Вопрос 31. Банковская система рф и стратегия ее развития в современных условиях.

Банковская система любой страны является частью кредитной системы. Банковская система – это совокупность кредитных отношений и кредитных институтов, которые организуют эти отношения.

Свойствами банковской системы являются следующие:

1. банковская система является специфической системой, которая выражает свойства, характерные только для нее самой,

2. банковская система состоит из многообразных частей, подчиненных единому целому,

3. банковская система находится в постоянном движении,

4. банковская система – это система закрытого типа,

5. банковская система – это самоорганизующаяся система,

6. банковская система – это управляемая система.

Основными элементами банковской системы являются банки, специализированные финансово-кредитные институты, выполняющие банковские операции, но не имеющие статус банка, а также учреждения, которые образуют банковскую инфраструктуру и обеспечивают деятельность кредитных институтов.

. Банковская инфраструктура включает в себя информационное, методическое, научное, кадровое обеспечение, а также средства связи и коммуникации. Особым элементом банковской системы является банковское законодательство, которое призвано регулировать банковскую деятельность Основу банковского законодательства представляют два закона: «О центральном Банке РФ (Банке России) - № 82-П и «О банках и банковской деятельности».

Одним из элементов банковской системы выступает банковский рынок, на котором происходит концентрация банковских ресурсов и осуществляется торговля банковским продуктом. Банковская система современной России представляет собой двухуровневую структуру. На первом уровне находится Центральный Банк (Банк России0, а на втором уровне – кредитные организации, филиалы и представительства иностранных банков. Банк России выступает юридическим лицом, которое призвано защищать и обеспечивать устойчивость национальной валюты, развивать и укреплять банковскую систему, обеспечивать эффективность и бесперебойность функционирования системы расчетов.

Кредитные организации – это юридические лица, которые для извлечения прибыли на основании лицензии имеют право осуществлять банковские операции, предусмотренные законом. Выделяют два типа кредитных организаций. Банк – кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции:

1. привлечение во вклады денежных средств,

2. размещение этих средств от своего имени и за свой счет на условиях платности, срочности и возвратности,

3. открытие и ведение банковских счетов

Небанковская кредитная организация – это кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции.

По степени специализации банки делятся на универсальные и специализированные.

Специализированные банки выполняют ряд операций определенного вида деятельности. К ним относятся ипотечные банки, сельскохозяйственные, торговые, внешнеторговые, сберегательные. Универсальные банки осуществляют весь комплекс банковских услуг.

По функциональному назначению банки можно разделить на эмиссионные, депозитные и коммерческие.

По числу филиалов банки делятся на безфилиальные и многофилиальные.

По сфере обслуживания банки делятся на региональные, межрегиональные, национальные и международные.

По масштабам деятельности можно выделить малые, средние, крупные банки.

Функции коммерческих банков:

1. посредничество в кредитовании,

2. посредничество в проведении расчетов,

3. выпуск кредитных денег,

4. посредничество в инвестировании,

5. консультирован 

БАНКОВСКИЙ КАРТЕЛЬ - соглашение между крупнейшими банками о разделе сфер деятельности (согласование единой политики в установлении процентных ставок и выплате дивидендов, условий предоставления кредита и др.), которое предполагает сохранение самостоятельности его участников.

БАНКОВСКИЙ КОНСОРЦИУМ (СИНДИКАТ) - группа банков, временно организованная одним из них - главой консорциума с целью совместного проведения крупных кредитных операций и ограничения потерь для каждого участника в случае неплатежа заемщиком.

БАНКОВСКИЙ КОНЦЕРН - объединение банков, при котором крупные банки (или холдинг-компании) устанавливают финансовый контроль (посредством приобретения контрольного пакета акций) над формально самостоятельными банками.

Банковская холдинговая компания (англ. Bank holding company) — банк или корпорация, владеющая долей акционерного капитала одного или нескольких банков, достаточной для того, чтобы осуществлять контроль над ними^[1].

Транснациональные банки (ТНБ) — крупные кредитно-финансовые учреждения с широкой сетью заграничныхпредставительств, филиалов и отделений. Являются основными посредниками в международном движении ссудного капитала. Контролируют валютные и кредитные операции на мировом рынке.

Основными задачами развития банковского сектора являются: /усиление защиты интересов вкладчиков и других кредиторов банков; /повышение эффективности осуществляемой банковским сектором деятельности по аккумулированию денежных средств населения и организаций и их трансформации в кредиты и инвестиции; /повышение конкурентоспособности российских кредитных организаций; /предотвращение использования кредитных организаций для осуществления недобросовестной коммерческой деятельности и в противоправных целях. Стратегической целью по развитию банковской системы России необходимо считать задачу эффективного позиционирования российского банковского сектора на международных финансовых рынках. Основными направлениями деятельности Правительства Российской Федерации и Банка России должны сводиться к следующему:

-совершенствование правового обеспечения банковской деятельности;

-формирование благоприятных условий для участия банков в финансовом посредничестве;

-повышение эффективности банковского регулирования и банковского надзора;

-укрепление рыночной дисциплины в банковской сфере и обеспечение равных условий конкуренции для всех кредитных организаций, включая банки, контролируемые государством;

-повышение требований к качеству корпоративного управления в кредитных организациях;

-развитие инфраструктуры банковского бизнеса.

Банковские системы зарубежных стран