14.1. Понятие и содержание банковского менеджмента

Банковский менеджмент – это совокупность принципов, методов и технологий управления коммерческим банком с целью удержания конкурентных преимуществ, повышения прибыльности банка при условии соблюдения надежности и ликвидности.

Цели банковского менеджмента:

• удовлетворение потребностей клиентов в финансовых, информационных, консультационных и других услугах;

• достижение достаточной отдачи (прибыли) на собственный капитал;

• соблюдение требования ликвидности;

• решение экономических и социальных проблем коллектива.

Функции банковского менеджмента:

• стратегическое планирование и планирование реализации стратегии;

• организационное построение банка;

• мотивация, стимулирование персонала;

• учет, контроль, анализ, оценка исполнения и интерпретация результатов;

• координация и регулирование процесса выполнения управленческих решений.

Традиционный подход включает в содержание менеджмента планирование, анализ, регулирование и контроль. Сфера банковского менеджмента подразделяется на два блока: финансовый менеджмент и управление персоналом.

Финансовый менеджмент охватывает управление движением денежного продукта, его формированием и размещением в соответствии с целями и задачами конкретного банка. Основные направления финансового менеджмента: разработка банковской политики с конкретизацией по отдельным сферам деятельности (депозиты, кредиты, инвестиции, услуги и др.); банковский маркетинг; управление активами и пассивами банка; управление ликвидностью; управление собственным капиталом; управление кредитным портфелем; управление банковскими рисками.

Управление персоналом включает мотивацию труда, организацию труда сотрудников банка, расстановку кадров, систему подготовки и переподготовки банковских кадров, механизма оплаты труда, поощрений и стимулирования, организацию контроля, систему продвижения по службе, принципы общения в коллективе.

Эффективность менеджмента определяется как соотношение результатов деятельности банка и использованных для их получения ресурсов. К общим критериям эффективности управленческой деятельности банка относят: максимизацию результатов, степень достижения конечных целей, минимизацию расходов и операционного времени, максимизацию использования потенциала банка, сокращение себестоимости банковских операций и услуг.