ФК шпоры ВСЕ

Порядок создания банков и выдачи лицензий на осуществление банковской деятельности, особенности банкротства и ликвидации банков.

Учредителями КО м.б широкий круг ЮЛ и ФЛ. Учредители банка не имеют права выходить из состава банка в течение первых трех лет. Учредитель банка - ЮЛ должно иметь устойчивое финансовое положение, достаточно собственных средств для внесения в УК банка, вести д-ть в течение не менее трех лет и выполнять обязательства перед федеральным бюджетом, бюджетом субъекта РФ и местным бюджетом за последние 3 года. ЦБ РФ вправе запрашивать у учредителей КО любую информацию о их финансовом положении и д-ти лиц, способных определять решения, принимаемые банком (тех, кто имеет более 50%).

Для государственной регистрации кред организации она представляет в ЦБ РФ следующие документы:

Заявление о государственной регистрации
Устав, утвержденный общим собранием учредителей и содержащий:- полное и сокращенное фирменное наименование банка на русском и других языках, - перечень осуществляемых банком банковских операций и сделок,- сведения о величине УК, порядке его формирования,- а также о размере резервного фонда и ежегодных отчислений в резервный фонд (для акционерного банка),- сведения о системе органов управления банка и органов внутреннего контроля,- положения, определяющие порядок реорганизации и ликвидации банка,- сведения о местонахождении обособленных подразделений банка (филиалов и представительств).
Бизнес-план банка, утвержденный общим собранием учредителей.
Протокол общего собрания учредителей банка, сод-щий решения:- о создании банка,- об утвер-нии его наименования,- об утвер-нии устава банка,- об утвер-нии кандидатур на должности рук-лей банка (председатель правления, заместители; гл бухгалтер и заместители),- об избрании членов совета директоров (наблюдательного совета),- об утверждении бизнес-плана банка.
Документы, подтверждающие уплату госпошлины за госрегистрацию банка (4000 руб)
Заверенные копии:- документов, подтверждающие госрегистрацию учредителей банка (свидетельство о гос регистрации), - их учредительных документов,- аудиторские заключения о достоверности отчетности учредителей банка с приложением их балансов и отчетов о прибылях и убытках за последние 3 года,- подтверждение налоговыми органами выполнения учредителями банка обязательств перед бюджетами всех уровней за последние 3 года.
Анкеты кандидатов на должности руководителя банка, гл бухгалтера, заместителей гл бухгалтера банка, о наличии у них высшего юр или эк образования и опыта руководства отделом (иным подразделением банка, связанным с осущ-ем банк-их операций не менее года). ???, о наличии-отсутствии судимости.
Надлежащим образом заверенные копии документов, подтверждающих право собственности (аренды) учредителя или иного лица на завершенное строительством здание (помещение), в котором будет располагаться банк.
Док-ты, необх-мые для госрегистрации 1го выпуска акций банка (для акц-ных банков).

В срок, не превышающий 6 месяцев с даты представления документов, ЦБ РФ принимает решение о госрегистрации банка. ЦБ РФ направляет в уполномоченный регистрирующий орган (ФНС) сведения, необходимые для внесения записи о банке в ЕГРЮЛ (единый государственный реестр юр лиц). ФНС сообщает об этом ЦБ РФ, что запись о регистрации внесена в ЕГРЮЛ. ЦБ РФ не позднее 3х рабочих дней со дня получения инф-ии от уполномоченного регистрирующего органа уведомляет об этом учредителей банка с требованием произвести в месячный срок произвести оплату 100% объявленного уставного капитала и выдает учредителям банка документ, подтверждающий факт внесения записи о банке в ЕГРЮЛ. Для оплаты УК ЦБ РФ открывает зарегистрированному банку корреспондентский счет в ЦБ РФ. При 100% оплате УК в течение 30 дней ЦБ в трехдневный срок выдает банку лицензию на осуществление банковских операций.

Основания для отказа в принятии решения по государственной регистрации банка:

Несоответствие кандидатов, предлагаемых на должности руководителя банка, главного бухгалтера и его заместителей, квалификационным требованиям ЦБ РФ. (высшее эк, юр образование, наличие опыта руководства не менее года (если техническое образование – 2 года), отсутствие судимости)
Неудовлетворительное финансовое положение учредителей банка или неисполнение ими обязательств перед бюджетами РФ за последние три года.
Несоответствие документов, представленных банку для госрегистрации в ЦБ РФ, требованиям законодательства РФ и нормативных актов ЦБ РФ.
Несоответствие деловой репутации кандидатов на должности членов совета директоров (наблюдательного совета) квалификационным требованиям ЦБ РФ и наличие у них судимости за преступления в сфере экономики.

Лицензия ЦБ РФ содержит указания на один из видов лицензий, перечень банковских операций, вид валюты, дата выдачи и номер лицензии. Лицензия выдается без ограничения срока. Лицензия подписывается председателем ЦБ РФ или его заместителем. На лицензии ставится печать ЦБ РФ с изображением двуглавого орла. ЦБ РФ может отозвать у кредитной организации лицензию на осуществление банковских операций в случаях: 1)Установления недостоверности сведений, на основании которых выдана лицензия.2)Задержки начала осуществления банковских операций, предусмотренных лицензией более, чем на 1 год со дня ее выдачи.3)Установление факта существенной недостоверности отчетных данных.4)Задержки более чем на 15 дней представления ежемесячной отчетности.5)Осуществление банковских операций, не предусмотренных выданной лицензией.6)Неисполнение федерального законодательства и нормативных актов ЦБ РФ, если в течение одного года к КО неоднократно применялись меры воздействия со стороны ЦБ РФ.7)Неоднократного в течение одного года неисполнения содержащейся в исполнительных документах судов, арбитражных судов требований о взыскании денежных средств со счетов клиентов КО при наличии на счетах клиентов денежных средств.8)Наличие ходатайства временной администрации об отзыве лицензии у кредитной организации.

ЦБ обязан отозвать лицензию на осуществление банковских операций в случаях: 1)Если достаточность собственного капитала КО становится ниже 2%.2)Если размер СК КО ниже минимального значения уставного капитала, установленного на дату государственной регистрации банка (180 млн руб. сегодня). Данное основание начинает применяться к банку с третьего года его работы.3)Если кредитная организация не исполняет требования ЦБ РФ о приведении в соответствие величины уставного капитала и собственного капитала.4)Если кредитная организация не способна удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и/или исполнить обязанность по уплате обязательных платежей (налог, во внебюджетные фонды) в течение 14 дней с наступления даты их исполнения и указанные требования в совокупности должны составлять не менее 1000 МРОТ.5)Если банк, размер собственного капитала которого на 01.01.2007 равен 180 млн рублей или выше, в течение трех месяцев подряд допускает снижение размера собственного капитала ниже 180 млн руб. и не подает в ЦБ РФ ходатайство об изменении статуса на небанковскую КО.

ЦБ РФ отзывает у КО лицензию в теч-е 15 дней со дня получения инф-ции о наличии оснований для отзыва лицензии. (сообщение об отзыве публикуется в «Вестнике банка России» и на сайте ЦБ РФ). После отзыва у банка лицензии он должен быть ликвидирован в принудительном порядке по инициативе ЦБ РФ. После отзыва у банка лицензии ЦБ РФ назначает в банк врем-ную адм-цию.

ЦБ РФ в течение 15 дней со дня отзыва у банка лицензии обязан обратиться в арбитражный суд с требованием о ликвидации банка. Арбитражный суд направляет решение о ликвидации банка в ЦБ РФ и уполномоченный регистрирующий орган (ФНС). ФНС вносит в ЕГРЮЛ сведения, о том, что банк находится в процессе ликвидации. Срок ликвидации кредитной организации не может превышать 12 месяцев со дня вступления в силу решения арбитражного суда о ликвидации КО. Если стоимость имущества КО недостаточна для удовлетворения требований всех кредиторов банка, то ликвидатор обязан направить в арбитражный суд заявление о признании банка банкротом.

Признаки банкротства: Если ко дню отзыва лицензии у банка имеются признаки несостоятельности (банкротства) или наличие этих признаков установлено назначенной ЦБ РФ временной администрацией по управлению банком после дня отзыва у банка лицензии, то ЦБ РФ обращается в арбитражный суд с заявлением о признании банка несостоятельным (банкротом). Процедура регулируется 40-ФЗ от 25.02.1999. («о несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций»).

Под несостоятельностью (банкротством) банка понимается признанная арбитражным судом его неспособность удовлетворить требования кредиторов по денежным обяз-вам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей. Банк считается неспособным удовлетворить требования кредиторов по денежным обяз-вам и/или исполнить обязанность по уплате обязательных платежей если соот-щие обязанности не исполнены им в течение 14 дней после наступления срока их исполнения и/или стоимость имущества банка недостаточна для исполнения его обязат-ств перед кредиторами.

До дня отзыва лицензии могут проводиться след. меры по предупреждению банкротства банка: Фин-вое оздоровление банка, Реорга-ция банка, Назначение врем-ой адм-ции по упр-нию банком.

Содержание