logo
ФК шпоры ВСЕ

2.Вклады физических лиц.

Вклады принимаются только банками, имеющими на это право в соответствии с лицензией ЦБ РФ, участвующими в системе обязательного страхования вкладов.

Вкладчиками банка мб граждане РФ, иностранные граждане и лица без гражданства.

Банки имеют право создавать фонды добровольного страхования вкладов для обеспечения их возврата и выплаты доходов по ним. Вклады могут быть именными и на предъявителя. Договор банковского вклада является публичным договором. Это означает, что банк должен заключать его с каждым, кто обратится с соответствующим предложением в банк. Вклады физ лиц должны возвращаться банками по первому требованию вкладчиков, в размере разумного строка. Условия договора банковского вклада об отказе гражданина от права на получения вклада по первому требованию является ничтожным (т.е. недействительным). Вклад может вноситься в наличном и безналичном порядке, может выплачиваться третьим лицам по доверенности. Сберегательная книжка может быть именная и на предъявителя. Последняя явл-ся ценной бумагой.

2.По форме изъятия средств различают: Вклады, депозиты до востребования (расчетный счет предприятия, договор банковского счета, договор банковского вклада), Срочные вклады, депозиты; Условные.

Депозиты до востребования – не устанавливаются сроки возврата, и вкладчики могут занимать свои средства в любое время. Поэтому здесь самые минимальные проценты.

Срочные – размещаются на определенный срок. Банки сами устанавливают разновидность.

Условные – устанавливается минимальный расчетный период для начисления процентов.

Средства возвращаются вкладчику при наступлении определенных в договоре условий.

По срочным вкладам, депозитам и условным банк не может в одностороннем порядке понижать размер процентной ставки.

3.По возможности дополнительных взносов на вклад, депозит: С возможностью допвзносов, Без дополнительных взносов

Страхование вкладов ФЛ в банках РФ

(регламентируется 177-ФЗ «О страховании физических лиц в банках РФ) от 23.12.2003, последние изменения сентябрь 2009)

Вклад – это денежные средства в рублях или в иностранной валюте, размещаемые физ лицами или в их пользу в банке на территории РФ на основании договора банковского вклада (счета), включая капитализированные проценты на суммы вклада.

Принципы системы страхования банковских вкладов (ССВ): Обязательность участия банков в ССВ, Прозрачность деятельности ССВ, Накопительный характер формирования фонда обязательного страхования вкладов за счет взносов банков.

Не подлежат страхованию вклады:

  1. Размещаемые во вкладах (счетах) физических лиц, занимающихся предпринимательской д-тью без образования юр лица, и открытые ими в связи с этой предпринимательской д-тью. А также размещенные во вкладах (на счетах) адвокатов, нотариусов и иных лиц.

  2. Размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя.

  3. Переданные физическими лицами банкам в доверительное управление.

  4. Размещаемые во вклады в находящихся за пределами РФ филиалах банков РФ.

Страховым случаем считается:

  1. Отзыв у банка лицензии ЦБ РФ на проведение банковских операций

  2. Введение Центральным Банком РФ моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.

Возмещение по вкладам выплачивается вкладчику в размере 100% суммы вкладов в банке, но не более 700 тыс руб.

Возмещение выплачивается в валюте РФ по курсу на день наступления страхового случая. (наличными или перечисление на счет)

Фонд обязательного страхования вкладов формируется за счет страховых взносов банков.

Расчетным периодом для уплаты страховых взносов явл-ся календарный квартал года.

Расчетная база для исчисления страховых взносов определяется как средняя хронологическая за расчетный период от ежедневных остатков на счетах по учету вкладов.

=[½ на 01.01+02.01+03.01+…+1/2на 31.03] / количество дней (31+28+31-1)

Ставка страховых взносов не может превышать 0,15% расчетной базы за соответствующий квартал.

Ставка страховых взносов не должна превышать 0,05% расчетной базы с расчетного квартала, следующего за кварталом, в котором фонд обязательного страхования вкладов превысит 5% суммы вкладов банков.

Уплата страховых взносов автоматически приостанавливается банками -//- превысит 10% суммы вкладов в банках.