3.6.2. Порядок принятия решения о предоставлении кредита и заключение кредитного договора

Выдача кредита производится на основании решения кре­дитного комитета учреждения банка. Заключение о целесооб­разности предоставления денежных средств в форме кредита до вынесения вопроса на заседание кредитного комитета уч­реждения банка представляется для изучения председателю кредитного комитета учреждения банка. Сформированный пакет документов передается для рассмотрения членам кре­дитного комитета за три дня до заседания кредитного коми­тета.

Члены кредитного комитета принимают решение о предо­ставлении кредита или отказе в его выдаче. Решение кре­дитного комитета оформляется протоколом кредитного ко­митета.

В случае принятия кредитным комитетом отрицательного решения кредитная служба в письменной форме за подписью руководителя учреждения банка не позднее трех рабочих дней после принятия решения сообщает заявителю об отказе в пре­доставлении кредита с указанием конкретных причин отка­за. Положительное решение кредитного комитета учреждения банка (Правления банка) в соответствии с полномочиями яв­ляется основанием для заключения кредитного договора меж­ду банком и кредитополучателем.

Юридическому лицу денежные средства в форме кредита предоставляются в безналичном порядке либо путем выдачи наличных денежных средств после заключения в письменной форме кредитного договора и на условиях, предусмотренных в нем.

К условиям кредитного договора относятся:

• сумма кредита при единовременном предоставлении де­нежных средств в форме кредита; лимит выдачи и лимит за­долженности при открытии кредитной линии (в том числе во­зобновляемой);

• лимит овердрафта при овердрафтном кредитовании с указанием вида валюты;

• целевое использование кредита (при предоставлении кре­дита под гарантию Правительства Республики Беларусь, га­рантию (поручительство) местного исполнительного и распо­рядительного органа);

• порядок и сроки предоставления кредита;

• процентная ставка за пользование кредитом;

• сроки и порядок возврата кредита и уплаты процентов по нему;

• форма обеспечения исполнения кредитополучателем обязательства по возврату кредита и процентов по нему;

• ответственность юридического лица за невыполнение ус­ловий кредитного договора, в том числе за использование пре­доставленных денежных средств в форме кредита не по целе­вому назначению;

• ответственность банка за несвоевременное исполнение платежных инструкций, подлежащих оплате со счета по учету кредитов и иных активных операций, в связи с отсутствием (недостаточностью) средств на корреспондентском счете бан­ка, в случае прекращения (ограничения) операций по нему согласно решения Национального банка Республики Беларусь либо по иным причинам по вине банка, за невыполнение дру­гих условий кредитного договора;

• право учреждения банка при нарушении условий кредит­ного договора списывать денежные средства с текущего (рас­четного) счета кредитополучателя в погашение основного долга по кредиту и процентам платежным требованием учреж­дения банка, оплачиваемым в порядке предварительного ак­цепта в день поступления в банк кредитополучателя, либо ме­мориальным ордером;

• периодичность и сроки представления банку баланса и других данных, необходимых для проверки использования кредита и анализа финансово-хозяйственной деятельности;

• предоставление кредитополучателем заявления об оплате платежных требований учреждения банка в порядке предвари­тельного акцепта в день поступления;

• периодичность и формы контроля за целевым использо­ванием кредита (в предусмотренных случаях);

• порядок досрочного расторжения;

• порядок разрешения споров и др.

В последующем все изменения условий кредитного догово­ра оформляются дополнительными соглашениями к нему.

Одновременно с кредитным договором подписывается до­говор залога и (или) иные договоры, заключаемые в обеспече­ние исполнения обязательств по кредиту (за исключением слу­чаев, когда в кредитном договоре обязанности по оформле­нию обеспечения исполнения обязательств предусмотрены в качестве отлагательного условия).

Одному кредитополучателю учреждение банка вправе отк­рыть несколько счетов по учету кредитной задолженности.

Обязательство банка по предоставлению кредита возника­ет с момента заключения кредитного договора либо с момен­та наступления события, определенного договором, если он заключен с отлагательным условием, и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему.

При предоставлении денежных средств, в форме кредита путем безналичного перечисления на счет кредитополучателя кредитной службой оформляется платежное поручение, кото­рое визируется руководителем кредитной службы, подписыва­ется руководителем (заместителем руководителя) учреждения банка, главным бухгалтером (заместителем главного бухгалте­ра), учреждения банка, заверяется оттиском печати учрежде­ния банка.