структурах малого бизнеса.
- 33. Формы и методы государственного регулирования цен.
- 34. Структура цены и характеристика отдельных составляющих.
- 35. Методы ценообразования: понятие, классификация, преимущества и недостатки отдельных методов.
- 36. Стратегии ценообразования в условиях рыночной экономики.
- 38. Коммерческий и потребительский виды кредита: общие черты и особенности. Развитие потребительского кредитования в рф.
- Характеристика ик и лк(I)/лк(II)
- 40.Государственный кредит: сущность и классификация разновидностей. Влияние государственного кредита на развитие экономики страны.
- Влияние государственного кредита на экономику страны (см регулирующую функцию).
- 41. Международный кредит: сущность и классификация разновидностей. Влияние международного кредита на развитие экономики страны.
- 43. Кредитный рынок, его сегменты и формирование спроса на них. Оценка состояния современного кр в России. Определения
- 44. Банковская система России, ее современная структура. Особенности небанковских кредитных организаций, входящих в банковскую систему рф.
- 45. Организация процесса регулирования банковской системы России и перспективы её развития.
- 47. Типы денежно-кредитной политики. Особенности денежно-кредитной политики Банка России на современном этапе.
- 48. Банк России как орган государственного надзора за деятельностью коммерческих банков.
- 49. Активные операции банков: понятие, виды и их значение в деятельности банка.
- 50. Страховой рынок России: формирование и тенденции развития.
- 51. Страхование: понятие, участники и отрасли.
- 52. Состав и источники доходов страховщика.
- 53. Имущественное страхование.
- 54. Особенности медицинского страхования.
- 55. Страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств.
- 56. Структура и место рынка ценных бумаг на финансовом рынке. Показатели состояния рынка ценных бумаг
- III. Фондовые посредники
- IV. Органы регулирования и контроля.
- 3.Биржи
- 4.Общество
- V. Организации, обслуживающие рынок.
- VI. Информационные, рейтинговые, консультационные агентства
- 59.Фондовая биржа: задачи, функции и тенденции развития. Фондовые биржи в России.
- 60 Валютный рынок: функции, участники и классификация видов валютного рынка.