Банковский контроль и надзор за деятельностью кредитных организаций

Главная цель банковского регулирования и надзора-поддержание стабильности банковской системы, защита интересов вкладчиков и кредиторов. Банк не вмешивается в деятельность КО.

Цели второго порядка:

1) защита мелких вкладчиков от плохого управления и мошенничества;

2) предотвращение системных рисков;

3) антимонопольный надзор (предотвращение сосредоточения экономической мощи в банковской сфере в немногих руках, создание условий для здоровой конкуренции

Всего у надзора можно выделить три функции:

1.Установление правил проведения банковских операций, ведение бухгалтерского учета и формирование отчетности для банковской системы

2.Осуществление регистрации КО, т.е БР выдает и отзывает лицензии КО, осуществляет в рамках регистрационной деятельности взаимоотношение с аудитом

3.Осуществляет текущий документарный и инспекционный контроль за деятельностью КО

Объектом регулирования выступает конкретная КО, коммерческий банк и НКО.

Субъектом выступает БР для выполнения надзорных функций, созданы следующие департаменты:

• Департамент по лицензированию КО

• Департамент банковского надзора

• Департамент инспектирования КО с особой структурой ( инспекция)

• Департамент по организации банковского санирования

По формам проведения:

1. Документарный

2. В форме пруденциального интервью

С точки зрения этапов функционирования КО:

1. Регулирование и контроль за созданием КО

2. Надзор за деятельностью действующих КО

3. Надзор за процессами реорганизации и ликвидации КО.

В целях обеспечения устойчивости КО ЦБ может устанавливать им обязательные нормативы:

1) минимальный размер уставного капитала для вновь создаваемых кредитных организаций, минимальный размер собственных средств (капитала) для действующих кредитных организаций;

2) предельный размер не денежной части уставного капитала;

3) максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков;

4) максимальный размер крупных кредитных рисков;

5) максимальный размер риска на одного кредитора (вкладчика);

6) нормативы ликвидности кредитной организации;

Направление надзора

I. Лицензирование и государственная регистрация (требования к кредитным организациям для получения лицензий и государственной регистрации)

II. Дистанционный надзор

Ш. Инспектирование