16. Виды банковских кредитов и способы их выдачи и погашения
Классификация БК: 1) в зав-ти от срока погашения кредита: онкольный, краткосрочный, среднеср, долгоср. 2) по способу погашению кредита: погашаемый единовременным взносом, погашаемый в рассрочку 3) по способу взимания ссудного %: % выплачивается в момент общего погашения кредита; % выплач-ся равномерными взносами в теч-е всего срока кредит-ния. 4) в зав-ти от наличия обеспечения по кредиту: доверительный, обеспеченный, под фин. Гарантии 3х лиц. 5) по целевому назначению: кредит отбщего характера, целевой кредит.
Выдача банковского кредита происходит при заключении с заемщиком кредитного договора и договоров обеспечения.
Кредитный договор явл-ся разновидностью договора займа. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Выдача банковских кредитов может осуществляться следующими способами:
Разовым зачислением денежных средств на банковский счет заемщика либо разовой выдачей наличных денег. Кредиты выдаются на удовлетворение определенной целевой потребности заемщика в средствах на конкретный срок.
Открытие кредитной линии. Здесь кредиты предоставляются в пределах открытого на определенный срок лимита кредитования, который используется заемщиком по мере возникновения потребности в привлечении средств: а) Кредитование под лимит выдачи (невозобновляемая) и б) Кредитование под лимит задолженности (возобновляемая).
Кредитование банком расчетного счета клиента при недостаточности или отсутствии на нем денежных средств – овердрафт. Право овердрафта должно быть предусмотрено в договоре банковского счета с установлением лимита овердрафта, его срока действия и процентной ставки по овердрафту.
Не погашенный в конце дня дебетовый остаток по расчетному счету клиента переносится на ссудный счет по учету овердрафтов. Овердрафт погашается свободным остатком денежных средств на расчетном счете клиента в конце операционного дня.
Синдицированные кредиты (консорциальные) – это предоставление крупного кредита одному заемщику группой банков.
Существует несколько способов обеспечения банк.кредитов:
1) Наиболее распространенным выступает залог. В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить возмещение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другим кредиторами лица, которому принадлежит данное имущество (залогодателя).
Различают следующие виды залога:
Залог с оставлением имущества у залогодателя
Залог с передачей имущества банку (залогодержателю)
2) Поручительство. По договору поручительства поручитель обязуется перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или частично.
3) Банковская гарантия. В силу банковской гарантии банк и иное кредитное учреждение (депозитно- кредитная НКО) или страховая организация (гарант) дают по просьбе другого лица (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) в соответствии с условиями гарантии денежную сумму по представлении бенефициару письменного требования об ее уплате.
- Финансовая система, ее институты и инструменты. Развитие финансовой системы рф.
- Бюджетная система России, ее принципы. Цель и основные направления Программы Правительства рф по повышению эффективности бюджетных расходов на период до 2012г.
- Дефицит бюджета, источники его финансирования. Государственный (муниципальный) долг, его структура. Влияние государственного долга на экономический рост.
- Ограничения по размеру дефицита б, государственного (муниципального) долга и расходам на его обслуживание
- Государственный (муниципальный) долг. Структура долга. Предельные сроки долговых обязательств
- Содержание и функции финансов организаций и корпораций. Принципы организации финансов.
- Основные теории финансового менеджмента и их применение в российской практике.
- Д (Капитал, вложенный в денежной форме) -средства произв-ва и рабочая сила … Производство … Товар … д’
- Прибыль предприятий, различные виды прибыли, управление прибылью. Показатели рентабельности, области применения.
- Показатели рентабельности активов
- Показатели рентабельности капитала.
- Общая характеристика налогов, взимаемых с организаций и физических лиц.
- Экономическое содержание, классификация и функции налогов. Налоговая политика: цели, задачи, роль в системе государственного регулирования экономики.
- Налоговая система, структура, принципы построения, основные направления развития.
- Полномочия Банка России, цели его деятельности, функции и операции.
- Защита и обеспечение устойчивости рубля.
- Развитие и укрепление банк системы рф.
- Обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования плат системы.
- Ко: виды, организационно-правовые формы и особенности их функционирования.
- Порядок создания банков и выдачи лицензий на осуществление банковской деятельности, особенности банкротства и ликвидации банков.
- 13. Назначение, функции и источники собственного капитала банка.
- 14. Депозитные услуги банков: виды банковских депозитов (вкладов), страхование вкладов физических лиц.
- 1. Депозиты юл
- 2.Вклады физических лиц.
- 15. Межбанковские кредиты и кредиты цб рф: условия, виды и порядок предоставления
- 16. Виды банковских кредитов и способы их выдачи и погашения
- 17. Деятельность банков на рынке ценных бумаг
- 18. Ликвидность коммерческого банка: понятие, функциональное значение, регулирование со стороны цб рф
- 19. Страховое дело: содержание, организация, регулирование
- 20. Социальное страхование: содержание и организация.
- 21.Страховая организация: функции и бизнес-процессы.
- 22. Классификация отраслей и видов страховой деятельности
- 23.Понятие риска в страховании и классификация рисков
- По результату:
- 3) По источнику возникновения
- 4) По типу возникновения
- 24. Страхование имущества – цели и основные принципы
- 25. Социально-экономическое значение и виды страхования гражданской ответственности
- 26. Личное страхование: содержание, особенности организации и виды
- 29.Цели дкп: первичные, тактические и промежуточные. Критерии выбора целей.
- 32. Слияния и поглощения современных российских фондовых бирж (ммвб, ртс, фбсп, спвб). Внебиржевой рынок современной России.
- 33. Регулирование рынка ценных бумаг: цели, система, формы. Особенности регулирования рынка ценных бумаг за рубежом (сша, Англия, Германия, Франция). Создание мега регулятора в России.
- 35. Валютный курс, сущность и методы его регулирования. Проблемы валютной политики современной России.
- 34. Платежный баланс, его структура и методы регулирования. Проблемы платежного баланса в современной России