55. Основы организации, лицензирования и управления коммерческим банком
Учредителями кредитной организации могут быть юридические и физические лица, заинтересованные в его создании и готовые принять участие в формировании его уставного капитала. Учредители банка не имеют права выходить из состава участников банка в течение первых трёх лет со дня его государственной регистрации.
Учредитель кредитной организации – юридическое лицо должен иметь:
устойчивое финансовое положение,
достаточно собственных средств для внесения в уставный капитал кредитной организации,
осуществлять свою деятельность не менее 3 лет,
выполнять обязательства перед бюджетами всех уровней за последние три года.
Учредитель кредитной организации – физическое лицо должно не иметь судимостей, а свои доходы подтвердить налоговыми декларациями.
Кредитная организация создаётся на основе любой формы собственности как хозяйственное общество: АО, ООО, ОДО. В настоящее время в банковской системе РФ преобладают банки – ООО.
Кредитные организации подлежат государственной регистрации в соответствии с ФЗ «О государственной регистрации юридических лиц». Решение о гос.регистрации кредитной организации принимается Банком России. БР в целях осуществления им контрольных и надзорных функций ведёт Книгу государственной регистрации кредитных организаций.
После государственной регистрации кредитной организации выдаётся лицензия на осуществление банковских операций. В ней указываются:
банковские операции, право на осуществление которых предоставляется;
валюта, в которой эти банковские операции могут осуществляться;
дата выдачи и номер лицензии.
Лицензия выдаётся на бланке, защищённом от подделок, без ограничения сроков её действия.
Вновь созданному банку могут быть выданы лицензии следующих видов:
Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц);
Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц). При наличии данной лицензии банк вправе устанавливать корреспондентские отношения с неограниченным количеством иностранных банков;
Лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
Лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях;
Лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте. Она может быть выдана банку при наличии лицензии, указанной в 2;
Генеральная лицензия. Она может быть выдана банку, имеющему лицензии на осуществление всех банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (то есть 1,2,4,5. Исключение лицензия №3). Банк, имеющий Генеральную лицензию, имеет право в установленном порядке создавать филиалы на территориях иностранных государств и приобретать акции (доли) в уставном капитале иностранных банков. При рассмотрении вопроса о выдаче банку Генеральной лицензии в нём проводится комплексная проверка.
Лицензии на осуществление банковских операций № 4,5,6 могут быть выданы банку, с даты регистрации которого прошло не менее 2 лет.
Организационная и управленческая структура коммерческого банка регламентируется Уставом. Управление коммерческим банком ничем не отличается от управления другим хозяйствующим субъектом:
Общее собрание акционеров или участников – высший орган управления банком. Оно созывается ежегодно для решения вопросов изменения устава банка, уставного капитала, утверждения итогов годовой деятельности банка, распределения доходов, выбора аудитора и др.
Совет директоров (наблюдательный совет). Осуществляет общее руководство деятельностью банка: утверждает заключение крупных сделок, выдачу крупных кредитов, принимает решение о структуре банка, утверждает отчёты структурных подразделений.
Единоличный исполнительный (директор, ген.директор) и коллегиальный исполнительный (правление банка, дирекция) орган. Осуществляют руководство текущей деятельностью банка.
Ревизионная комиссия или ревизор. Избирается на общем собрании для контроля за хозяйственно-финансовой деятельностью.
Отделы (отделения) банка. Их количество зависит от величины банка и характера его деятельности, сложности и разнообразия банковских услуг.
- 1. Финансы как историческая и экономическая категория
- Функции финансов.
- 3. Финансовая система государства и её звенья.
- 2. Роль финансов в расширенном воспроизводстве.
- 4. Содержание и задачи финансовой политики государства.
- Финансовая политика рф на современном этапе.
- 5. Экономическое содержание и классификация финансового механизма.
- 12. Система государственного финансового контроля в рф.
- Исполнительная власть
- Парламентский контроль
- . Совершенствование государственного финансового контроля в рф.
- 15. Доходы и расходы бюджета.
- 16. Межбюджетные отношения и проблемы в области межбюджетных отношений.
- Развитие межбюджетных отношений в рф.
- 17. Местные бюджеты. Особенности их формирования.
- 21. Государственные внебюджетные фонды.
- 18. Бюджетное планирование и прогнозирование. Основы составления проекта бюджета рф
- 19. Составление рассмотрение и утверждение проекта бюджета.
- 20. Исполнение бюджета.
- 22. Государственный кредит как финансовая категория.
- 23. Классификация государственных займов. Государственные ценные бумаги в рф.
- 24. Государство как заемщик и кредитор.
- 25. Государственный долг и его виды и формы в рф.
- 26. Понятие управления государственным долгом. Принципы и методы управления государственным долгом.
- 27. Содержание и функции финансов предприятия. Финансовые службы на предприятии.
- 29. Принципы и факторы организации финансов предприятия.
- 30. Роль финансов в воспроизводстве основных фондов. Оборотные средства и их финансовые источники воспроизводства.
- Оборотные средства и их финансовые источники воспроизводства.
- 31. Сущность, распределение и налогообложение прибыли предприятия.
- 32. Особенности финансов некоммерческих организаций.
- 40. Сущность и признаки налогов. Функции и виды налогов, принципы налогообложения
- Функции и виды налогов, принципы налогообложения.
- 33 Страхование как экономическая категория. Формы страхового фонда.
- 35. Страховой рынок, принципы и контроль его функционирования.
- 34. Виды и функции страхования Отрасли страхования.
- Отрасли страхования.
- 36. Экономические основы и принципы социального обеспечения.
- 37. Понятие, принципы и роль социального страхования. Фсс в рф
- Система социального страхования в рф.
- 38. Система пенсионного обеспечения в рф.
- 39. Система медицинского страхования в рф.
- 44. Формы кредитования
- 63 Классификация банковского кредита.
- 47. Ипотечное кредитование
- Ипотечное кредитование населения. Развитие ипотеки в России.
- 48 Банковская реформа 1987-1992 гг.
- 52. Структура Банка России и органы управления.
- 64. Совершенствование банковской системы и банковского надзора в рф
- 53. Принципы деятельности, функции и операции коммерческих банков
- 56. Пассивные операции коммерческих банков
- 54. Ликвидность и надёжность коммерческого банка. Банковские риски и их управление
- Банковские риски и их управление.
- 55. Основы организации, лицензирования и управления коммерческим банком
- 57. Классификация банковских активов. Активные операции коммерческих банков.
- 58 Комиссионно-посреднические операции коммерческих банков
- 52. Цели и инструменты денежно-кредитная политика цб рф
- Инструменты и методы денежно-кредитной политики цб рф
- 59. Организация безналичного платёжного оборота.
- 60. Формы безналичных расчётов
- 61. Расчётные и текущие счета.
- 62. Расчёты пластиковыми картами.
- 42. Необходимость и сущность кредита.
- 41. Классификация налогов.
- 6. Элементы и государственные органы управления финансами
- 7.Финансовое планирование и прогнозирование
- 8.Принципы формы и методы финансового планирования
- 9.Внутрифирменное планирование
- 10.Содержание задачи принципы и методы финансового контроля