3. Пассивные операции коммерческих банков

Пассивными операциями коммерческого банка называются операции по привлечению денежных средств банком. Привлекаемые банком ресурсы состоят из вкладов, кредитов, получаемых из других банков, эмитирования ценных бумаг:

Привлеченные средства:

• Вклады, финансовые обязательства перед клиентами

• депозиты

— срочные

— до востребования

• сберегательные

• Кредиты, полученные от других банков

• Эмиссия

• облигации

• ценные бумаги

Пассивные оп-ции банков могут осущ. в виде:

1) отчислений от прибыли банков на формирование или увеличение их фондов;

2) — кредитов, полученных от других юр. лиц;

3) — депозитных оп-ций.

1) Формирование и развитие собств. ср-в. Производятся отчисления от прибыли в уставный, резервный фонды, фонд эк. стимулирования

2) Кредиты, получаемые комбанками от других ю.л. Прежде всего сюда входят краткосрочные и долгосрочные ссуды, предоставл. одними банками другим;

3) Депозитные оп-ции. Это оп-ции банков по рпивлечению ср-в юр. и физ. лиц во вклады либо на определ. срок, либо до востребования.

Депозиты представляют собой определенные суммы ден. ср-в, которые субъекты депозитных оп-ций вносят в банк или которые, в силу действующего порядка осуществления банк. и фин. оп-ций, на определенное время оседают на счетах в банке. Они делятся:

• депозиты до востребования;

• срочные;

• сберегательные вклады;

• вклады в ценные бумаги (депозитные сертификаты, сбер. сертификаты, фин. векселя и другие ценные бумаги, эмитированные нашим банком).

Классификация депозитов может быть различной:

• по срокам

• по категориям вкладчиков

• по условиям внесения и изъятия средств

• по выплачиваемым процентам

• по возможности получения льгот по активным операциям банка

По степени ликвидности (по срокам востребования):

• депозиты до востребования (средства госбюджета, бюджетных организаций, средства на расчетных, текущих счетах ЮЛ и ФЛ, средства в расчетах);

• срочные депозиты (с точки зрения клиента это менее ликвидные средства);

• средства от продажи ценных бумаг;

• средства кредиторов, в т.ч. кредиты других банков.

Депозиты по срокам:

• средства на счетах до востребования;

• средства на депозитных счетах до 1 месяца;

• от1 до 3 мес.;

• от 3 до 6 мес.;

• от 6 мес. до 1 года;

• свыше 1 года.