logo
ФК шпоры ВСЕ

16. Виды банковских кредитов и способы их выдачи и погашения

Классификация БК: 1) в зав-ти от срока погашения кредита: онкольный, краткосрочный, среднеср, долгоср. 2) по способу погашению кредита: погашаемый единовременным взносом, погашаемый в рассрочку 3) по способу взимания ссудного %: % выплачивается в момент общего погашения кредита; % выплач-ся равномерными взносами в теч-е всего срока кредит-ния. 4) в зав-ти от наличия обеспечения по кредиту: доверительный, обеспеченный, под фин. Гарантии 3х лиц. 5) по целевому назначению: кредит отбщего характера, целевой кредит.

Выдача банковского кредита происходит при заключении с заемщиком кредитного договора и договоров обеспечения.

Кредитный договор явл-ся разновидностью договора займа. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Выдача банковских кредитов может осуществляться следующими способами:

  1. Разовым зачислением денежных средств на банковский счет заемщика либо разовой выдачей наличных денег. Кредиты выдаются на удовлетворение определенной целевой потребности заемщика в средствах на конкретный срок.

  2. Открытие кредитной линии. Здесь кредиты предоставляются в пределах открытого на определенный срок лимита кредитования, который используется заемщиком по мере возникновения потребности в привлечении средств: а) Кредитование под лимит выдачи (невозобновляемая) и б) Кредитование под лимит задолженности (возобновляемая).

  3. Кредитование банком расчетного счета клиента при недостаточности или отсутствии на нем денежных средств – овердрафт. Право овердрафта должно быть предусмотрено в договоре банковского счета с установлением лимита овердрафта, его срока действия и процентной ставки по овердрафту.

Не погашенный в конце дня дебетовый остаток по расчетному счету клиента переносится на ссудный счет по учету овердрафтов. Овердрафт погашается свободным остатком денежных средств на расчетном счете клиента в конце операционного дня.

  1. Синдицированные кредиты (консорциальные) – это предоставление крупного кредита одному заемщику группой банков.

Существует несколько способов обеспечения банк.кредитов:

1) Наиболее распространенным выступает залог. В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить возмещение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другим кредиторами лица, которому принадлежит данное имущество (залогодателя).

Различают следующие виды залога:

  1. Залог с оставлением имущества у залогодателя

  2. Залог с передачей имущества банку (залогодержателю)

2) Поручительство. По договору поручительства поручитель обязуется перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или частично.

3) Банковская гарантия. В силу банковской гарантии банк и иное кредитное учреждение (депозитно- кредитная НКО) или страховая организация (гарант) дают по просьбе другого лица (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) в соответствии с условиями гарантии денежную сумму по представлении бенефициару письменного требования об ее уплате.