21.Страховая организация: функции и бизнес-процессы.
Страховая организация - коммерческое юридическое лицо, созданное в соответствии с законодательством РФ для осуществления страховой деятельности и получившее в установленном порядке лицензию. Законодательство РФ содержит ряд требований к страховой организации (например по размеру уставного капитала, квалификационным требованиям к руководителям, нормативам финансовой устойчивости страховщика, разделению осуществляемых видов страхования).
Страховая организация в ходе осуществления страховой деятельности выполняет ряд взаимосвязанных, но различных по содержанию функций:
защитная функция страхования – предоставляют страх. Защиту
являются крупными институциональными инвесторами, выполняя инвестиц-ную функцию
выступают финансовыми посредниками
Необходимо выделить основными бизнес-процессами страхования - маркетинг, разработка страховых услуг, андеррайтинг риска, продажа страховых услуг, сопровождение договора, урегулирование убытков.
1. Маркетинг - Основные функции
1. Исследовательская (анализ рынка, факторов риска, конкурентной среды; выбор приоритетной клиентской группы)
2. Стратегическая (сегментирование рынка, прогнозирование и планирование продаж, разработка требований к продукту, планирование PR-акций)
3. Предпринимательская (максимальное расширение сферы продаж посредством эффективного удовлетворения спроса страхователей, контроль продаж)
2. Разработка страховых продуктов и программ
Простые (стандартные страховые продукты)
Комплексные (страховые программы)
3. Андеррайтинг риска
Действия по принятию или отклонению заявленных рисков на страхование, установление тарифов и франшиз
4. Продажа страховых услуг.
Основные каналы
Страховые агенты (жизнь, индивидуальные и корпоративные программы ДМС, имущество и ответственность)
Страховые брокеры (корпоративные страховые программы)
Офисные продажи (стандартные страховые продукты, ОСАГО)
Партнерские - банки, почта, сетевые магазины, заправки и т.п. (стандартные страховые продукты, ОСАГО)
Интернет (индивидуальные стандартные страховые продукты)
5. Сопровождение договора страхования
Ввод и хранение договора в базе данных
Бухгалтерский учет
Контроль за своевременностью и полнотой поступления страховых взносов
Расчет и инвестирование страховых резервов
Контроль состояния застрахованного объекта
Организация обслуживания застрахованных лиц
Операционный учет
6. Урегулирование убытков
Прием заявления о страховом случае
Проверка заявления, осмотр объекта страхования, запрос дополнительных документов
Принятие решения о выплате или отказе в выплате
- Финансовая система, ее институты и инструменты. Развитие финансовой системы рф.
- Бюджетная система России, ее принципы. Цель и основные направления Программы Правительства рф по повышению эффективности бюджетных расходов на период до 2012г.
- Дефицит бюджета, источники его финансирования. Государственный (муниципальный) долг, его структура. Влияние государственного долга на экономический рост.
- Ограничения по размеру дефицита б, государственного (муниципального) долга и расходам на его обслуживание
- Государственный (муниципальный) долг. Структура долга. Предельные сроки долговых обязательств
- Содержание и функции финансов организаций и корпораций. Принципы организации финансов.
- Основные теории финансового менеджмента и их применение в российской практике.
- Д (Капитал, вложенный в денежной форме) -средства произв-ва и рабочая сила … Производство … Товар … д’
- Прибыль предприятий, различные виды прибыли, управление прибылью. Показатели рентабельности, области применения.
- Показатели рентабельности активов
- Показатели рентабельности капитала.
- Общая характеристика налогов, взимаемых с организаций и физических лиц.
- Экономическое содержание, классификация и функции налогов. Налоговая политика: цели, задачи, роль в системе государственного регулирования экономики.
- Налоговая система, структура, принципы построения, основные направления развития.
- Полномочия Банка России, цели его деятельности, функции и операции.
- Защита и обеспечение устойчивости рубля.
- Развитие и укрепление банк системы рф.
- Обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования плат системы.
- Ко: виды, организационно-правовые формы и особенности их функционирования.
- Порядок создания банков и выдачи лицензий на осуществление банковской деятельности, особенности банкротства и ликвидации банков.
- 13. Назначение, функции и источники собственного капитала банка.
- 14. Депозитные услуги банков: виды банковских депозитов (вкладов), страхование вкладов физических лиц.
- 1. Депозиты юл
- 2.Вклады физических лиц.
- 15. Межбанковские кредиты и кредиты цб рф: условия, виды и порядок предоставления
- 16. Виды банковских кредитов и способы их выдачи и погашения
- 17. Деятельность банков на рынке ценных бумаг
- 18. Ликвидность коммерческого банка: понятие, функциональное значение, регулирование со стороны цб рф
- 19. Страховое дело: содержание, организация, регулирование
- 20. Социальное страхование: содержание и организация.
- 21.Страховая организация: функции и бизнес-процессы.
- 22. Классификация отраслей и видов страховой деятельности
- 23.Понятие риска в страховании и классификация рисков
- По результату:
- 3) По источнику возникновения
- 4) По типу возникновения
- 24. Страхование имущества – цели и основные принципы
- 25. Социально-экономическое значение и виды страхования гражданской ответственности
- 26. Личное страхование: содержание, особенности организации и виды
- 29.Цели дкп: первичные, тактические и промежуточные. Критерии выбора целей.
- 32. Слияния и поглощения современных российских фондовых бирж (ммвб, ртс, фбсп, спвб). Внебиржевой рынок современной России.
- 33. Регулирование рынка ценных бумаг: цели, система, формы. Особенности регулирования рынка ценных бумаг за рубежом (сша, Англия, Германия, Франция). Создание мега регулятора в России.
- 35. Валютный курс, сущность и методы его регулирования. Проблемы валютной политики современной России.
- 34. Платежный баланс, его структура и методы регулирования. Проблемы платежного баланса в современной России