Основные формы обеспечения возвратности кредита, преимущества и недостатки их применения, критерии выбора

Форма обеспечения возвратности кредита - это конкретный источник погашения имеющегося долга, юридическое оформление права кредитора на его использование, организация контроля банка за достаточностью и приемлемостью данного источника. К их числу относятся: залог имущества и прав, уступка требований и прав, гарантии и поручительства. Реальной гарантией возврата кредита является выручка лишь у финансово устойчивых предприятий. К ним относятся: предприятия, имеющие высокий уровень рентабельности и высокую обеспеченность собственным капиталом. Размер обеспечения возврата кредита должен быть не менее суммы основного долга и причитающихся за пользование кредитом процентов. В качестве кредитного обеспечения заемщик может пользоваться одной или сразу несколькими формами, что закрепляется в кредитном договоре. Обеспечительные обязательства по возрасту кредита оформляется вместе с кредитным договором и является обязательным приложением к нему. Заемщик обращается в коммерческий банк с обоснованным и подтвержденным документами ходатайством, в котором указывается: целевое направление кредита, его сумма и срок пользования (включая конкретные сроки погашения), а также краткая характеристика кредитуемого мероприятия и экономический эффект от его осуществления. Наличие ФОВ призвано повысить гарантии возв-ти К. К ФОВ отн-ся залог мат. ценностей, имущ-ва, прав, Б-е гарантии, поруч-ва 3х лиц, страх-е К-ов, цессия. Заем-к по согл-нию с Б-ом м. исп-ть 1 или неск. ФОВ. Конкр-я ФОВ фиксир-ся в КД. К КД прилаг-ся соответ-щий док-т. Эф-ть исп-ния на практике конкр. ФОВ во многом зависит от совершенства з-д-й базы. По мере разв-тия рын. отн-й делались опр. шаги в созд-и этой базы. В 92г приняты и введены в действие з-н «О з-ге», «О страх-и». В 94г вошел в действие новый ГК, кот. явл-ся осн.док-том, регул-щим ФО исполнения обяз-в.

55. Содержание

    • 6.Законы денежного обращения, необходимость учёта их требований при регулировании денежного оборота.
    • 7. Сущность, причины и формы проявления инфляции.
    • 8.Социально-экономические последствия инфляции. Антиинфляционная политика, формы и методы.
    • 9.Платежная система, её элементы и их взаимосвязь. Закон «о национальной платежной системе».
    • Фз рф от 27 июня 2011 г. N 161-фз г. "о национальной платежной системе"
    • 10. Безналичные расчеты, их роль. Принципы организации безналичных расчетов.
    • 11.Основные формы безналичных расчетов, сфера применения, особенности документооборота.
    • 12. Валютная система, ее элементы. Валютный курс, его виды и факторы на него влияющие.
    • 13. Необходимость и сущность кредита как экономической категории.
    • 14. Функции кредита, его роль в рыночной экономике. Границы кредита.
    • 15. Банковский кредит, его сущность и виды.
    • 16.Принципы банковского кредитования, их эволюция.
    • 17. Коммерческий кредит, его сущность, виды, роль в рыночной экономике.
    • 18. Потребительский кредит, его содержание, виды и роль в рыночной экономике.
    • 19. Государственный кредит, его виды, роль и влияние на денежное обращение.
    • 20. Международный кредит, его виды и значение.
    • 21. Банковский процент, его сущность, виды. Функции и факторы определяющие.
    • 22. Сущность банка. Специфика банковской деятельности.
    • 23. Структура банковской системы рф, характеристика её элементов.
    • 24.Роль банков в развитии экономики. Вида банков, их классификация.
    • 25. Характеристика периода «золотого стандарта» в России. Денежная реформа с.Ю.Витте
    • 26. Денежная реформа 1922-24г.Г., ее значение
    • 27 .Основные этапы развития банковской системы России до 1917г.
    • 28. Кредитная реформа 1930-32гг. Ее значение
    • 29. Реформирование банковской системы в процессе рыночных преобразований
    • Современное состояние банковской системы рф, основные проблемы
    • Коммерческие банки, их основные функции, принципы функционирования и правовая база
    • Создание, регистрация, лицензирование коммерческого банка. Прекращение деятельности банка
    • Собственные средства и собственный капитал банка, их роль вдеятельности коммерческого банка. Функции капитала банка
    • Доходы и расходы коммерческого банка, их классификация. Основные направления увеличения доходов и оптимизации расходов банка
    • Банковская маржа, показатели ее характеризующие
    • 38. Формирование и использование прибыли коммерческого банка. Факторы, влияющие на финансовые результаты деятельности банка, резервы роста прибыли
    • 39. Показатели рентабельности деятельности коммерческого банка, их экономический смысл и методика расчета
    • Платежеспособность, надежность и устойчивость коммерческого банка, понятия, факторы, их определяющие
    • Ликвидность коммерческого банка, понятие и условия ее обеспечения
    • Оценка ликвидности баланса коммерческого банка. Система экономических нормативов Банка России
    • Стратегии и методы управления банковской ликвидностью. Проблема увязки ликвидности и доходности коммерческого банка
    • 45. Характеристика пассивных операций банка, их роль в деятельности коммерческого банка. Управление пассивными операциями
    • 46. Открытие, ведение и закрытие расчетных и текущих счетов. Договор банковского счета
    • 47. Депозитные операции коммерческого банка. Классификация депозитов. Система страхования вкладов физических лиц в рф
    • 1/ Повысить доверие вкладчиков к банковской системе;
    • 48. Депозитная политика коммерческого банка. Методы привлечения депозитов. Показатели, характеризующие качество депозитной базы коммерческого банка
    • 49. Межбанковские кредиты, их виды, особенности предоставления
    • 50. Активы коммерческого банка, их классификация. Показатели качества активов. Проблемы управления банковскими активами в современных условиях
    • Кредитный портфель банка, его состав, принципы формирования, показа­тели качества, управление кредитным портфелем
    • Организация кредитного процесса в банке, его основные стадии
    • Методы оценки кредитоспособности потенциальных заемщиков банка, использование ее результатов
    • Кредитный договор, его основные разделы и показатели.
    • Особенности кредитования в виде открытия кредитных линий, овердрафтного и консорциального кредитования
    • Основные формы обеспечения возвратности кредита, преимущества и недостатки их применения, критерии выбора
    • Залог, понятие, виды. Проблемы использования залога российскими коммерческими банками. Порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
    • Банковская гарантия и поручительство как формы обеспечения возвратности кредита
    • Риски в банковской деятельности, их классификация
    • Кредитный риск, его оценка и способы минимизации
    • Порядок формирования и использования резервов на возможные потери по ссудам
    • Межбанковские расчеты как составная часть платежной системы страны и проблемы их совершенствования
    • Кредитование коммерческими банками физических лиц, проблемы и перспективы развития
    • Основные принципы организации работы по ведению бухгалтерского учета в банках. План счетов в кредитных организациях
    • Раздел 1Капитал;
    • Денежная масса м ее агрегаты. Показатели характеризующие состояние денежной массы
    • Центральный банк рф, его правовой статус, организационная структура и высшие органы управления
    • Задачи и функции Центрального банка рф
    • Денежно-кредитное регулирование, его цели. Инструменты денежно-кредитной политики, используемые Банком России
    • Организация налично-денежного обращения. Определение потребности в наличных средствах на макро и микроуровнях
    • Банковский контроль и надзор за деятельностью кредитных организаций
    • Инспектирование кредитных организаций, задачи и цели
    • Виды контроля и его организация в коммерческих банках
    • Экономическое содержание инвестиционной деятельности и ее формы. Субъекты, объекты и нормативно-правовая база инвестиционной деятельности в рф
    • 75. Структура источников финансирования инвестиционной деятельности и ее оптимизация
    • Структура источников финансирования инвестиционной деятельности в системе отношений рыночной экономики
    • 76. Сущность, особенности и роль инвестиционного кредита в рыночной экономике. Границы кредита
    • 77. Особенности принятия решения по кредитной заявке инвестиционного кредита. Основные показатели оценки эффективности инвестиционных проектов.
    • 78. Портфель ценных бумаг коммерческого банка, принципы его формирования и организация управления.
    • 79. Ипотечный кредит. Проблемы ипотечного кредитования в России
    • 79. Сущность ипотечного кредита, ипотека и ипотечный кредит. Правовая основа ипотечного кредита в рф и роль в активизации реальных инвестиций. Проблемы развития ипотечного кредитования в России
    • 2 Модели ипотечного кредита:
    • 80. Коммерческие банки в системе лизингового кредитования
    • 81. Банковские пластиковые карты, их виды и особенности использования
    • 82. Основные направления развития современных банковских технологий
    • 83. Дистанционное банковское обслуживание, его виды и роль
    • 84. Конкуренция в сфере банковской деятельности. Особенности конку­ренции на рынке банковских продуктов
    • 85. Банковские продукты, услуги и операции: экономическое содержание и виды. Качество банковских продуктов, его оценка
    • 86. Цена банковского продукта: виды, методы установления. Проблемы ценообразования в современных коммерческих банках
    • 87. Торговая марка, имидж и бренд коммерческого банка. Значение, отличительные черты и составляющие