logo
k_ekzamenu_BP

20. Договор банковского вклада;

● Вклад-счет. Договор банковского вклада регулируется 44 главой ГК, также применяются положения главы 45ГК (банковский счет); Банк привлекает поступившую от вкладчика либо же для вкладчика денежную сумму и обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на неё на условиях и в порядке предусмотренным договором. Договор можно рассматривать как публичный, т.е. банк по общему праву не имеет отказать в возврате денег (искл: 1) не имеет право привлечь право физ лица, если на это нет лицензии и не является участником системы страхования вкладов; 2) прием денег во вклад повлечет за собой резкое изменение экономических нормативов иными словами банк просто понесет повышенный риск, если он эти деньги оприходует; 3) у банка имеются предписания ЦБ, приостанавливающее на определенный срок прием денег во вклады; 4) у банка существует техническая возможность, связанная с приемом денег);

Вклады: срочные – предполагает, что банк потребует в пользование денежную сумму, а вкладчик в течении оговоренного срока не будет пользоваться своим правом на возврат. За это банк начисляет на сумму вклада более высокий процент по сравнению с вкладом «до востребования».

До востребования – банк принимает на хранение деньги, как правило, размещает их на банковском счете, начисляет установленные собственными правилами процент, а вкладчик может пользоваться этими денежными средствами либо же в целях использования банковского счета, либо, преследуя цель сохранности сбережений. Документ, который выдает банк кроме договора банковского вклада – сберегательная книжка, электронная банковская карта, банковский депозитный или сберегательный сертификат. Предусмотренная ГК книжка на предъявителя практически не возможна, поскольку в ней не содержатся сведения персонифицирующие владельца вклада.

Депозитный или сберегательный сертификат – ценные бумаги, которые удостоверяют права вкладчиков на размещенные средства, этот сертификат является эмиссионной бумагой и поэтому необходима процедура эмиссии, зарегистрированной фед-ой службой по финансовым рынкам. Они выдаются только резидентам на срок как правило 2 года. Также банки вправе привлекать деньги по иным основаниям, но это уже не вклад, а иные правоотношения. Банки вправе выдавать свои векселя, при чем также они могут выдаваться сериями, но при этом эмиссия не требуется. Эти векселя носят процентный характер. Банк вправе привлекать деньги на условиях доверительного управления, создавая так называемые общие фонды доверительного управления (общие фонды банковского управления), но особенность привлечения денег на этих условиях – данные фонды не подпадают под защиту страхования вкладов и к ним иначе применяются экономические нормативы.

По договору банковского вклада (депозита) одна сторона (кредитная организация), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

Стороны договора : кредитная организация (банк). Право на привлечение денежных средств во вклады имеют: -кредитные организации, обладающие соответствующим разрешением (лицензией ЦБ РФ), выданным в порядке, установленном в соответствии с законом;

-вкладчик, в качестве которого имеет право выступать любое юридическое или физическое лицо.

-односторонне обязывающий, так как вкладчик приобретает право требования к банку о возврате суммы вклада и процентов по нему, и в то же время каких-либо обязанностей перед банком у него не возникает;

-признается публичным, если вкладчиком по договору выступает физическое лицо. Кредитная организация не вправе отказать

Вклады могут вноситься как в наличной, так и в безналичной формах.

Договор банковского вклада - реальный, поскольку для его заключения необходима передача вклада банку;

Ответственность по договору банковского вклада наступает в случаях: