Ко: виды, организационно-правовые формы и особенности их функционирования.

КО могут создавать союзы и ассоциации для защиты и представления интересов своих участников, координации их деятельности и разработки рекомендаций по совершенствованию банковской деятельности.

Банковская группа - не являющееся ЮЛ объединение КО, в котором одна (головная) КО оказывает прямо или косвенно существенное влияние на решения принимаемые органами управления других КО (была ВЕФК), группа банков ВТБ.

Банковский холдинг – не являющееся ЮЛ объединение ЮЛ с участием КО, в котором ЮЛ – некредитная организация (головная организация банковского холдинга), которая имеет возможность прямо или косвенно оказывать существенное влияние на решения, принимаемые органами управления КО.

Банковские операции: 1.Привлечение денежных средств ФЛ и ЮЛ во вклады. 2.Размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет (отличие от брокеров). 3.Открытие и ведение банковских счетов ФЛ и ЮЛ. 4.Осуществление расчетов по поручению ФЛ и ЮЛ по их банковским счетам. 5.Инкассация денежных средств и расчетных документов и кассовое обслуживание ФЛ и ЮЛ. 6.Купля-продажа иностранной валюты. 7.Привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов.8.Выдача банковских гарантий. 9.Осуществление переводов денежных средств по поручению ФЛ без открытия банковских счетов.

Банковские сделки: 1.Выдача поручительств за третьих лиц. 2.Факторинг – приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме. 3.Лизинг. 4.Доверительное управление денежными средствами и иным имуществом клиентов. 5.Осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями.6.Предоставление в аренду ФЛ и ЮЛ сейфов для хранения документов и ценностей. 7.Оказание консультационных и информационных услуг. КО запрещается заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью.

Классификация (виды) банков:

1.По принадлежности капитала: Банки, основанные на частной собственности; Банки с государственным участием; Банки с участием иностранного капитала.

2.По виду д-ти: Банки специализированные; Банки универсальные (РФ).

3.По величине банков различают: Крупные (входят в рейтинг ЦБ, рейтинговых агентств), Средние, Мелкие (как правило региональные).

УК КО состоит из величины вкладов ее участников. Минимальный размер УК вновь регистрируемого банка составляет 180 млн руб. Минимальный размер УК вновь регистрируемой расчетной небанковской КО составляет 90 млн руб. Минимальный размер УК вновь регистрируемых депозитно-кредитных НКО и НКО инкассации составляет 18 млн руб. Не мб использованы для формирования УК КО привлеченные ден ср-ва.

Организационно правовые формы банков.

Они закреплены в ГК РФ.

1.Банк в форме ООО – банк, учрежденный одним или несколькими лицами, УК которого разделен на доли определенных учредительными документами размеров. Участники банка не отвечают по его обязательствам и несут риск убытков, связанных с д-тью банка в пределах стоимости принадлежащих им вкладов. Участники банка, внесшие вклады в УК не полностью, несут солидарную, т.е. равную ответственность по его обязательствам в пределах стоимости неоплаченного вклада каждого из участников. Число участников банка в форме ООО не должно превышать 50. Если больше 50, то общее собрание участников должно в теч года принять решение о преобразовании в ОАО (иначе ликвидация). Участник банка в форме ООО в праве продать свою долю в уставном капитале одному или нескольким участникам банка. Возможность отчуждения долей третьим лицам (не участникам банка) м.б. предусмотрено в уставе банка. При выходе участника из состава банка, банк обязан выплатить этому участнику действительную стоимость его доли в капитале банка либо выдать имущество, соответствующее этой доле.

2.Акционерный банк – это банк, УК которого разделен на определенное число акций, удостоверяющих права акционеров по отношению к банку. (Права – дивиденды, участие в собрании акционеров, право голоса, на получение доли при ликвидации). Акционеры не отвечают по обязательствам банка и несут риск его убытков в пределах стоимости принадлежащих им акций. Акционеры, не полностью оплатившие акции, несут солидарную ответственность в пределах неоплаченной части приобретенных ими акций. Акционерный банк не отвечает по обязательствам своих акционеров. Акционерный банк может быть создан в форме ЗАО или ОАО.

Акционеры банка в форме ОАО могут отчуждать принадлежащие им акции без согласия других акционеров. Такой банк может проводить открытую подписку на акции. Также банк может проводить закрытую подписку на акции, если это не запрещено его уставом. Число акционеров данного банка не ограничено.

Банк в форме ЗАО может проводить только закрытую подписку на акции. Число акционеров не должно превышать 50. Если становится больше 50, то банк должен принять решение о преобразовании в ОАО.

На акционерную форму приходится 70% банков. (ОАО=40%)

3.Общество с дополнительной ответственностью (ОДО). Им признается учрежденное одним или несколькими лицами общество, УК которого разделен на доли определенных учредительными документами размеров. В отличие от ОАО участники ОДО солидарно несут субсидиарную (дополнительную) ответственность по обязательствам общества своим имуществом в одинаковом для всех кратном размере стоимости их вкладов. При банкротстве одного из участников банка его ответственность по обязательствам общества распределяется м/у остальными участниками пропорционально их вкладам в УК. Данная форма характерна для кооперативных банков, кредитных кооперативов, обществ взаимного кредита.

Обособленные внутренние подразделения банка.

КО могут открывать обособленное структурное подразделение – филиалы и представительства.

Филиал – это обособленное подразделение кредитной организации, расположенное вне места ее нахождения и осуществляющая от ее имени все или часть банковских операций, предусмотренных лицензией ЦБ РФ, выданной кредитной организации.

Представительство кредитной организации – это ее обособленное подразделение, расположенное вне места ее нахождения, представляющее ее интересы и осуществляющее их защиту. Представительство не имеет права осуществлять банковские операции. Филиалы и представительства не явл-ся юр лицами и осуществляет свою д-ть на основании положений, утвержденных создавшей их кредитной организацией.

Дочерние и зависимые общества.

КО могут иметь дочерние и зависимые организации, в т.ч банки.

Организация признается дочерней, если данный банк (основное общество) либо в силу преобладающего (более 50%) участия в уставном капитале, либо в соответствии с заключенным м/у ними договором имеет возможность определять решения, принимаемые такой (дочерней) организацией. (Банковская группа юридическим лицом не явл-ся).

По тем сделкам, которые были заключены дочерним банком во исполнении (по воле) решений материнского банка, последний отвечает солидарно (равно) с дочерним банком.

Банк (организация, общество) признается зависимым, если другой банк (преобладающее общество) имеет более 20% его уставного капитала (20-50%). Филиалы кредитных организаций на территории РФ – 3091. Из них:- сбербанк РФ – 615, За рубежом – 5. Представительства кредитных организаций – 494 (всего), В т.ч. на территории РФ – 450.

Дополнительные офисы – 21 924 (всего), В т.ч. Сбербанка РФ – 10 146.