84. Кредитная политика и ее элементы, факторы определяющие кред политику.

Кредитная политика — определение приоритетов на кредитном рынке и целей кредитования. Специалист, разрабатывающий кредитную политику, должен видеть различие между политикой и процедурами. Кред. политика банка определяет стандарты, параметры и процедуры, которыми руков-тся банковские работники в своей деятельности по предоставлению, оформлению кредитов и управлению ими. Она обычно оформляется документально и включает в себя положения, регламентирующие предварительную работу по выдаче кредита, а также процесс кредитования.

В кредитной политике можно выделить два ключевых элемента: этапы кредитования и регламентируемые параметры и процедуры. Предварительная работа по предоставлению кредитов: состав будущих заемщиков; виды кредитов; количественные пределы кредитования; стандарты оценки кредитоспособности заемщиков; стандарты оценки ссуд; процентные ставки; методы обеспечения возвратности кредита; контроль за соблюдением процедуры подготовки выдачи кредита. Оформление кредита: формы документов; технологическая процедура выдачи кредита; контроль за правильностью оформления кредита.Управление кредитом:порядок управления кред-м портфелем; контроль за исполнением кредитных договоров; условия продления или возобновления просроченных кредитов; порядок покрытия убытков; контроль за управлением кредитом. Факторы кредитной политики: внешние факторы: степень устойчивости макроэкономической ситуации; фаза экон-го цикла; инфляция; дефицит гос. бюджета и внешний долг страны; уровень матер-го благосостояния в обществе; общее состояние кредитного рынка; политика конкурентов. внутренние факторы: квалиф-ия персонала; сущ-щая клиентская база; процесс одобрений кредитов (какой риск готов принять на себя банка); объём соб-х средств, который можно направить на кредитование;и т. д. Практика показывает, что кредитная политика банка в большинстве случаев, как минимум, должна включать в себя такие элементы, как: -разработка ряда внутрибанковских норм-ых документов по кред-ю; - управление кред-м риском; -управление кред-м портфелем.