6.2. Функции и роль кредита

Основные функции кредита (признаваемые всеми экономистами):

1. Перераспределительная функция.

2. Функция замещения наличных денег кредитными орудиями обращения.

Содержанием перераспределительной функции кредита является осуществление через рыночный механизм перелива денежного капитала из одних отраслей и сфер предпринимательства в другие. Перелив всегда осуществляется в направлении из низкорентабельных сфер бизнеса в высокодоходные сферы. Для перераспределения с помощью кредита характерно следующее:

• ему подлежат как денежные, так и материальные ресурсы;

• перераспределению подлежат не только ВНП и национальный доход, но и национальное богатство;

• ему подлежат только временно высвобождаемые ресурсы;

• удовлетворяются только временные потребности в дополнительных средствах.

Функция замещения наличных денег кредитными орудиями обращения связана со спецификой организации денежного оборота. Основная часть расчетов и предоставление кредитов осуществляется через банки. Храня деньги в банке, клиент вступает с банком в кредитные отношения, и при этом создаются условия для замены наличных денег кредитными орудиями обращения в виде записей по счетам, чеков, векселей и депозитных сертификатов. Замещение денег в обороте способствует ускорению их оборачиваемости в экономике страны.

Помимо этих функций, иногда выделяют следующие функции кредита:

• функцию аккумуляции временно свободных денежных средств;

• контрольно-стимулирующую функцию;

• функцию централизации капитала;

• функцию экономии издержек обращения;

• эмиссионную функцию.

Понятие роли кредита характеризует конкретное проявление его функций в данных социально-экономических условиях. Направления, в которых проявляется воздействие кредита:

• перераспределение материальных ресурсов в интересах развития производства и реализации продукции с помощью операций по предоставлению ссуд и привлечению средств юридических и физических лиц;

• влияние на бесперебойность процессов воспроизводства путем предоставления ссуд, обеспечивающих устранение задержек в осуществлении таких процессов;

• участие в расширении производства, в том числе с помощью выдачи заемных средств на увеличение основных фондов, выполнение лизинговых операций и др.;

• экономное использование заемщиками как собственных, так и заемных средств, что достигается под воздействием процента;

• ускорение получения потребителями товаров, услуг и жилья (за счет предоставления заемных средств);

• регулирование выпуска в обращение и изъятия из обращения наличных денег на основе применения кредита и обеспечение безналичного денежного оборота платежными средствами.