47. Банковская система России. Банковские риски
Современная кредитная система — это совокупность самых разнообразных кредитно-финансовых институтов, действующих на рынке; судных капиталов и осуществляющих аккумуляцию и мобилизацию доходов, состоящая из нескольких институциональных звеньев или ярусов. Банковская система – это центральный эконом. механизм. Она взаимодействует со всеми отрослями экономики, с населением и органами власти. Эконом.теория и банковская практика выделяют 2 основных типа банк-их систем: одноуровневая и двухуровневая. Одноуровневая была в СССР до 1987 г. В ней банк-ое обслуживание вели гос-ные банки. Эмиссионным был Гос. Банк СССР, который подчинялся правительству. Банки выполняли типовые банковские операции и среди них небыло конкуренции (каждое предприятие открывало р.сч. только 1, и только в указанном банке). В 1990 г. был создан ЦБ РСФСР (ЦБ Российской Советской Федеративной Социалистической Республики), поскольку в банк-ой системе начался процесс акционирования, после принятия закона «о коопераци». Который действовал поралельно с гос. банком СССР и стал его правоприемником в 1992 г. Сегодня БР представляет 1ый уровень банк-ой системы (все остальные 2ого уровня) и имеет отличные от друих банков задачи, его цели определены в фед. законе «о ЦБРФ» это: 1) обеспечение устойчивости нац-ой валюты и его покупательной способности, 2) развитие и укрепление банковского сектора, 3)обеспечение эф-ного функционирования платежной системы. Для их выполнения закон наделяет БР необходимыми функциями {разрабатывает и проводит единую гос-ную денежно-кредитную политику; монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение; устанавливает правила осущ-ния расчетов и проведения банковских операций; осущ-яет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы РФ; осуществляет надзор за деят-тью КрО; регистрирует эмиссию цб КрО; устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю и тд. Имущество БР является фед-ой собственностью. Капитал составляет 3 000 000 000 руб.БР в текущей деят-ти независимо и подчинен Гос.Думе (председатель Сергей Игнатьев). Управление БР осущ-ет нац-ый банк-ий совет и совет директоров возглавляемый председателем БР.На втором уровне банк-ой системе России находится: КоР, а так же филиалы и представительства иност-ых банков. С 2002 г. рос-ая банк-ая система находится в процессе реформирования. На первом этапе до 2005 г. была выполнена основная задача убрать с фин-ого рынка финансово-неустойчивые кредитные орг-ции и повысить доверия кредиторов и вкладчиков к рос-кой банк-ой системе и поэтому тогда в 2009 г. был принят закон №177-ФЗ «отстрах. вкладовтнаселения в росс. ком. Б» Основной целью развития банк-ого сектора является повышение устойчивости и эф-ти банк-ой системы. Основные задачи: дальнейшее усиление защиты интересов вкладчиков, повышение конкурентоспособности рос-ких КрО (может быть достигнута путем повышения капитала),предотвращения использования КрО в противоправных целях,развитие конкурентной среды и обеспечения траспорентности в деят-ти КрО. После достижения стратегической цели на этапе до 2015 г. правительство и БР ставят приоритетной задачей эф-ное позиционирование рос-кого банк-ого сектора на международных фин-ых рынках. Ставка рефинансирования – 8%. На 01.01.2011 г. – КрО = 1012, филиалов = 2880 (сбербанка = 539), на 01.04.2011 г. - КрО = 1010
банковский риск – это возможность (вероятность) понесения кредитной орг-ей потерь и (или) ухудшения ликвидности, вследствие наступления неблагоприятных событий, связанных с внутренними и внешними факторами. К внутренним можно отнести: низкий уровень профессионализма, текучесть кадров и тд; к внешним – изменение условий деят-ти банка, изменение технологий и тд. К типичным банковским рискам относятся: 1.кредитный риск (вероятность понесения потерь в результате своевременного, неполного или вообще не выполнения своих финн-ых ояз-в перед банком (кредиты, учтенные банком векселя, факторинг, лизинг). Одной из важнейших хар-к является его концентрация (проявляется в предоставлении крупных кредитов одному заемщику или группе связанных заемщиков). 2. страновой риск (риск возникновения убытков в результате использования иностр. контрагентами своих обяз-в перед банком в результате эк-ких, полит-их, соц. изменений в этой стране не зависимо от финн. положения самого контрагента),3. рыночный риск (риск возникновения убытков вследствие неблагоприятного изменения рыночной ст-ти финн-ых инструментов.Рыночный риск включает в себя: фондовый риск, валютный и процентный риски. -фондовый риск (риск убытков вследствие неблагоприятного изменения рыночных цен на фондовые ценности). -валютный риск (риск убытков вследствие неблагоприятного изменения курсов ин-ых валют и (или) драгоценных металлов), - процентный риск (риск возникновения убытков вследствие неблагоприятного изменения %ых ставок по активам, пассивам).4. риск ликвидности (риск возникновения убытков вследствие неспособности банка обеспечить исполнение своих обяз-в в срок и в полном объеме), 5. операционный риск (риск возникновения убытков в результате несоответствия характеру и масштабам деят-ти кредитной орг-ции и требованиям действующего закон-ва внутренних порядков и процедур (нарушения этого порядка служащими кред. орг-ции вследствие некомпетентности, непреднамеренных или умышленных действий или бездействия)).6. равовой риск (риск возникновения убытков вследствие несоблюдения кред-ой орг-ей требований нормативной баз; в следствии допускаемых правовых ошибок при осущ-нии банк-кой деят-ти), 7. риск потери деловой репутации (риск возникновения у кред. орг-ии убытков в результате уменьшения числа клиентов вследствие формирования в обществе негативного представления о финн-вой устойчивости или характере деят-ти в целом), 8. стратегический риск….Состав – то, что представляют активы. Стр-ра – у каждого индивидуально.
- 3. Государственная регистрация, реорганизация и прекращение деятельности коммерческих организаций.
- 4. Лицензирование предпринимательской деятельности Сущность лицензирования
- 5.Понятие, принципы, содержание и виды хозяйственных (предпринимательских) договоров.
- 6.Правовые гарантии, формы и способы защиты прав субъектов предпринимательской деятельности
- 7.Ответственность субъектов предпринимательской деятельности.
- 8. Налог на прибыль: объект налогообложения, ставки, льготы, порядок исчисления, порядок признания расходов, классификация расходов.
- 9. Налог на добавленную стоимость: объект налогообложения, ставки, льготы, порядок исчисления, порядок определения налоговых вычетов.
- 10. Налог на доходы физических лиц: объект налогообложения, ставка и т.Д
- 11. Региональные и местные налоги: налог на имущество организаций, транспортный налог, налог на землю, объекты налогообложения, ставки, льготы
- Глава 31 Налогового кодекса рф
- 12. Специальные налоговые режимы: единый налог на вмененный доход, упрощенная система налогообложения. Основные понятия, объекты, порядок расчета, ставки, особенности исчисления.
- 13.Сегментирование рынка. Критерии сегментации. Процесс сегментирования, этапы.
- 14.Исследование рынка. Виды исследований. Организация исследований. Методика шкал. Выборки. Анализ рынка и рыночное прогнозирование.
- 15. Товарная и марочная политика. Классификация товаров. Ассортимент. Марка. Стадии разработки товара. Жизненный цикл товара.
- 16. Продвижение товаров. Стимулирование. Реклама. Личные продажи. Стимулирование продаж. Связи с общественностью.
- 17. Бухгалтерский баланс. Четыре типа хозяйственных операций, влияющих на баланс
- 18. Предмет и метод бухгалтерского учета. Счета и двойная запись.
- 19. Амортизация основных средств
- 20. Учет поступления основных средств
- 21.Учет поступления материальных ценностей
- 22.Учет приобретения нематериальных активов
- 23.Учет на расчетном и валютном счетах
- 24.Учет предоставленных и полученных займов
- 25. Учет реализации и выбытия основных средств
- 26. Понятие тэа, цели, задачи, виды экономического анализа
- 27. Информационная основа тэа, методы тэа
- 28.Анализ факторных систем. Виды факторных систем
- 29.Методы конструирования факторных моделей
- 30.Индексный метод анализа факторных систем
- 31.Метод цепных подстановок в пдф файле!!!
- 32. Оценка технического уровня производства
- 33. Оценка эффективности использования основных производственных фондов
- 34. Анализ использования трудовых ресурсов предприятия
- 35. Анализ себестоимости, прибыли, рентабельности продукции, работ, услуг
- 36. Понятия предпринимательства, субъект малого бизнеса. Государственная поддержка малого бизнеса
- 1.2 Методы оценки экономической эффективности инвестиций в инновации
- 1) Наиболее простым методом оценки эффективности инвестиций, описанный в литературе, является расчет прибыли на капитал (д) (простой нормы прибыли). Расчет выполняется по формуле:
- 39. Основные организационно-правовые формы предпринимательской деятельности
- 1. Ип без образования ю/л.
- 2. Унитарное предприятие.
- 1. Общество с ограниченной ответственностью (ооо).
- 2. Общество с дополнительной ответственностью (одо).
- 3. Акционерные общества (оао, зао).
- 40. Анализ безубыточности. Операционный рычаг: экономическое содержание
- 41. Бизнес-план в предпринимательской деятельности. Структура. Содержание разделов. Общие положения
- 42.Методы определения ставки дисконтирования
- 43. Кредитование в предпринимательской деятельности. Оценка кредитных рисков
- 44.Сущность, функции и виды денег
- 45.Основные формы кредита
- 46. Организация и принципы проведения безналичных расчетов в рф
- 47. Банковская система России. Банковские риски
- 48. Функции коммерческих банков. Пассивные операции коммерческого банка
- 49. Организация финансов коммерческих предприятий
- Принцип обеспечения финансовых результатов реализуется путем создания фондов будущих финансовых затрат, страховых и резервных фондов, залогов под получаемые кредиты.
- 50. Характеристика основных функций менеджмента и их взаимосвязь. Методы менеджмента: общенаучные, конкретные, организационно-административные, экономические, социально-социально-психологические.
- 2) Орг-но-распор-е (админ-е) методы:
- 3) Соц. – психологические методы.
- 51. Виды управленческих решений. Этапы принятия рационального управленческого решения
- 52. Содержательные теории мотивации (теория потребности а. Маслоу, теория МакКлелланда, двухфакторная теория ф. Герцберга).
- 53.Содержание функции организации. Организационная структура и факторы ее определяющие
- 54. Понятие организации. Внутренняя среда организации и её переменные. Внешняя среда прямого и косвенного воздействия.
- 55. Типы организационных структур: линейная, функциональная, линейно-функциональная структура, линейно-штабная структура, дивизиональная структура, матричная структура
- 56. Системный п-д в упр. Ситуационный п-д. Процессный п-д в управлении.
- 57. Понятие и принципы развития логистики. Понятие логистического сервиса. Цели и этапы развития логистики. Понятие и виды материальных запасов
- 58. Виды логистических операций. Основные методы, применяемые для решения научных и практических задач в области логистики. Виды логистических операций
- 59. Виды и операции с материальными потоками. Критерии определения качества логистического обслуживания.
- 60. Организация логистики на предприятии. Закупочная логистика как элемент логистических систем
- 61. Информационные технологии. Экономическая информация. Виды экономической информации.
- 62. Характеристика современных операционных систем персональных компьютеров и локальных сетей.
- 1 Ms windows
- 2 Mac os
- 3 Unix-linux
- 63. Информационные технологии анализа данных в ms Excel
- 3.Информационная технология таблицы подстановок
- 4. Информационная технология поиска решения.
- 64 Понятие качества, качества проекта, качества изготовления, качества эксплуатации
- 65. Этапы управления качеством продукции. Опережение требований потребителей к качеству продукции
- 66. Осуществление деятельности по управлению качеством по спроектированной системе. Постоянное управление системой управления качеством
- 67. Организация контроля качества продукции. Классификация видов эффекта от повышении качества продукции
- Основы внешнеэкономической деятельности предприятия
- 68.Структура межгосударственного управления вэд Основные функции управления: постановка целей, организация деятельности, планирование, контроль
- 69. Постановка стратегических и оперативных целей вэд. Партнерские предприятия. Процесс принятия решений во внешнеэкономической деятельности Сущность партнерских отношений в бизнесе
- Экономическое обоснование принимаемых решений
- 71. Структура управления вэд. Типы структур в области вэд.. Региональное управление вэд
- Психология экономической деятельности и управления
- 72.Понятие и виды экономического поведения. Понятие и виды экономической социализации Постановка стратегических и оперативных целей вэд (из 69)
- Виды экономической социализации
- 2 Внушение
- 3 Подражание
- 4 Заражение
- 5 Убеждение
- Психотехническая матрица рекламного воздействия
- Психологические особенности создания рекламного текста
- Методы рекламного воздействия