2. Структура, функції і завдання банківської системи України

Банківська система - це законодавчо визначена, чітко структурована сукупність фінансових посередників грошового ринку, що займаються банківською діяльністю.

Необхідність формування банківської системи, як особої структури, визначається двома групами причин:

• перша пов'язана з необхідністю здійснення суспільного нагляду і регулювання банківської діяльності, узгодження інтересів окремих банків з інтересами суспільства, що обумовлено забезпеченням стійкості грошової маси і стабільної роботи всіх банків;

• друга, пов'язана з функціонуванням грошового ринку, забезпеченням збалансованого попиту та пропозиції на грошовому ринку у кожному його секторі.

Банківська система характеризується наступними ознаками:

• включає елементи, що підлеглі визначеній єдності, що відповідають єдиним цілям;

• має специфічні властивості (специфіка банківської системи визначається її складними елементами і відносинами, що виникають між ними);

• здатна до взаємозамінності елементів (у випадку, якщо ліквідується один банк, те вся система не стає недієздатною - з'являється інший банк, що може виконувати банківські операції і послуги);

• є динамічною системою (поповнюється новими компонентами і удосконалюється, також всередині банківської системи виникають нові зв'язки);

• виступає як система "закритого типу" (у повному змісті її не можна назвати закритою, оскільки вона взаємодіє з зовнішнім середовищем, з іншими системами, поповнюється новими елементами, однак існує, так звана, банківська "таємниця");

• має характер саморегулюючої системи (зміна економічної кон'юнктури, політичної ситуації неминуче приводить до автоматичної зміни політики банку);

• є керованою системою (НБУ підзвітний Президентові України і Верховной Раді України).

Як уже відзначалося вище, сучасна банківська система України носить дворівневий характер. Вона складається з: Національного банку України і комерційних банків.

Згідно Закону України "Про банки і банківську діяльність", банк - це юридична особа, яка має виключне право на підставі ліцензії Національного банку України здійснювати у сукупності такі операції: залучення у вклади грошових коштів фізичних і юридичних осіб та розміщення зазначених коштів від свого імені, на власних умовах та на власний ризик, відкриття і ведення банківських рахунків фізичних та юридичних осіб.

Банкимаютьправо здійснюватинаступнібанківськіоперації:

1. приймання вкладів (депозитів) від юридичних і фізичних осіб;

2. відкриття та ведення поточних рахунків клієнтів і банків-кореспондентів, у тому числі переказ грошових коштів з цих рахунків за допомогою платіжних інструментів та зарахування коштів на них;

3. розміщення залучених коштів від свого імені, на власних умовах та на власний ризик;

4. операції з валютними цінностями;

5. емісію власних цінних паперів;

6. організацію купівлі та продажу цінних паперів за дорученням клієнтів;

7. здійснення операцій на ринку цінних паперів від свого імені (включаючи андеррайтинг

8. надання гарантій і поручительств та інших зобов'язань від третіх осіб, які передбачають їх виконання у грошовій формі;

9. придбання права вимоги на виконання зобов'язань у грошовій формі за поставлені товари чи надані послуги, приймаючи на себе ризик виконання таких вимог та прийом платежів (факторинг);

10. лізинг;

11. послуги з відповідального зберігання та надання в оренду сейфів для зберігання цінностей та документів;

12. випуск, купівлю, продаж і обслуговування чеків, векселів та інших оборотних платіжних інструментів;

13. випуск банківських платіжних карток і здійснення операцій з використанням цих карток;

14. надання консультаційних та інформаційних послуг щодо банківських операцій, тощо.

Слід зазначити, що банкам забороняється діяльність у сфері виробництва і торгівлі матеріальними цінностями, а також здійснення операцій зі страхування, крім страхування валютних, кредитних і процентних ризиків.

Банки не відповідають по зобов'язанням держави, держава не відповідає по зобов'язанням банків. Виключенням є випадки, коли сторони приймають на себе таку відповідальність.

Банківська система покликана виконувати наступні функції:

1. Трансформаційну.

2. Створення платіжних засобів і регулювання грошової маси.

3. Забезпечення стабільності банківської діяльності і грошового ринку.

Трансформаційна функція обумовлена посередницькою місією банків. Мобілізуючи вільні грошові кошти одних суб'єктів ринку і передаючи їх різними способами іншим суб'єктам, банки можуть змінювати (трансформувати) терміни грошових капіталів, їх розміри, фінансові ризики і т.п.

Функція створення грошей і регулювання грошової маси полягає в тому, що банківська система оперативно змінює масу грошей в обігу, збільшує або зменшує їх відповідно змінам до попиту на гроші. Іншими словами, банківська система управляє пропозицією грошей.

Функція забезпечення стабільності банків і грошового ринку (стабілізаційна) пов'язана з незвичайно високою ризикованістю банківської діяльності. Банки на відміну від інших економічних суб'єктів, несуть у собі підвищену небезпеку дестабілізації власної діяльності, розлад усього грошового ринку, провокування загальноекономічної кризи.

Задачами банківської системи є:

• забезпечення економічно виправданого розподілу фінансових ресурсів, стимулювати конкуренцію, сприяти приватизації, перебудові ціноутворення і цінових пропорцій;

• утримання в стабільному стані грошово-кредитну систему держави;

• створення умов для "відкриття" економіки за допомогою забезпечення міжнародного руху товарів, прямих і "портфельних" інвестицій, переходу до конвертованості національної валюти;

• забезпечення фінансової дисципліни клієнтів.

Банківська система України - це найважливіша інфраструктура ринкової економіки. Вона спрямована на обслуговування процесів становлення нових ринків, демонополізацію, приватизацію, технічну і технологічну перебудову національної економіки, а також на становлення стійкості грошової системи України.